Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-44/2021 ~ М-364/2020 от 30.12.2020

24RS0011-01-2020-000536-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2021 года с.Дзержинское

Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Спичак А.В.,

При секретаре – Высоцкой Ю.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2 – 44/2021 по иску АО «Россельхозбанк» к Ковалёву А.А., Ковалёвой Г.И., Калининой Н.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк», в лице представителя по доверенности Л…. обратился в суд с иском к Ковалёву А.А., Ковалёвой Г.И., Калининой Н.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Свои требования истец мотивировал тем, что 18 апреля 2013 года между АО «Россельхозбанк» и Ковалёвым А.А. был заключен кредитный договор № … по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме … рублей под 14% годовых, на срок до 10.04.2018 года, под поручительство граждан Ковалёвой Г.И. и Калининой Н.Г. По состоянию на 09.11.2020 года задолженность по указанному кредитному договору составляет – 235 015 рублей 44 копейки, из которой: основной долг – 0,00 рублей, просроченный основной долг – 0,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 54 950 рублей 07 копеек, пени начисленные на несвоевременную уплату основного долга – 43 905 рублей 84 копейки, пени начисленные за несвоевременную уплату процентов – 136 159 рублей 53 копейки.

В добровольном порядке погасить имеющуюся задолженность ответчики отказываются.

Определением мирового судьи судебного участка №18 по Дзержинскому району Красноярского края 26.10.2020 года, вынесенный по заявлению кредитора судебный приказ от 12.10.2020 года о взыскании с ответчиков задолженность по кредитному договору, отменен на основании поступивших возражений должников.

В связи с этим АО «Россельхозбанк» просит взыскать в свою пользу в солидарном порядке с Ковалёва А.А., Ковалёвой Г.И., Калининой Н.Г. сумму задолженности по кредитному договору № … от 18.04.2013 года в размере 235 015 рублей 44 копейки и сумму оплаченной им государственной пошлины в размере – 5550 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал, о чем представил письменное заявление.

В судебное заседание ответчики Ковалёв А.А., Ковалёва Г.И., Калинина Н.Г. не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, с заявленными исковыми требованиями не согласились, представив свои отзывы на иск в которых указали на пропуск истцом срока исковой давности, поэтому в исковых требованиях истца просили отказать. Также же ответчиком Ковалевым А.А. заявлено ходатайство об уменьшении суммы начисленных процентов и пени.

Изучив доводы истца и возражения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.363 ГК РФ – при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или законом не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместные давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено и удостоверено материалами дела, что 18 апреля 2013 года между АО «Россельхозбанк» и Ковалёвым А.А. был заключен кредитный договор № … по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме … рублей под 14% годовых, на срок до 10.04.2018 года. По условиям договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении к кредитному договору (п.п. 4.2.1, 4.2.2); кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и/или начисленных процентов, размер пени составляет действующую двойную ставку рефинансирования Банка России (п. 6.1).

В соответствии с графиком размер ежемесячного платежа по основному долгу без учета процентов – 11 666 рублей 67 копеек, дата платежа - 10 число каждого месяца (л.д.30 – 32).

В обеспечение исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору АО «Россельхозбанк» с ответчиками Ковалёвой Г.И. и Калининой Н.Г. 18.04.2013 года заключены договора поручительства № … и № …, в соответствии с которыми поручители приняли на себя солидарную с заемщиком ответственность по кредитному договору.

В соответствии с п. п. 2.1, 2.2 договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащим исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

В силу п. 4.2 договоров поручительства, заключенных с Ковалёвой Г.И. и Калининой Н.Г., поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора (письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору) (л.д.35 – 40).

Как установлено судом и ответчиками не оспаривалось, обязательства по уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, что подтверждено выпиской по счету.

По расчету истца задолженность ответчиков по кредитному договору № … от18.04.2013 года по состоянию на 09.11.2020 года составила 235 015 рублей 44 копейки, из которой: основной долг – 0,00 рублей, просроченный основной долг – 0,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 54 950 рублей 07 копеек, пени начисленные на несвоевременную уплату основного долга – 43 905 рублей 84 копейки, пени начисленные за несвоевременную уплату процентов – 136 159 рублей 53 копейки (л.д.14 – 20).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его соответствующим условиям договора, кроме того стороной ответчика данный расчет не оспорен.

Оценивая возражения ответчиков Ковалёвой Г.И. и Калининой Н.Г. о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным к ним требованиям, суд признает их обоснованными, по следующим основаниям:

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной.

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из заключенных между банком и Ковалёвой Г.И., Калининой Н.Г договоров поручительства, их срок, как это предусмотрено ст.190 ГК РФ, установлен не был. Указание в договоре на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит поручителю требование об исполнении обязательств (пункт 4.2), свидетельствует о том, что срок в договорах поручительства определен не был.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщики обязываются погашать кредит равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита (пункт 4.2.1 договора).

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из графика погашения кредита, последний платеж должен был быть внесен 10.04.2018 года. С настоящим иском в суд банк обратился 24.12.2020 года, то есть с значительным пропуском указанного выше годичного срока. Требования о возврате задолженности по кредитному договору Банк направил как заемщику, так и поручителям только 12.05.2020г. (л.д.47 – 49).

Поскольку банк в течение годичного срока с момента наступления срока исполнения направленных должникам требовании по уплате задолженности надлежащего требования к поручителям не предъявил, следовательно, суд приходит к выводу о том, что действия договоров поручительства прекратились, и долг подлежит взысканию только с заемщика.

Так как ответчики Ковалёва Г.И. и Калинина Н.Г. заявили ходатайство об отказе истцу в иске по причине пропуска им срока исковой давности без уважительных причин, а истцом не предоставлено доказательств подтверждающих уважительность пропуска срока исковой давности, суд полагает необходимым принять решение об отказе в иске АО «Россельхозбанк» к Ковалёвой Г.И. и Калининой Н.Г. о взыскании задолженности по договору кредитования №1349211/0127 от 18.04.2013 года, именно по этому основанию, в связи с истечением предусмотренного п.4 ст.367 ГК РФ (в действующей редакции п.6 ст.367 ГК РФ) годичного срока для предъявления данных требований.

Оценивая возражения ответчика Ковалева А.А. о применении срока исковой давности по платежам (начисленным процентам и неустойки), суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, задолженность по которым образовалась до 01.10.2017 года, поскольку к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился 01.10.2020 г. Определением мирового судьи судебного участка №18 по Дзержинскому району Красноярского края 26.10.2020 года, вынесенный по заявлению кредитора судебный приказ от 12.10.2020 года о взыскании с ответчиков задолженность по кредитному договору, отменен на основании поступивших возражений должников.

Согласно расчету задолженности по процентам за пользование кредитом с 01.10.2017 года по 09.11.2020 года, предоставленного стороной истца и ответчиками не оспоренному, размер задолженности по процентам, сформировавшейся по состоянию на 09.11.2017 года составил 3470 рублей 51 копейка (л.д.18).

Судом также произведен перерасчет неустойки, подлежащей взысканию с заемщика (Ковалева А.А.) с учетом уменьшения периода, за который она может быть взыскана. За период с 01.10.2017 (с учетом графика платежей) по 09.11.2020 года неустойка по просроченному основному долгу составляет 6533 рубля 66 копейка (л.д.16), неустойка по процентам – 119983 рублей 89 копеек (л.д.20).

Расчет процентов за пользование кредитом:

Период	Кол-во дней	Размер задолженность по кредиту, (руб.)	Ставка, % годовых	Порядок расчета процентов	Сумма начислен ных %, (руб.)
01.10.2017	02.10.2017	2	431666,59	14%	431666,59*14% годовых*2/365 дней	331,14
03.10.2017	10.10.2017	8	60039,87	14%	60039,87*14% годовых*8/365 дней	184,23
11.10.2017	11.10.2017	1	60039,87	14%	60039,87*14% годовых*1/365 дней	23,03
12.10.2017	31.10.2017	20	54493,92	14%	54493,92*14% годовых*20/365 дней	418,04
01.11.2017	10.11.2017	10	54493,92	14%	54493,92*14% годовых*10/365 дней	209,02
11.11.2017	17.11.2017	7	54493,92	14%	54493,92*14% годовых*7/365 дней	146,31
18.11.2017	30.11.2017	13	48947,97	14%	48947,97*14% годовых*13/365 дней	244,07
01.12.2017	11.12.2017	11	48947,97	14%	48947,97*14% годовых*11/365 дней	206,52
12.12.2017	18.12.2017	7	48947,97	14%	48947,97*14% годовых*7/365 дней	131,42
19.12.2017	30.12.2017	12	43402,02	14%	43402,02*14% годовых*12/365 дней	199,77
31.12.2017	31.12.2017	1	43402,02	14%	43402,02*14% годовых*1/365 дней	16,65
01.01.2018	10.01.2018	10	43402,02	14%	43402,02*14% годовых*10/365 дней	166,47
11.01.2018	22.01.2018	12	43402,02	14%	43402,02*14% годовых*12/365 дней	199,77
23.01.2018	31.01.2018	9	37650,77	14%	37650,77*14% годовых*9/365 дней	129,97
01.02.2018	12.02.2018	12	37650,77	14%	37650,77*14% годовых*12/365 дней	173,30
13.02.2018	27.02.2018	15	37650,77	14%	37650,77*14% годовых*15/365 дней	216,62
28.02.2018	28.02.2018	1	31899,52	14%	31899,52*14% годовых*1/365 дней	12,24
01.03.2018	12.03.2018	12	31899,52	14%	31899,52*14% годовых*12/365 дней	146,83
13.03.2018	23.03.2018	11	31899,52	14%	31899,52*14% годовых*11/365 дней	134,59
24.03.2018	31.03.2018	8	26148.27	14%	26148.27*14% годовых*8/365 дней	80,24
01.04.2018	10.04.2018	10	26148.27	14%	26148.27*14% годовых*10/365 дней	100,28
01.10.2018	25.10.2018	25	0,00	0%	0,00*0% годовых*25/365 дней	0,00
01.11.2018	22.11.2018	22	0,00	0%	0,00*0% годовых*22/365 дней	0,00
01.12.2018	19.12.2018	19	0,00	0%	0,00*0% годовых*19/365 дней	0,00
01.11.2019	28.11.2019	28	0,00	0%	0,00*0% годовых*28/365 дней	0,00
Итого:	3470,51

Расчет неустойки по основному долгу:

Период	Кол-во дней	Просроченная задолженность по кредиту, (руб.)	Ставка, % годовых	Порядок расчета неустойки	Сумма неустойки, (руб.)
01.10.2017	02.10.2017	2	431666,59	17,00%	431666,59*17% годовых*2/365 дней	402,10
03.10.2017	11.10.2017	9	60039,87	17,00%	60039,87*17% годовых*9/365 дней	251,67
12.10.2017	29.10.2017	18	54493,92	17,00%	54493,92*17% годовых*18/365 дней	456,85
30.10.2017	17.11.2017	19	54493,92	16,50%	54493,92*16,5% годовых*19/365 дней	468,05
18.11.2017	17.12.2017	30	48947,97	16,50%	48947,97*16,5% годовых*30/365 дней	663,81
18.12.2017	18.12.2017	1	48947,97	15,50%	48947,97*15,5% годовых*1/365 дней	20,79
19.12.2017	22.01.2018	35	43402,02	15,50%	43402,02*15,5% годовых*35/365 дней	645,08
23.01.2018	11.02.2018	20	37650,77	15,50%	37650,77*15,5% годовых*20/365 дней	319,77
12.02.2018	27.02.2018	16	37650,77	15,00%	37650,77*15% годовых*16/365 дней	247,57
28.02.2018	23.03.2018	24	31899,52	15,00%	31899,52*15% годовых*24/365 дней	314,63
24.03.2018	25.03.2018	2	26148,27	15,00%	26148,27*15% годовых*2/365 дней	21,49
26.03.2018	10.04.2018	16	26148,27	14,50%	26148,27*14,5% годовых*16/365 дней	166,20
11.04.2018	21.05.2018	41	26148,27	36,50%	26148,27*36,5% годовых*41/365 дней	1072,08
22.05.2018	15.06.2018	25	20397,02	36,50%	20397,02*36,5% годовых*25/365 дней	509,93
16.06.2018	25.07.2018	40	14645,77	36,50%	14645,77*36,5% годовых*40/365 дней	585,83
26.07.2018	27.08.2018	33	8894,52	36,50%	8894,52*36,5% годовых*33/365 дней	293,52
28.08.2018	26.09.2018	30	3143,27	36,50%	3143,27*36,5% годовых*30/365 дней	94,29
27.09.2018	31.12.2019	461	0,00	36,50%	0*36,5% годовых*461/365 дней	0,00
Итого:	6533,66

Расчет неустойки по процентам:

01.10.2017

Период	Кол-во дней	Сумма просроченных процентов, (руб.)	Ставка, % годовых	Порядок расчета неустойки	Сумма начисленной неустойки, (руб.)	Уплаченная сумма, (руб.)	Общая сумма задолженности (руб.)
10.10.2017	23	151497,22	17,00%	151497,22*17% годовых*10/365 дней	705,64	0,00
11.10.2017	29.10.2017	19	155158,42	17,00%	155158,42*17% годовых*19/365 дней	1373,05	0,00
30.10.2017	10.11.2017	12	155158,42	16,50%	155158,42*16,5% годовых*12/365 дней	841,68	0,00
11.11.2017	11.12.2017	31	155808,51	16,50%	155808,51*16,5% годовых*31/365 дней	2183,45	0,00
12.12.2017	17.12.2017	6	156405,41	16,50%	156405,41*16,5% годовых*6/365 дней	424,22	0,00
18.12.2017	10.01.2018	24	156405,41	15,50%	156405,41*15,5% годовых*24/365 дней	1594,05	0,00
11.01.2018	11.02.2018	32	156919,72	15,50%	156919,72*15,5% годовых*32/365 дней	2132,39	0,00
12.02.2018	12.02.2018	1	156919,72	15,00%	156919,72*15,0% годовых*1/365 дней	64,49	0,00
13.02.2018	12.03.2018	28	157422,76	15,00%	157422,76*15% годовых*28/365 дней	1811,44	0,00
13.03.2018	25.03.2018	13	157798,45	15,00%	157798,45*15% годовых*13/365 дней	843,03	0,00
26.03.2018	10.04.2018	16	157798,45	14,50%	157798,45*14,5% годовых*16/365 дней	1002,99	0,00
11.04.2018	25.10.2018	198	158113,57	36,50%	26148,27*14,5% годовых*16/365 дней	31306,49	2607,98
26.10.2018	22.11.2018	28	152362,32	36,50%	152362,32*36,5% годовых*28/365 дней	4266,14	0,00
23.11.2018	19.12.2018	27	146611,07	36,50%	146611,07*36,5% годовых*27/365 дней	3958,50	0,00
20.12.2018	28.11.2019	344	140859,82	36,50%	140859,82*36,5% годовых*344/365 дней	48455,78	18770,39
29.11.2019	31.12.2019	33	54950,07	36,50%	54950,07*36,5% годовых*33/365 дней	1813,35	0,00
01.01.2020	09.11.2020	314	54950,07	36,50%	54950,07*36,5% годовых*314/365 дней	17207,20	0,00
Итого:	119983,89	21378,37	98605,52

119983,89 – 21378,37 = 98605 рублей 52 копейки.

Исходя из положений п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание заявленное ходатайство стороны ответчика о снижении суммы начисленной неустойки, компенсационный характер неустойки, период просрочки исполнения обязательства, отсутствие доказательств действительного ущерба, причиненного в результате указанного нарушения истцу, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки по просроченному основному долгу с 6533 рубля 66 копеек до 2000 рублей, по просроченным процентам – с 98605 рублей 52 копейки до 10 000 рублей.

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «Россельхозбанк» к Ковалёву А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору … от 18.04.2013 года в общем размере 15470 рублей 51 копейку, из которой: - проценты за пользование кредитом – 3470 рублей 51 копейка, пени начисленные на несвоевременную уплату основного долга – 2000 рублей, пени начисленные за несвоевременную уплату процентов – 10000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5550 рублей. В остальной части исковые требования истца оставить без удовлетворения.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к АО «Россельхозбанк» к Ковалёву А.А., Ковалёвой Г.И., Калининой Н.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Ковалёва А.А. в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № … от 18.04.2013 года, в размере задолженности: проценты за пользование кредитом – 3470 рублей 51 копейку, пени начисленные на несвоевременную уплату основного долга – 2000 рублей, пени начисленные за несвоевременную уплату процентов – 10000 рублей. Всего взыскать – 15470 рублей 51 копейку, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5550 рублей, в остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд Красноярского края в течении одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Спичак А.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 16.02.2021 года в 15 часов 45 минут