Решение по делу № 2-280/2018 ~ М-158/2018 от 22.03.2018

Дело № 2–280/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калтан                                 04 мая 2018 года

Калтанский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи             Евсеева С. Н.

при секретаре Униковской О. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к Чернякову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» (далее ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ») обратилось в суд с иском к Чернякову А. Е. о взыскании с него задолженности по кредитному договору ... от .../.../.... за период с .../.../.... по .../.../.... в размере 183182,09 рубля, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4864 рубля в доход федерального бюджета.

Исковые требования мотивирует тем, что .../.../.... ПАО БАНК «ТРАСТ» и Черняков А. Е. заключили кредитный договор .... Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК «ТРАСТ» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 170 000 рублей; срок пользования кредитом 36 месяцев; процентная ставка по кредиту: 18 % годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей - являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета .... Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В последующем ПАО «БАНК «ТРАСТ» и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» заключили договор уступки прав требований № ... от .../.../...., в соответствии с которым к?ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» перешло право требования задолженности в полном объеме. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору до момента уступки прав требования к нему по вышеуказанному кредитному договору, у должника образовалась задолженность на общую сумму 183182,09 рубля, в том числе, сумма основного долга 106459,21 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 17572,68 рубля, сумма комиссии 33660 рублей, платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 6600 рублей, процентов на просроченный долг 18890,20 рублей. За период с даты уступки прав требования должником по вышеуказанному кредитному договору было внесено в погашение суммы задолженности 0 рублей, в связи с чем, сумма задолженности на настоящий момент составляет 183182,09 рубля. Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при надлежащем исполнении договора ответчиком.

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Черняков А. Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведения о причинах неявки и доказательства уважительности этих причин не представлены. Согласно определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено кредитным договором и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств. В соответствии со ст. 330 ГК РР неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .../.../.... Черняковым А. Е. было подано в НБ «ТРАСТ» (ОАО) заявление о предоставлении кредита в размере 170000 рублей на срок – 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 18 % годовых, с ежемесячным размером платежа по кредиту – 7828,91 рублей, с комиссией за расчетное обслуживание (ежемесячно) 0,99% и открытии банковского специального счета, которое в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой, в котором Черняков А. Е. обязался погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты, путем ежемесячного зачисления на открытый банком счёт денежных средств в размере ежемесячного платежа (л. д. 12-13, 17-18).

На основании заявления анкеты Чернякову А. Е был предоставлен кредит на сумму 170000 рублей на срок 36 месяцев под 18 % годовых, факт передачи денежных средств подтвержден выпиской по счету (л. д. 8-9), согласно которому, на расчетный счёт Чернякова А. Е была зачислена указанная денежная сумма .../.../.....

Согласно п.п. 2.2, 2.3, 2.4 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет на дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (л. д. 22).

Согласно п.п. 4.1, 4.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках договора считается случай, если клиент к дате очередного платежа в соответствии с графиком платежей не обеспечил поступление на счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, соответствующей суммы очередного платежа. В случае пропуска очередного платежа кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование (л. д. 23).

Согласно п. 7.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды клиент обязан надлежащим образом осуществлять погашение задолженности путем перечисления средств на счете или на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору. Клиент также подтверждает, что личность кредитора не имеет для него существенного значения (л. д. 23 - оборот).

Согласно п.п. 8.16, 8.17 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае невыполнения клиентом требований. Установленных в п. 3.1 настоящих условий кредитор вправе: начислять штрафные санкции в размере, установленном тарифами и тарифами по карте; в бесспорном порядке блокировать карту клиента, направлять все поступающие на счет клиента денежные средства на погашение задолженности, при наличии у клиента иных счетов у кредитора списывать с этих счетов в безакцептном порядке имеющиеся и поступающие на них средства и направлять их на погашение задолженностей клиента перед кредитором, в рамках настоящих условий. При возникновении задолженности и непогашении их в течение 7 календарных дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств, потребовать возврата клиентом сумм задолженности, и уплаты штрафных санкций в судебном порядке (л. д. 23 - оборот).

Как было установлено, Черняков А. Е принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с .../.../.... по .../.../.... (л. д. 8-9).

Согласно расчёту задолженности по состоянию на .../.../.... задолженность по кредитному договору ... от .../.../.... Черняков А. Е составляет сумму 183182,09 рубля, в том числе, сумма основного долга 106459,21 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 17572,68 рубля, сумма комиссии 33660 рублей, платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 6600 рублей, процентов на просроченный долг 18890,20 рублей (л. д. 10).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных эти для него неблагоприятных последствий, в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что .../.../.... между НБ «ТРАСТ» (ОАО) (цедент по договору) и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» (цессионарий по договору) был заключен договор уступки прав требований № ..., в соответствии с которым, в день следующий за датой заключения настоящего договора цедент безотзывно и безусловно передает цессионарию права цедента и его выгоду по кредитным договорам, включая помимо прочего, права и выгоду от любых платежей заемщиков по кредитным договорам, вместе со всеми правами и выгодой, которые цедент получает от передаваемых прав, а именно: права (требования) к заемщика по возврату сумм кредитов; права (требования) к заемщикам по уплате процентов, начисленных на суммы кредитов, но неуплаченные заемщиками, включая проценты на просроченный основной долг и просроченные проценты по состоянию на .../.../.... в соответствии с условиями кредитных договоров, права (требования) к заемщикам по уплате комиссий за расчетно-кассовое/расчетное обслуживание счета, открытого в соответствии с кредитным договором, по кредитам в рамках программ кредитования на неотложные нужды, начисленных но неуплаченных заемщиками по состоянию на .../.../.... в соответствии с условиями кредитных договоров; права (требования) к заемщикам по уплате неустоек за пропуск платежей, начисленных в соответствии с условиями кредитных договоров в рамках программ кредитования на неотложные нужды по состоянию на .../.../...., но неуплаченных заемщиками; права (требования) к заемщикам по уплате других сумм (включая, но, не ограничиваясь суммами неустойки, комиссии/платы) в соответствии с условиями кредитных договоров, причитающихся к уплате заемщиками; все иные права требования в отношении кредитов, как они определены в кредитных договорах, в том числе права, обеспечивающие исполнение заемщиками своих обязательств пропорционально объему уступленных прав по кредитным договорам (л. д. 27-28).

Из представленных истцом в материалы дела документов следует, что согласно договору уступки прав требований № ... от .../.../.... к истцу ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» перешли права требования и по кредитному договору ... от .../.../.... в отношении должника Чернякова А. Е. в размере 183182,09 рубля, в том числе, сумма основного долга 106459,21 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 17572,68 рубля, сумма комиссии 33660 рублей, платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 6600 рублей, процентов на просроченный долг 18890,20 рублей, что подтверждается приложением ... к указанному договору уступки права требования (л. д. 28-29).

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .../.../.... и анкете к заявлению ответчик Черняков А. Е. выразил свое согласие и подтвердил своей подписью в указанном заявлении, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично его прав (требований) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о заемщике (включая его персональные данные), о кредите, договоре, задолженности по договору таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы (л. д. 14, 18).

Согласно п. 8.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды ведении банковских счетов кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности (л. д. 23 - оборот).

Также, п. .../.../.... Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта предусмотрено право банка уступить любому третьему лицу права требования по договору без согласия клиента или его уведомления (л. д. 25 – оборот).

Таким образом, суд пришел к выводу, что условия кредитного договора позволяли банку передать права требования по кредитному договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и как следствие, договор уступки права требования не противоречит требованиям закона и не нарушает прав ответчика как потребителя финансовой услуги.

Кроме того, правомерность заключения договора уступки прав требования и передачи права требования задолженности ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» ответчиком Черняковым А. Е. оспорены не были.

Согласно справке от .../.../.... за период .../.../.... по .../.../.... в погашение задолженности по кредитному договору ... от .../.../...., заключенного между ПАО «Банк «ТРАСТ» с Черняковым А. Е., поступило 0 рублей (л. д. 11).

Таким образом, доказательств погашения задолженности по кредитному договору до и после заключения договора уступки прав требования ответчиком суду не представлено, размер задолженности подтвержден расчетом истца, и сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Ответчиком Черняковым А. Е. иного расчёта задолженности по кредитному договору, либо документов опровергающих данный расчёт, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

На основании вышеизложенного, суд, проверив представленный истцом расчет, признает его верным и обоснованным и находит необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме, а именно, с ответчика Чернякова А. Е. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору ... от .../.../.... в размере 183182,09 рубля, в том числе, сумма основного долга 106459,21 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 17572,68 рубля, сумма комиссии 33660 рублей, платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 6600 рублей, процентов на просроченный долг 18890,20 рублей.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Из смысла указанных норм следует, что при неоплате истцом государственной пошлины при подаче в суд иска, если его требования судом удовлетворены, расходы по уплате госпошлины в бюджет должны возлагаться на ответчика.

Определением суда от .../.../.... уплата госпошлины по делу отсрочена до вынесения решения по делу.

Исходя из содержания ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая цену иска - 183182,09 рубля, государственная пошлина по настоящему делу составляет 4863,64 рубля (183182,09-100000)*2%+3200).

Учитывая, что уплата госпошлины отсрочена до разрешения спора по существу, исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 4863,64 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» удовлетворить.

Взыскать с Чернякова Александра Евгеньевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» по кредитному договору ... от .../.../.... за период с .../.../.... по .../.../.... в размере 183182,09 рубля.

Взыскать с Чернякова Александра Евгеньевича государственную госпошлину в размере 4863,64 рубля в доход местного бюджета.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено .../.../.....

Судья                                          С. Н. Евсеев