Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-688/2014 ~ М-517/2014 от 10.02.2014

Дело № 2-688/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 апреля 2014 года г.Саранск

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Крысиной З.В.,

при секретаре судебного заседания Февралевой Р.А.,

с участием представителя истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Волгушевой Д.И., действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Чуприной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и по договору на предоставление и использование банковской карты,

установил:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Чуприной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и по договору на предоставление и использование банковской карты.

В обоснование исковых требований истец указал, что 18 июня 2012 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Чуприной Е.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты>, на следующих условиях: срок погашения - до 18.06.2015 г., процентная ставка 24,8 % годовых, цель кредитования - потребительские нужды, погашение - , согласно графику.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору 18 июня 2012 года путем предоставления кредита в размере <данные изъяты>.

Исходя из п. 2.3 кредитного договора, заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,6 % от суммы за каждый день просрочки.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от 18.06.2012 года, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Последний платеж в оплату задолженности по кредитному договору поступил от ответчика 12 августа 2013 года.

Однако требования Банка по кредитному договору № от ответчика 18 июня 2012 года, до настоящего времени не погашены и составляют 385 657 руб. 35 коп., из них 359099 руб. 88 коп. - задолженность по основному долгу; 24940 руб. 40 коп. - задолженность по оплате процентов (за период с 31 июля 2013 года по 16 января 2014 года); 1617 руб. 07 коп. - задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 31 августа 2013 года по 16 января 2014 года).

02 июля 2012 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Чуприной Е.Н. был заключен договор на предоставление и использование банковской карты № от 02.07.2012 года, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов, расписки в получении международной банковской карты и уведомления о полной стоимости кредита.

По условиям заключенного договора на предоставление и использование банковской карты № от 02.07.2012 года, ответчику была выдана банковская карта №, сроком действия до июня 2014 года.

Согласно условиям заключенного договора № от 02.07.2012 года, Чуприной Е.Н. был установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 118500 рублей.

В соответствии с условиями договора, а также тарифами Банка, проценты за пользование кредитом составляли 18 % годовых.

Исходя из пункта 1.22 правил, платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18.00 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан внести установленную сумму минимального платежа.

По условиям заключенного договора на предоставление и использование банковской карты № от 02.07.2012 года, дата окончания платежного периода установлена «20» числа каждого месяца.

Исходя из п.5.4 правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого установлена в тарифах. В соответствии с тарифами размер пени составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Поскольку оплата ответчиком задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты № от 02.07.2012 года, не производилась, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Требования Банка по договору на предоставление и использование банковской карты № от 02.07.2012 года до настоящего времени не погашены и составляют: 132057 руб. 43 коп., из них: 118 500 рублей - задолженность по основному долгу; 11 648 руб. 20 коп. - задолженность по оплате процентов (за период с 12.08.2013 года по 16.01.2014 года); 1909 руб. 23 коп. – задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 12.08.2013 года по 16.01.2014 года).

Просит суд взыскать с Чуприной Е.Н. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 18.06.2012 года в сумме 385657 руб. 35 коп., задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от 02.07.2013 года в сумме 132 057 руб. 43 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 8377 руб. 15 коп.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Волгушева Д.И. исковые требования уточнила, суду пояснила, что в исковом заявлении имеется ошибка, неверно указана дата банковской карты № от 02.07.2013 года, фактически дата банковской карты № от 02.07.2012 года.

Ответчик Чуприна Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суд не известила.

Исследовав доказа­тельства по делу, оценив их в совокупности, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 18 июня 2012 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Чуприной Е.Н. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора истец обязался выдать ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок с 18 июня 2012 года по 18 июня 2015 года (включительно) с взиманием за пользование кредитом 24,8 % годовых, а ответчик обязался погашать сумму кредита в соответствии с графиком платежей не позднее 30 числа каждого месяца.

В силу пункта 2.3 кредитного договора заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Согласно пункту 2.4 проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно), на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой Банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.2.2.договора, и фактического числа календарных дней в году.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору и предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>.

Как следует из пункта 2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Чуприной Е.Н. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 18 июня 2012 года.

Однако задолженность до настоящего времени ответчицей не погашена и составляет согласно расчета истца 385 657 руб. 35 коп., из которых: 359099 руб. 88 коп. - задолженность по основному долгу; 24940 руб. 40 коп. - задолженность по оплате процентов; 1617 руб. 07 коп. - задолженность по оплате неустойки (пени).

Доказательств обратного, ответчиком суду в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчицей, проверен судом и является верным.

02 июля 2012 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Чуприной Е.Н. был заключен договор на предоставление и использование банковской карты № от 02.07.2012 года, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов, расписки в получении международной банковской карты и уведомления о полной стоимости кредита.

Пунктом 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке.

Согласно Расписке ответчицы от 02 июля 2012 года ей была выдана кредитная карта и открыт банковский счет № для совершения операций с использованием карты. Кредитный лимит (лимит Овердрафта) установлен в размере 118 500 рублей.

В соответствии с пунктом 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в пункте 3.7. До момента отражения по счету первой расходной операции, произведенной за счет предоставленного Банком овердрафта, размер лимита овердрафта устанавливается в размере равном нулю.

В силу пункта 3.8. Правил на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включи­тельно, за исключением суммы просроченной задолженности.

В соответствии с тарифами Банка проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 18 % годовых.

Пунктами 5.4 - 5.6 Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.

Судом установлено, что ответчица в установленные договором сроки не произвела возврат кредита и уплату процен­тов за пользование кредитом.

Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) предусмотрено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с тарифами размер пени составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Чуприной Е.Н. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 02 июля 2012 года.

Однако задолженность до настоящего времени ответчицей не погашена и составляет согласно расчета истца 132057 руб. 43 коп., из них: 118 500 рублей - задолженность по основному долгу; 11 648 руб. 20 коп. - задолженность по оплате процентов (за период с 12.08.2013 года по 16.01.2014 года); 1909 руб. 23 коп. – задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 12.08.2013 года по 16.01.2014 года).

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен путем присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление истцом оплачено государственной пошлиной в размере 8 377 руб. 15 коп., что соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 8 377 руб. 15 коп.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Чуприной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и по договору на предоставление и использование банковской карты удовлетворить.

Взыскать с Чуприной Е.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кре­дитному договору № от 18 июня 2012 года в общей сумме 385 657 руб. 35 коп., задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от 02 июля 2012 года в общей сумме 132 057 руб. 43 коп. и в возмещение расходов по оплате госпошлины 8 377 руб. 15 коп., а всего 526 091 (пятьсот двадцать шесть тысяч девяносто одни) руб. 93 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий З.В. Крысина