Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-478/2018 ~ М-115/2018 от 16.01.2018

Дело № 2-478/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2018 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Чернышовой Т.В.,

при секретаре – Меликян М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чернявской Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – банк) обратилось в суд с иском к Чернявской Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 18.08.2015 в размере 27 707,84 руб., в том числе: просроченные проценты – 4 753,35 руб.; просроченный основной долг – 22 954,49 руб.

В обоснование исковых требований банк указал, что в соответствии с кредитным договором <номер> от 18.08.2015 (далее по тексту - кредитный договор) ПАО Сбербанк (далее – банк) является кредитором, а Ч.В.Я. (далее – ответчик) заемщиком по кредиту на сумму 136 500 руб. Кредит выдавался на срок 23 месяца под 26,55 % годовых. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 13 500 руб. Кредитный договор <номер> от 18.08.2015 заключен путем подписания сторонами индивидуальных условий кредитования (далее – индивидуальные условия), в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте ОАО «Сбербанк России». В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий и пунктом 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика (далее по тексту «Счет»), открытый в ОАО «Сбербанк России». Средства выданы ответчику 18.08.2015 года. Согласно п. 6 Индивидуальных условий и п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должна производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 18.08.2015, оформленного в связи с выдачей кредита. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий и п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем перечисления со счетов вкладов/счетов дебетовых банковский карт, текущих счетов на основании письменного поручения заемщика от 18.08.2015 на перечисление денежных средств со счетов вкладов, дебетовых банковских карт в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору. До 18.04.2016 заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом. Последний платеж по кредитному договору был произведен 18.04.2016, после чего уплата платежей была прекращена. Банку стало известно, что <дата> заемщик Ч.В.Я., зарегистрированный по адресу: <адрес>, умер, о чем имеется свидетельство о смерти <иные данные>. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. По состоянию на 25.12.2017 задолженность ответчика составляет 27 707,84 руб., в том числе: просроченные проценты – 4 753,35 руб., просроченный основной долг – 22 954,49 руб. Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону наследником Ч.В.Я. является его супруга – Чернявская Т.С., которая приняла наследственное имущество. Заемщик Ч.В.Я. являлся застрахованным по программе добровольного медицинского страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Смерть заемщика Ч.В.Я. признана страховым случаем, в связи с чем страховой компанией выплачено в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 96770,37 руб. Оплаченная страховая выплата ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 96770,37 руб. (сумма выплаты на дату смерти заемщика) не покрывала всей суммы кредитной задолженности. В результате задолженность по кредитному договору <номер> от 18.08.2015 в сумме 27707,84 руб., в том числе: 22954 руб. 49 коп. – сумма невозвращенного кредита; 4753 руб. 35 коп. – проценты за пользование кредитом, осталась не оплаченной. Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, его представитель Калабекова Н.Ю. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В целях обеспечения состязательности процесса ответчику в порядке ст.ст. 147-150 ГПК РФ направлены копия искового заявления и приложенные к нему материалы, разъяснены процессуальные права и обязанности, предложено представить возражения на иск и доказательства в их обоснование.

Ответчик Чернявская Т.С., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представителя для участия в судебном заседании не направила.

В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Изучив позицию сторон и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 18.08.2015 между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком Ч.В.Я. заключен кредитный договор <номер> на сумму 136 500 руб. Кредит выдан на срок 23 месяца под 26,55 % годовых.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 13 500 руб.

Кредитный договор <номер> от 18.08.2015 заключен путем подписания сторонами индивидуальных условий кредитования, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий и пунктом 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в ОАО «Сбербанк России». Средства выданы ответчику 18.08.2015.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должна производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 18.08.2015, оформленного в связи с выдачей кредита.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий и п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем перечисления со счетов вкладов/счетов дебетовых банковский карт, текущих счетов на основании письменного поручения заемщика от 18.08.2015 на перечисление денежных средств со счетов вкладов, дебетовых банковских карт в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору.

До 18.04.2016 заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом. Последний платеж по кредитному договору был произведен 18.04.2016, после чего уплата платежей была прекращена.

<дата> заемщик Ч.В.Я., зарегистрированный по адресу: <адрес>, умер, что подтверждается свидетельством о смерти <иные данные>.

На дату смерти факт заключения вышеуказанного договора и его действительность никем не оспорена.

Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, никем из сторон он не оспорен.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.Согласно представленному банком расчету, договорные обязательства заемщиком до 18.04.2016 исполнялись надлежащим образом. Последний платеж по кредитному договору был произведен 18.04.2016, после чего уплата платежей была прекращена, в связи с чем с 18.04.2016 за ним числится просроченная задолженность

Общая сумма задолженности заемщика банку согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 25.12.2017 составляет 27 707,84 руб., в том числе: 4 753,35 руб. – просроченные проценты; 22 954, 49 руб. – просроченный основной долг. Расчет задолженности в суде Чернявской Т.С. не оспорен, суд проверил его и признает правильным.

Доказательств оплаты спорной задолженности в материалах дела не имеется.

Согласно п. 2 ст. 218, ст. 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицом в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Законом установлен шестимесячный срок для принятия наследства со дня его открытия, то есть смерти наследодателя (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Как установлено судом, заемщик Ч.В.Я. умер <дата>.

По сообщению нотариуса Минераловодского городского нотариального округа Б.И.А. <номер> от 05.02.2018г., после умершего Ч.В.Я. заведено наследственное дело <номер>. Наследником, принявшим наследство, является Чернявская Т.С. Наследниками, отказавшимися от наследства, являются Ч.В.В., М.Н.В., Ч.П.В.

Согласно свидетельству о браке, <дата> Ч.В.Я. зарегистрировал брак с З.Т.С., после чего жене присвоена фамилия «Ч.».

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк направил 22.11.2017 Чернявской Т.С., как наследнику Ч.В.Я., требование о погашении задолженности. В установленный срок ответ от Чернявской Т.С. не поступил и никаких мер по погашению образовавшейся задолженности не принято, соответствующих доказательств суду не представлено.

По общему правилу, предусмотренному ст. 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, но только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пп. 49, 50, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании, обязательства по кредитному договору заемщиком Ч.В.Я. исполнялись надлежащим образом до его смерти, ответчик Чернявская Т.С. приняла наследство, а, соответственно, становится должником перед банком как кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Истцом заявлено требование об истребовании у нотариуса Минераловодского нотариального округа Б.И.А. наследственного дела Ч.В.Я., для определения круга наследником после умершего Ч.В.Я.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно выписке из Единого государственного реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 21.10.2016, за Ч.В.Я. зарегистрировано право собственности на: земельный участок, общей площадью 2500 кв.м, назначение: земли населенных пунктов – для развития приусадебного хозяйства, кадастровый <номер>, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость <иные данные>.; незавершенный строительством объект – жилой дом, степень готовности 18 %, кадастровый <номер>, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость <иные данные>.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от <дата>, выданному нотариусом Минераловодского городского нотариального округа Б.И.А. наследнице умершего Ч.В.Я., его супруге Чернявской Т.С., наследство состоит из: права на получение страховой выплаты в размере <иные данные> в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от <дата>, выданному нотариусом Минераловодского городского нотариального округа Б.И.А. наследнице умершего Ч.В.Я., его супруге Чернявской Т.С., наследство состоит из: ? доли полуприцепа марки ПР КРОНЕ SDP 24 ENH, модификация (тип) транспортного средства полуприцеп с бортовой платформой, 1991 года выпуска, кузов № отсутствует, шасси <номер>, государственный регистрационный знак <номер>, состоящего на учете в МРЭО 7 Новокубанск Краснодарского края, стоимость наследуемого имущества составляет <иные данные>. Согласно отчету ООО «МУП по оценке имущества и кадастру недвижимости Капитал-Сервис» от 26.12.2016 стоимость полуприцепа марки ПР КРОНЕ SDP 24 ENH, модификация (тип) транспортного средства полуприцеп с бортовой платформой, 1991 года выпуска, кузов № отсутствует, шасси <номер>, государственный регистрационный знак <номер> составляет <иные данные>.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от <дата>, выданному нотариусом Минераловодского городского нотариального округа Б.И.А. наследнице умершего Ч.В.Я., его супруге Чернявской Т.С., наследство состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на нежилое здание – незавершенный строительством объект – жилой дом 18 % готовности, находящийся по адресу: <адрес>, площадью застройки 134.7 кв.м, кадастровый <номер>, номер кадастрового квартала <номер>.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от <дата>, выданному нотариусом Минераловодского городского нотариального округа Б.И.А. наследнице умершего Ч.В.Я., его супруге Чернявской Т.С., наследство состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 2500 кв.м, с кадастровым номером <номер>, номер кадастрового квартала <номер>, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для развития приусадебного хозяйства.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, после смерти Ч.В.Я., с учетом положений ст. 1112 ГК РФ и п. 4 ст. 1152 ГК РФ, в состав наследственного имущества, в пределах которого к наследнику Чернявской Т.С. перешли долги наследодателя Ч.В.Я. входит вышеуказанное имущество в виде: ? доли полуприцепа марки ПР КРОНЕ SDP 24 ENH, модификация (тип) транспортного средства полуприцеп с бортовой платформой, 1991 года выпуска, кузов № отсутствует, шасси <номер>, государственный регистрационный знак <номер>, состоящего на учете в МРЭО 7 Новокубанск Краснодарского края; ? доли в праве общей долевой собственности на нежилое здание – незавершенный строительством объект – жилой дом 18 % готовности, находящийся по адресу: <адрес>, площадью застройки 134.7 кв.м., кадастровый <номер>, номер кадастрового квартала <номер>, ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 2500 кв.м., с кадастровым номером <номер>, номер кадастрового квартала <номер>, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для развития приусадебного хозяйства.

Наследник Чернявская Т.С. не исполнила обязательства по кредитному договору, задолженность Ч.В.Я., а, соответственно, его наследника Чернявской Т.С. по кредитному договору <номер> от 18.08.2015 составляет 27 707,84 руб., в том числе: просроченные проценты – 4 753,35 руб.; просроченный основной долг – 22 954,49 руб., и на момент рассмотрения спора данная зажолженность не погашена.

С учетом того, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности ответчика, как наследника заемщика перед банком, исковые требования банка о взыскании указанной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы банка по уплате государственной пошлины по иску в сумме 1031,24 руб.

Излишне уплаченная банком государственная пошлина по иску в сумме 830,76 руб. по платежному поручению <номер> от 12.01.2018 подлежит возврату из бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Чернявской Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Чернявской Т.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от 18.08.2015 в размере 27 707,84 руб., в том числе: просроченные проценты – 4 753,35 руб.; просроченный основной долг – 22 954,49 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску в сумме 1031,24 руб.

Возвратить ПАО «Сбербанк России» из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину по иску в сумме 830,76 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 19.03.2018.

Судья Т.В. Чернышова