Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-895/2013 ~ М-691/2013 от 29.04.2013

Мотивированное решение составлено Дело № 2-895/2013

<дата>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> город Кола

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Байкова С.А.,

при секретаре Жерновниковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» к Федоровой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (далее ОАО «АРИЖК») обратилось в суд с иском к Федоровой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что <дата> между ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области» (далее – Предшествующий кредитор, ОАО «АИЖК МО») и ответчицей заключен договор целевого займа на приобретение <адрес>, по условиям которого ОАО «АИЖК МО» предоставило Федоровой Е.В. заем в размере <данные изъяты> сроком 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом в размере 14,93% годовых. В обеспечение обязательств по договору займа у Предшествующего кредитора возникло право залога, удостоверенное закладной от <дата>, на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № <дата> Предшествующий кредитор перечислил в соответствии с условиями договора займа денежные средства в размере <данные изъяты> на счет ответчицы, что подтверждается платежным поручением № от <дата>. <дата> между Предшествующим кредитором и ОАО «АИЖК» заключен договор № купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки), в последующем, <дата> между ОАО «АИЖК» и истцом заключен договор купли-продажи № согласно которому права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по договору займа, были переданы ОАО «АРИЖК», о чем сделана соответствующая отметка в закладной. В нарушение условий договора займа ответчица систематически нарушала обязательства по своевременному и полному возврату займа и уплате процентов за пользование займом, при этом была допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней, в связи с чем <дата> ответчице было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое она оставила без удовлетворения. По мнению истца, в соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 Гражданского Кодекса РФ и п.7 закладной, нарушение ответчицей условий договора займа является основанием для обращения взыскания на квартиру для удовлетворения ОАО «АРИЖК» за счет этого имущества своих требований. Согласно п.5 закладной (предмет ипотеки) стоимость указанного недвижимого имущества определена в размере <данные изъяты>, которую истец полагал возможным установить в качестве начальной продажной цены имущества при его реализации. Таким образом истец просит суд взыскать с Федоровой Е.В. задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В период нахождения дела в производстве суда в Единый государственный реестр юридических лиц за государственным № внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы ОАО «АРИЖК». В соответствии с учредительными документами Общества в новой редакции, изменено наименование ОАО «АРИЖК» - полное наименование Общества – ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства».

В судебном заседании представители истца Харичкова Л.М. поддержала исковые требования. Просит суд взыскать с ответчицы задолженность по договору займа по состоянию на <дата>, а также обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. Указанную в заключении эксперта оценку рыночной стоимости заложенного имущества (квартиры) в сумме <данные изъяты> на оспаривает. Просила при установлении начальной продажной цены квартиры исходить из данной стоимости. Вопрос о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на квартиру в случае удовлетворения иска оставила на усмотрение суда, возражений по поводу предоставления отсрочки не высказала.

Ответчица Федорова Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась. Заключение эксперта об оценке рыночной стоимости квартиры не оспаривала. Просила в случае удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, отсрочить исполнение решения суда на один год. В обоснование указала, что данная квартира в <адрес> в настоящее время является для нее единственным местом жительства. На ее иждивении находится двое несовершеннолетних детей, которые посещают детские образовательные учреждения в <адрес>. Неисполнение ей обязательств по договору займа ранее было вызвано отсутствием у нее работы. В настоящее время ей удалось трудоустроится. Считает, что в течение срока испрашиваемой отсрочки сможет погасить задолженность по кредиту.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 807-809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы, договор займа должен быть заключен в письменной форме. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области» (далее- Предшествующий кредитор, ОАО «АИЖК Мурманской области») и Федоровой Е.В. был заключен договор целевого займа № 080/2009, на приобретение в собственность ответчицы квартиры состоящей из трех комнат, общей площадью 79,60 квадратных метров, в том числе жилой площадью 54,40 квадратных метров квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, за цену в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> стоимости жилого помещения являлись собственными денежными средствами Федоровой Е.В. По условиям Договора ОАО «АИЖК <адрес>» предоставил заем в размере <данные изъяты> сроком 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом в размере 14,93% годовых, а Федорова Е.В. обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты, в сроки и на условиях договора (л.д.14-20).

Согласно пункта 3 Договора, заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет займодавца не позднее последнего числа каждого календарного месяца, кроме первого и последнего Процентного периода. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны поступить на счет займодавца не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для внесения второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за второй Процентный период.

Последующие 178 платежей по возврату займа и уплате начисленных процентов осуществляются в виде единого аннуитентного платежа в размере, рассчитанном на дату подписания договора - 9568 рублей 01 коп., и указывается в графике платежей, который является неотъемлемым приложением к указанному Договору (л.д.27-30).

В соответствии с п.4 Договора заемщик обязался в течение одного календарного дня, считая от даты подписания Договора займа, заключить договор купли-продажи квартиры, влекущий возникновение ипотеки в силу закона.

Пунктом 5 Договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит неустойку в виде пени 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

На основании договора купли-продажи между Федоровой Е.В. и Г. от <дата>г. ответчица с использованием собственных и заемных средств, предоставленных ОАО «АИЖК Мурманской области» по договору займа, приобрела в собственность вышеуказанную квартиру (л.д.21-25).

Договор купли-продажи и право собственности Федоровой Е.В. на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> за №

После получения заемных денежных средств, ответчица Федорова Е.В. принятые на себя обязательства не исполняла. Фактически в одностороннем порядке отказалась от погашения сумм, по Договору займа и уплаты процентов, платежей, согласно графику, не вносила. По состоянию на <дата> сумма задолженности по договору, включая сумму основного долга, проценты и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов составляет <данные изъяты> (л.д.32). Ответчице неоднократно направлялись информационные письма и требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д. 33, 114-148), однако каких-либо мер к надлежащему исполнению своих обязательств по договору займа Федоровой Е.В. предпринято не было.

В соответствии с п.4 Договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Установленные судом обстоятельства, которые по существу сторонами процесса не оспариваются и подтверждаются перечисленными письменными доказательствами, свидетельствуют о том, что истец предоставил ответчице Федоровой Е.В. денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором займа, обеспеченному залогом (ипотекой) квартиры. В связи с тем, что должник принятые на себя обязательства по договору займа по возврату в установленный договором срок полученной денежной суммы и уплаты процентов надлежаще не выполнил, истец правомерно потребовал от заемщика досрочного возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах требования о взыскании с Федоровой Е.В. задолженности по договору займа являются законными и подлежат удовлетворению.

При определении суммы, подлежащей взысканию суд исходит из расчета, выполненного истцом (л.д.32). По состоянию на <дата> основной долг по договору займа составляет <данные изъяты>, просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>. Сумма начисленных процентов на дату расчета (<дата>.) – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>. Сумма пени <данные изъяты>. Всего <данные изъяты>. Данные суммы ответчицей в судебном заседании не оспаривались. Правильность данного расчета судом проверена.

Суд также находит обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 79,60 квадратных метров, в том числе жилой площадью 54,40 квадратных метров, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Федоровой Е.В., номер записи о праве в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от <дата>.

В силу ст. 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как установлено ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998г. принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, определяемой при реализации на публичных торгах – на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с п.3 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая во внимание значительный промежуток времени с момента заключения договора об ипотеке (2009 год) до момента обращения на него взыскания (2013 год), судом была назначена судебная экспертиза по оценке недвижимого имущества для установления рыночной стоимости квартиры на момент обращения на нее взыскания судом. Устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из заключения эксперта ННИУ «Центр Судебных Экспертиз» № 13/853 от 21 августа 2013 года (л.д.197-222) и руководствуется ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Представленное заключение содержит все необходимые сведения, предусмотренные ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Эксперт в установленном законом порядке предупрежден об ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Стороны в судебном заседании согласились с оценочной стоимостью заложенного имущества, определенной в указанном заключении. Согласно заключению эксперта стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты>.

Суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ) устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче настоящего иска, в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» удовлетворить.

Взыскать с Федоровой Е.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность по договору займа № от <дата> в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание указанной задолженности в сумме <данные изъяты> в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» на заложенное имущество – квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 79,60 квадратных метров, в том числе жилой площадью 54,40 квадратных метров, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Федоровой Е.В., номер записи о праве в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от <дата>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

Отсрочить исполнение решения в части реализации указанного заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на один год, то есть до <дата>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись С.А.Байков

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>