Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-582/2022 (2-3808/2021;) ~ М-4000/2021 от 20.12.2021

Дело № 2-582/2022

УИД 22RS0067-01-2021-006250-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 08 февраля 2022 года

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Фурсовой О.М.

при секретаре Казанцевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Алексеенко (Петровой) Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявление к Алексеенко (Петровой) О.В о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что при оформлении потребительского кредита клиент Петрова О.В., действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» в том числе с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о Карте), т.е. в одном заявлении направив 2 оферты: на заключение потребительского кредита и спорного Договора о карте.

В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет (далее – счет), выпустить на его имя карту Русский Стандарт МСU, (далее – Карта), и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о Карте заключенным. В Заявлении Алексеенко (Петровой) О.В. указано «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом Банка моего предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета».

Банк ДД.ММ.ГГГГ г., рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении договора о Карте, открыв на его имя Счет №.

Таким образом, с момента открытия Счета Договор о Карте № считается заключенным.

Помимо этого Договор о Карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты Русский Стандарт MCU, с помощью которой Клиент имеет возможность совершить операции по оплате (работ, услуг), получении. Наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении переводов денежных средств.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение договора, включая ответственность за обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (заявление, п.11 Условий).

В соответствии с п.8.10 Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план) в соответствии с п.п. 2.11-2.12 Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п.2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п.1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п.2.11 Условий Банк вправе, если иное не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план). В случае изменения Условий и/или Тарифов (в том числе Тарифного плана), банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений.

Согласно п.2.12 Условий любые изменения банком Условий и/или Тарифов становится обязательными для Клиента с момента введения их в дейтсиве. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и тарифы. В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе расторгнуть Договор в порядке, предусмотренном разделом 10 Условий. До настоящего момента заявления в банк об отказе от Договора не поступало.

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта Русский Стандарт МСU, выдана Клиенту и активирована.

После получения Карты, Клиент, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил активацию Карты и установил лимит по Договору о Карте в размере 40000 руб.

Клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п.4.12 Условий, средства размещенные на счет, списываются Банком без распоряжения Клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п.4.1 Условий.

В случае если в срок. Указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа За пропуск минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. По Договору о Карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки).

.

Клиент нарушил условия Договора, в течение срока, действия Договора Клиент несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п.4.17 Условий, абз. 2 ч.1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставил Клиенту Заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 156273 руб. 60 коп., являлась полной сумму задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентов в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Однако, в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

До настоящего времени задолженность по Договору о Карте Клиентов не возвращена и составляет 156273 руб. 60 коп., в том числе 156273 руб. 60 руб. – сумма основного долга. Банком начисленная неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 866380,84 руб. добровольно снижено до 0 руб.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу суму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156273 руб. 60 коп., а также судебные расходы в размере 4325 руб. 47 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом. Представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть в отсутствие не явившихся, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 9 Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (после 1 июня 2018г.).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции на дату заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1,3 ст. 438 ГК РФ Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно с ч.1 и 2 т. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела в судебном заседании установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» на основании письменного заявления Алексеенко (Петровой) О.В. от ДД.ММ.ГГГГ была оформлена банковская карты МСU на ее имя, с кредитным лимитом в размере 40 000 руб., процентной ставкой 22 % годовых. В день выдачи банковской карты Петрова О.В. был ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифами по Картам «Русский Стандарт», с Условиями Договора о предоставлении и обслуживании карты, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты.

Во исполнение условий кредитного договора Банком на имя ответчика был открыт счет №.

В соответствии с п.1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету ответчиком банковская кредитная карта была активирована и ею были совершены операции по получению наличных денежных средств и оплата покупок с использованием карты.

В соответствии с положениями Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» погашение задолженности осуществляется заемщиком путем размещения денежных средств на счете, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

В силу положений ч.1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Материалами дела установлено и не оспорено ответчиком, что ей ненадлежащим образом исполнялись обязательства по внесению минимального платежа на счет кредитной карты.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был выставлен заключительный счет в размере 156273 руб. 60 коп. Для оплаты указанной суммы ответчику установлен 30-ти календарный срок, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный срок ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г. Барнаула вынесен судебный приказ № о взыскании с Алексеенко (Петровой) О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156273,60 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 1 п. 17, абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии ч.1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года и Постановления Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2011 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", действовавшего на момент вынесения решения, если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Проанализировав, приведенные выше нормы права суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, с момента окончания 30-ти дневного срока выставленного Банком требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Так, материалам дела установлено, что в июле 2019 года банк направил в адрес мирового судьи заявление с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 156273,60 руб. Данное заявление подано за пределами предусмотренного 3-х годичного срока исковой давности, поскольку срок исковой давности истекал – ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец в Октябрьский районный суд г.. Барнаула обратился ДД.ММ.ГГГГ, также за пределами срока исковой давности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 437064,15 руб., в удовлетворении иска следует отказать.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания в его пользу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4325,47 руб. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Алексеенко (Петровой) Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.М. Фурсова