Решение по делу № 2-360/2014 (2-4660/2013;) ~ М-4133/2013 от 17.12.2013

Дело № 2-360/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Сверчкова И.В.,

при секретаре Зубик О.Н.,

с участием: истца Коровина О.В., его представителя Попова Е.А.,
представителя ответчика Мурадова Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ухте Республики Коми 21 января 2014 года гражданское дело по исковому заявлению Коровина О.В, к НБ «Траст» (ОАО) о взыскании незаконно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Коровин О.В. обратился в суд с исковым заявлением к Национальному Банку «Траст» (ОАО) (далее также – Банк) о признании недействительным договора, в части выплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, взыскании .... руб. .... коп. уплаченных Банку в виде ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме .... руб. .... коп., компенсации морального вреда в сумме .... руб., в обоснование иска указав, что между ним и Банком был заключен кредитный договор № ...., согласно которому Банк обязался предоставить ему кредит на сумму .... руб. на срок .... месяцев, а он обязался вернуть долг и уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссию за расчетное обслуживание. Взимание данных комиссий Банком, истец полагает незаконным. Кроме того, денежные средства были переведены Банком на счет истца <...> года и в тот же день списаны обратно в пользу Банка и повторно зачислены только <...> года. Все это причинило истцу нравственные страдания, оцененные в .... руб.

Истец и его представитель в суде заявленные требования поддержали, иск просили удовлетворить.

Банк, в лице своего представителя, с заявленными требованиями не согласился, указав, что в настоящее время уже истек трехлетний срок исковой давности по данным требованиям, который необходимо исчислять с <...> года.

Заслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № 2-2568/13, суд приходит к следующим выводам.

Между Банком и Коровиным О.В. был заключен кредитный договор от <...> года№ .... (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить истцу кредит на неотложные нужды в сумме .... руб., на .... месяцев, под .... % годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ....%. Для зачисления денежных средств по кредиту истцу был открыт специальный карточный счет.

Согласно выписке по счету № ...., данный счет использовался только для снятия денежных средств по Кредитному договору, погашения задолженности по нему и уплате комиссий.

Сумма комиссий уплаченных Банку за расчетное обслуживание, за период действия Кредитного договора составила .... руб. .... коп.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Кредитный договор не содержит данных позволяющих установить, какое отдельное имущественное благо получал истец, ежемесячно уплачивая комиссию за расчетное обслуживание, Банк также не сообщил, предусмотрено ли взимание данных комиссий за стандартные действия, без совершения которых он не смог бы заключить и исполнить Кредитный договор.

Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 № 54-П предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка, т.е. наличие счета если и обязательно, то только для Банка, поскольку физическое лицо вправе получить денежные средства либо через счет, открытый в Банке, либо через кассу Банка, при этом не платя указанных комиссий.

Коровин О.В. получил кредит для личных нужд, поэтому к данным правоотношениям применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 167, 168, 180 ГК РФ (в редакции закона, действовавшего на момент заключения Кредитного договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В этой связи, Кредитный договор, в части обязательств, принятых на себя Коровиным О.В. по уплате комиссии за расчетное обслуживание в размере ....% является недействительным, а требования истца о взыскании денежных средств уплаченных в виде этих комиссий подлежат удовлетворению.

С Банка в пользу Коровина О.В. надлежит взыскать .... руб. .... коп. уплаченных в виде комиссии за расчетное обслуживание.

Ходатайство Банка о необходимости применения исковой давности по этим требованиям, подлежит отклонению, по следующим причинам.

В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (в редакции закона, действовавшего на момент заключения Кредитного договора).

Как следует из выписки по счету, денежные средства перечислены Банком на счет истца <...> года, в тот же день была списана комиссия в сумме .... руб., а остаток средств, в сумме .... руб. переведен на карточный счет, на основании заявления истца, куда они поступили только <...> года.

Таким образом, денежными средствами, предоставленными в рамках Кредитного договора Банком истец смог воспользоваться только <...> года и эту дату следует признать началом исполнения сделки, поэтому трехлетний срок исковой давности, установленный
ст. 181 ГК РФ, истек <...> года. Однако Коровин О.В. уже обращался в Ухтинский городской суд РК с аналогичными исковыми требованиями (дело № 2-2568/13), иск поступил в суд <...> года и <...> года он оставлен без рассмотрения, по причине неявки истца в судебные заседания.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

По этим причинам, к <...> года необходимо добавить .... дней, в течение которых дело № 2-2568/13 рассматривалось судом, т.е. срок исковой давности по настоящему требованию истек <...> года, а исковое заявление сдано в суд Коровиным О.В. <...> года, в пределах срока исковой давности.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссий, уплаченных Банку в общем размере .... руб. .... коп.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Расчет процентов, сделанный истцом, суд находит не соответствующим ст. 395 ГК РФ, в частности ставка процентов, указана в размере ....% годовых, при этом действующая ставка рефинансирования ЦБ РФ установлена на уровне ....% годовых. По этой причине, судом самостоятельно произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами.

1. Проценты за период с <...> года по <...> года (день, обозначенный истцом) составят .... руб. .... коп. и рассчитываются следующим образом: .... руб. .... коп. х ....% х .... дней. Где, .... руб. .... коп. – сумма комиссии, уплаченная истцом, ....% – процент за день (....%/....), .... дней – количество дней пользования чужими денежными средствами (с учетом особенностей указанных в п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

2. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

3. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

4. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

5. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

6. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

7. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

8. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

9. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

10. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

11. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

12. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

13. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

14. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

15. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

16. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

17. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

18. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

19. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

20. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

21. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

22. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

23. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

24. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

25. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

26. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

27. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

28. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

29. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

30. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

31. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

32. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

33. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

34. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

35. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

36. .... руб. х ....% х .... дн. = .... руб. (период с <...> года по <...> года).

Итого: .... руб. .... коп.

Требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму <...> года руб. за период с <...> года по <...> года удовлетворению не подлежит в силу следующего.

Кредитный договор относится к типу консенсуальных договоров. При невыдаче денежных средств, истец вправе требовать возмещения убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательства, при этом, в ряде случаев, Банк вправе не выдавать кредит (ст. 821 ГК РФ).

Денежные средства были перечислены на счет истца <...> года, однако истец смог ими воспользоваться лишь <...> года, когда денежные средства поступили на карточный счет. В этом периоде Банк не мог пользоваться денежными средствами Коровина О.В., поскольку предоставил их только <...> года. Именно поэтому суд признает началом реального исполнения обязательств по Кредитному договору <...> года, когда Банк фактически выдал денежные средства истцу, а не <...> года.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. А согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая степень вины ответчика, добровольно не исполнившего законные требования истца, принцип разумности и справедливости, объем и характер причиненных истцу нравственных страданий, суд, считает возможным взыскать с Банка .... руб. в возмещение причиненного морального вреда.

С Банка подлежит взысканию штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку в силу указанной нормы, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Общая сумма подлежащего взысканию штрафа составит .... руб. .... коп.
((.... руб. .... коп. + .... руб. .... коп. + .... руб.) х ....%).

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом проделанной работы представителем: консультации, подготовка искового заявления и иных документов, участие в судебных заседаниях, суд полагает, что разумным пределом подлежащих взысканию расходов будет являться сумма в .... руб., из которых услуги представителя составят .... руб. и .... руб. – услуги по составлению и нотариальному удостоверению доверенности.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с Банка подлежит взысканию сумма государственной пошлины, от уплаты которой истица освобождена.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Коровина О.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор от <...> года № ...., заключенный между открытым акционерным обществом Национальный Банк «ТРАСТ» и Коровиным О.В., в части обязательств, принятых на себя Коровиным О.В. по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ....%.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Коровина О.В. денежные средства в сумме .... руб. .... коп. уплаченных в виде комиссии за расчетное обслуживание, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме .... руб. .... коп., компенсацию морального вреда в сумме .... руб., штраф в сумме .... руб. .... коп., расходы на оплату услуг представителя в сумме
.... руб., всего: .... руб. .... коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в доход бюджета МОГО «Ухта» государственную пошлину в сумме .... руб. .... коп.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ухтинского городского суда РК И.В. Сверчков

Мотивированное решение составлено 27 января 2014 года.