Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-7959/2014 ~ М-7648/2014 от 28.08.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2014 года.                             г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Масловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7959/2014 по иску Идрышева ФИО8 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера подлежащего выплате страхового возмещения в размере 700 000 рублей 00 копеек, взыскании страхового возмещения в размере 700 000 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей 00 копеек, штрафа,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя по доверенности Богатенковой ФИО9. обратился в суд с иском к ответчику об установлении размера подлежащего выплате страхового возмещения в размере 700 000 рублей 00 копеек, взыскании страхового возмещения в размере 700 000 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей 00 копеек, штрафа.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним, Идрышевым ФИО10 и ОАО КБ «Стройкредит» был заключен договор банковского вклада физического лица «До востребования» № №.

На указанный счет ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в размере 700 000 рублей со счета № №, принадлежащего Ли ФИО11, открытого в ОАО КБ «Стройкредит», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму вклада были начислены проценты в размере 0,96 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ у ОАО КБ «Стройкредит» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в соответствии с приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № в связи с тем, что на момент издания банком России приказа об отзыве у ОАО КБ «Стройкредит» лицензии у кредитной организации имелись признаки банкротства, предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», а именно - стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами.

Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении ОАО КБ «Стройкредит» открыто конкурсное производство сроком на год.

У него как вкладчика указанного банка возникло право обратиться с заявлением на получение страхового возмещения по вкладу. Он воспользовался своим правом и ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением на получение страхового возмещения в банк-агент ЗАО «<данные изъяты>», назначенный Государственной корпорацией «АСВ» для выплат страхового возмещения в связи с отзывом лицензии у ОАО КБ «Стройкредит».

Банк-агент ЗАО «<данные изъяты>» отказал в выплате страхового возмещения без указания причин такого отказа. Сообщение об отказе в выплате возмещения было получено им на руки ДД.ММ.ГГГГ.

После этого ДД.ММ.ГГГГ он обратился в банк ЗАО «<данные изъяты>» с заявлением о несогласии с суммой страхового возмещения.

Ответ на указанное заявление был направлен ему заказным письмом Государственной корпорацией «АСВ» как ответственным лицом. Однако данный ответ им получен не был ввиду его нахождения в длительной командировке в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заказное письмо в связи с его невручением вернулось отправителю Государственная корпорация «АСВ».

Таким образом, причины, по которым ему было отказано в выплате страхового возмещения в размере 700 000 рублей, ему длительное время были неизвестны.

ДД.ММ.ГГГГ им было получено письмо от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» № от ДД.ММ.ГГГГ с сообщением о том, что размер возмещения по его вкладу в соответствии с реестром обязательств ОАО КБ «Стройкредит» перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,96 рублей.

Данный размер страхового возмещения 0,96 рублей (что соответствует лишь размеру начисленных процентов по вкладу) является необоснованным, поскольку размер его вклада при заключении договора банковского вклада физического лица «До истребования» № от ДД.ММ.ГГГГ составил 700 000 рублей.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в банк ЗАО «<данные изъяты>» с заявлением, в котором сил разъяснить причины отказа в выплате страхового возмещения в размере 700 000 рублей с обоснованием размера причитающегося ему возмещения. Ответа не было получено.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ он заказным письмом направил в Государственную корпорацию «АСВ» заявление, которое также содержало требование о разъяснении причины отказа в выплате страхового возмещения в размере 700 000 рублей с обоснованием размера причитающегося ему возмещения, а также о повторном направлении письма с ответом на заявление истца о несогласии с размером страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ.

От ответчика был получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ № №, в котором указано, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения истцу не установлено».

При этом Государственная корпорация «АСВ» также сослалась на его недобросовестность при заключении договора банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ и тем самым отказала в выплате ему страхового возмещения.

Причины отказа, изложенные в письме, считает незаконными.

Во-первых, он при заключении договора банковского вклада физического лица «До востребования» № от ДД.ММ.ГГГГ не был осведомлен о фактической платежеспособности банка, а также о том, что он в силу этого не исполняет поручения своих клиентов, то есть в его действиях отсутствовало умышленное намерение причинить вред правам и законным интересам каких-либо третьих лиц.

Во-вторых, денежные средства в размере 700 000 рублей, перечисленные на его счет, находились на счете, открытом также в ОАО КБ «Стройкредит»; после поступления денежных средств на его счет на сумму вклада были начислены проценты в размере 0,96 рублей. Указанные факты подтверждают действительное поступление денежных средств на его счет. При этом доводы ответчика о том, что технические записи, совершенные по его счету от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 700 000 рублей, создают лишь видимость проведения банковских операций, являются домыслами и не подкреплены какими-либо доказательствами.

Таким образом, его требование о выплате страхового возмещения является обоснованным и правомерным. Более того, обвинения Государственной корпорации «АСВ» в его адрес в недобросовестном использовании своих прав считает несправедливыми оскорбительными.

Таким образом, на правоотношения между ним и Государственной корпорацией «АСВ» распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

Права его как потребителя были нарушены в связи с невыплатой ему страхового возмещения в размере 700 000 рублей при наступлении страхового случая в виде отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности у кредитной организации ОАО КБ «Стройкредит», где им был размещен вклад.

Моральный вред истцом оценивается в 50 000 рублей.

В судебное заседание стороны, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца – Ли ФИО13.; на стороне ответчика – ОАО КБ «Стройкредит» в лице представителя не явились, извещены. Представитель истца Паламарчук ФИО12 третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – ЗАО «<данные изъяты>» в лице представителя просили дело рассмотреть в их отсутствие. Уважительных причин неявки сторон, третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца – Ли ФИО14.; на стороне ответчика – ОАО КБ «Стройкредит» в лице представителя суду не представлено.

В письменном отзыве ЗАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ представитель по доверенности Шевелева ФИО15 указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Идрышевым ФИО16. и ОАО КБ «Стройкредит» (банк) заключен договор банковского вклада физического лица «До востребования».

ДД.ММ.ГГГГ у ОАО КБ «Стройкредит» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в соответствии с приказом банка России.

В связи с чем, истец обратился в агентство за страховым возмещением по вкладу.

В соответствии с п.12. ст. 12 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ (редакции от 21.07.2014) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Коим в данному случае является банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).

Порядок взаимодействия банков-агентов с агентством устанавливается советом директоров агентства.

Согласно п. 1.3. порядка взаимодействия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с банками-агентами при проведении выплаты возмещения по вкладам, права и обязанности банка-агента в ходе приема от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и при выплате возмещения по вкладам определяются Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» и агентским договором.

На основании п. 4.1.порядка выплата возмещения по вкладам производится банком-агентом в соответствии с реестром.

В реестре банка-агента содержатся сведения о сумме страхового возмещения в размере 0,96 рублей.

Руководствуясь п.10 ст.12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск необоснован и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом в порядке ст. 55 ГПК РФ из письменных документов установлено, что приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-326 у ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом (вкладчик) и ОАО КБ «Стройкредит» (банк) был заключен договор банковского вклада физического лица «До востребования» № №, по условиям которого вкладчик передает банку во вклад до востребования денежные средства в российских рублях («Сумма вкладов» ан неопределенны срок, а банк обязуется возвратить вкладчику сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика и выплатить начисленные на нее проценты на условиях и в порядке, предусмотренными настоящим договором. Заключение договора и внесение денежных средств на счет вклада удостоверяется выдачей банком приходного кассового ордера или платежного документа, оформленного в соответствии с требованиями банка России.

Для учета размещения во вклад денежных средств банк открыл истцу счет № (п. 1.2. договора).

В силу ст.11 ч. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

В соответствии со ст. 30 ФЗ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», банк формирует реестр обязательств перед вкладчиками по установленной форме, в которой должны быть включены все вкладчики, заключившие договор банковского вклада с банком до дня отзыва лицензии, т.е. до 18.03.2014.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 15 ФЗ № 177-ФЗ, Агентство по страхованию вкладов осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков и выплате возмещений им по вкладам. Таким образом, обязанность по учету обязательств перед вкладчиками и формированию реестра обязательств законом возложена как на банк, так и на Агентство по страхованию вкладов.

В силу ст. 4 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» участниками системы страхования вкладов являются, в том числе, банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями.

В соответствии с п. 2 ст. 8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» со дня отзыва у банка лицензии страховой случай считается наступившим.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ст. 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В силу названного закона организацией, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов и выплате возмещений по вкладам, является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

При этом согласно ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

В связи с отзывом у ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» лицензии на осуществление банковских операций, Идрышев ФИО17 обратился к ответчику в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», с требованием о выплате возмещения по договору банковского вклада физического лица «До востребования» № от ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что банковский вклад истца Идрышева ФИО18. в размере 700 000 рублей был сформирован ДД.ММ.ГГГГ за счет перечисления денежных средств в указанной сумме со счета № Ли ФИО19 согласно распоряжению.

Согласно правовой позиции, изложенной Конституционным Судом РФ в определении от ДД.ММ.ГГГГ № 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

По общему правилу заключение договора банковского вклада со стороны кредитной организации ориентировано на привлечение денежных средств клиентов для их использования в целях извлечения прибыли, а со стороны вкладчика - приумножение сбережений, что подразумевает возврат внесенной денежной суммы и начисленных процентов в любой или установленный договором срок.

Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № № у ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением должником федеральных законом, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостаточности отчетных данных, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

В силу ст. 17 Конституции Российской Федерации, ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Если бы истец действовал разумно и добросовестно, о неплатежеспособности Банка ему было бы известно до момента заключения договора банковского вклада.

В силу ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ в защите права со стороны суда допускается в случаях, когда материалы дела свидетельствуют о совершении гражданином или юридическим лицом действий, которые могут быть квалифицированы как злоупотребление правом.

Как следует из указанной нормы, отказ в защите права лицу, злоупотребившему правом, означает защиту нарушенных прав лица, в отношении которого допущено злоупотребление. Таким образом, непосредственной целью названной санкции является не наказание лица, злоупотребившего правом, а защита прав лица, потерпевшего от этого злоупотребления. Поэтому для защиты нарушенных прав потерпевшего суд может не принять доводы лица, злоупотребившего правом, обосновывающие соответствие своих действий по осуществлению принадлежащего ему права формальным требованиям законодательства.

Таким образом, цель совершения действий Идрышева ФИО20 состояла не в реализации прав по договору банковского вклада, то есть в преумножении сбережений, а в наличии умысла обойти ограниченное действие Закона о страховании вкладов.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путём: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения и др..

Оценив вышеизложенные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца об установлении размера подлежащего выплате страхового возмещения в размере 700 000 рублей 00 копеек, взыскании страхового возмещения в размере 700 000 рублей 00 копеек не основаны на законе и не подлежат удовлетворению, поэтому не подлежат удовлетворению требования истца и о компенсации морального вреда и штрафа в силу положений ст. ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Поскольку истцу в иске отказано, истец освобожден от уплаты госпошлины, то расходы по госпошлине не подлежат взысканию ни с истца, ни с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 12, главами 44 - 46 ГК РФ; ст. ст. 5 – 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от 02.04.2014), ст. ст. 13, 15, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 6, 9, 10, 12, 28, 29, 35, 39, 43, 53, 55 – 57, 59, 60, 67, 68, 68, 71, 72, 98, 103, 107, 108, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 320, 321 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.20, 333.36 НК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

В иске Идрышева ФИО21 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера подлежащего выплате страхового возмещения в размере 700 000 рублей 00 копеек, взыскании страхового возмещения в размере 700 000 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей 00 копеек, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 24 октября 2014 года.

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Судья                        В.И.Прокопьева