Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3269/2011 ~ М-3229/2011 от 18.08.2011

Дело № 2-3269/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2011 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Зайцевой В.А., при секретаре Лекомцевой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Сметаниной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в Орджоникидзевский районный суд г.Екатеринбурга с иском к Сметаниной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что (Дата обезличена) Сметанина Е.А. обратилась в ООО ««РУСФИНАНС БАНК» (далее по тексту - банк) с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150 000 рублей. Данное заявление являлось офертой. Банк заявление акцептовал, перечислил денежные средства на счет заемщика, тем самым исполнил свои обязательства, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Кредитный договор был заключен с момента перечисления денежных средств на счет заемщика и ему присвоен номер (Номер обезличен). Ответчик взятые на себя обязательства в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора (Номер обезличен) и ст. 307, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащим образом не выполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 202 426 рублей 94 копейки, из которых: долг по уплате комиссии - 67 973 рубля, текущий долг по кредиту - 90 064 рубля 61 копейка, срочные проценты на сумму текущего долга - 9 529 рублей 33 копейки, просроченный кредит - 27 652 рубля 45 копеек, просроченные проценты - 7 207 рублей 55 копеек, штраф за просрочку исполнения кредитного обязательства 0, 00 рублей.

Указанную сумму банк просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, одновременно с подачей искового заявления банк обратился с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сметанина Е.А. исковые требования признала. Суду пояснила, что сумма задолженности является высокой. Последний платеж произвела в декабре 2010 года. Ее финансовое положение не позволяет погасить единовременно задолженность по кредиту.

Исследовав письменные материалы дела, сопоставив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 806 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что (Дата обезличена) Сметанина Е.А. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 36 месяцев. Ответчик при подписании заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита согласилась с тем, что ежемесячно помимо суммы основного долга и процентов будет взыскиваться комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,70 % от суммы кредита, а сумма ежемесячного платежа по кредиту составит 7 530 рублей (л.д.8).

Кроме того, (Дата обезличена) Сметанина Е.А. была ознакомлена и подписала Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д.9, 11).

Согласно преамбуле Общих условий, ООО «РУСФИНАНС БАНК» предоставляет кредиты физическим лицам на условиях, приведенных в данном документе и в заявлении, заполненном заемщиком.

Заемщик предоставляет в ООО «РУСФИНАНС БАНК» заполненное заявление и документы согласно требованиям ООО «РУСФИНАНС БАНК» (п. 1.2 Общих условий).

В случае принятия ООО «РУСФИНАНС БАНК» положительного решения о предоставлении кредита по заявлению заемщика, ООО «РУСФИНАНС БАНК» перечисляет запрошенную сумму кредита на банковский счет заемщика в соответствии с порядком, прописанным в ст. 2.1. В случае акцепта ООО «РУСФИНАНС БАНК» заявления заемщика, кредитный договор, неотъемлемой частью которого являются Общие условия, считается заключенным (п. 1.3 Общий условий).

Денежные средства в размере 150 000 рублей были перечислены заемщику, что подтвердила в ходе судебного заседания Сметанина Е.А.

Таким образом, между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Сметаниной Е.А. (Дата обезличена) заключен кредитный договор, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей. Договор заключен в офертно-акцептной форме путем подписания заемщиком соответствующего заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита, ознакомления и подписания Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.

Пунктами 2.2.1 и 2.2.2 Общий условий предусмотрено, что, процентная ставка по кредиту, предоставленному на срок 36 месяцев, составляет 54,52 % годовых, а ежемесячная комиссия за введение ссудного счета - 1,70 % годовых; максимальная полная стоимость кредита, рассчитанная по формуле Банка России, по кредиту сроком погашения 36 месяцев - 52 % годовых (л.д.12).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 26-28), платежи заемщиком должны были вноситься не позднее 15 числа каждого месяца, ежемесячный платеж в течение 35 месяцев должен был составлять 7 530 рублей, а последний платеж - 7 523 рубля 94 копейки, кредит предоставлен под 11,7100 % годовых. В случае просрочки исполнения клиентом обязательств, установленных в кредитном договоре, свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает штраф в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа (л.д.26-28).

Ответчиком платежи в счет погашения кредита с момента получения заемных денежных средств, вносились не регулярно, в связи с чем, как указано в иске, возникла задолженность в размере 202 426 рублей 94 копейки, из которых: долг по уплате комиссии - 67 973 рубля, текущий долг по кредиту - 90 064 рубля 61 копейка, срочные проценты на сумму текущего долга - 9 529 рублей 33 копейки, просроченный кредит - 27 652 рубля 45 копеек, просроченные проценты - 7 207 руб. 55 коп., штраф за просрочку исполнения кредитного обязательства 0, 00 рублей.

Изучив условия предоставления кредита, а также расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию текущий долг по кредиту, срочные проценты на сумму текущего долга, сумма просроченного кредита и просроченные проценты.

Долг по уплате комиссии в размере 67 973 руб. взысканию не подлежит исходя из следующего.

В соответствии ст. ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исходя из указанного положения закона, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Комиссия за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, следовательно, долг по комиссии в размере 67 973 рубля 00 копеек не может быть взыскан с ответчика.

Также подлежит вычету из общей суммы долга внесенная ответчиком оплата просроченной комиссии в размере 24 340 рублей, указанная в расчете погашенная просроченная комиссия:

(Дата обезличена) - 2 550 рублей;

(Дата обезличена) - 2 550 рублей;

(Дата обезличена) - 2 550 рублей;

(Дата обезличена) - 2 550 рублей;

(Дата обезличена) - 2 550 рублей;

(Дата обезличена) - 2 550 рублей;

(Дата обезличена) - 2 550 рублей;

(Дата обезличена) - 2 550 рублей;

(Дата обезличена) - 2 550 рублей;

(Дата обезличена) - 1 390 рублей.

Исходя из всего вышеизложенного со Сметаниной Е.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежит взысканию:

110 113 руб. 94 коп. = (202 426,94 - 67 973(дог по комиссии) - 24 310(уплаченная комиссия).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенной части иска, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 402 рубля 28 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Сметаниной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Сметаниной Е.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 110113 (сто десять тысяч сто тринадцать) рублей 94 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 402 (три тысячи четыреста два) рубля 28 копеек, а всего 113516 (сто тринадцать тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в Свердловский Областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей кассационной жалобы через Орджоникидзевский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 03.10.2011.

Судья:        В.А. Зайцева