Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3927/2015 ~ М-2662/2015 от 27.04.2015

Дело № 2-3927/2015

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2015 года г. Ногинск Московской области

Ногинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой В.Ю.,

при секретаре Клочковой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Федотову Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ЭОС» обратился в суд с иском к Федотову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, просил суд: взыскать ответчика в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит сроком и на условиях определенных кредитным договором.

При заключении кредитного договора ответчик выразил согласие с установленным банком лимитом кредита, обязался соблюдать условия договора, общие условия, тарифы банка, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, указанные в п. 2 Приложения № к кредитному договору.

Договором были установлены следующие сроки, в которые банк осуществляет расчет, а клиент уплату минимальной части задолженности.

Отчетный период - временной период, за который банк осуществляет расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежном периоде. Дата окончания первого отчетного периода - ДД.ММ.ГГГГ года. Платёжный период - период, в течение которого необходимо погасить установленную тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода. Дата начала платежного периода - 12 число каждого месяца. Дата окончания платежного периода - 6 число каждого месяца.

Согласно п. 19 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору (перемена лица в обязательстве). Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав банком или третьим лицом, исполнение обязательств банку признается исполнением надлежащему кредитору.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору.

В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Определением Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 г. №1822-0 установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, условие, предусмотренное п. 19 не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. было внесено в счет погашения задолженности по кредитному договору <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Истцом по предъявленному иску является ООО «ЭОС», с которым у ответчика не имелось соглашения об изменении территориальной подсудности споров, вытекающих или связанных с кредитным договором, заключенным между ним и банком. Кроме того, в силу договора уступки прав требования, а также статей 382-384 ГК РФ, к цессионарию переходят материальные права, принадлежавшие цеденту, к которым нельзя отнести соглашение об изменении территориальной подсудности.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен, в тексте искового заявления просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Федотов Ю.А. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, ссылаясь на то, что с момента образования задолженности прошло более пяти лет. Кредитная карта ему была выдана в ДД.ММ.ГГГГ. Он сразу снял с нее всю сумму денег. В ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности он заплатил <данные изъяты> руб. Больше никаких платежей им не вносилось. В связи с чем ответчик Федотов Ю.А. просил суд применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Выслушав объяснения ответчика Федотова Ю.А., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Федотовым Ю.А. был заключен кредитный договор № (л.д. №).

Согласно указанному договору Федотову Ю.А. был предоставлен кредит путем выпуска кредитной карты VISA CLASSIC INSTANT на сумму <данные изъяты> руб. в соответствии с общими условиями и тарифами, действующими в редакции на момент заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ Федотов Ю.А. лично получил на руки кредитную карту и ПИН-конверт, о чем в договоре имеется его подпись.

Факт получения кредитной карты и снятие с нее наличных денежных средств в лимите предоставленного кредита ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

При заключении кредитного договора ответчик выразил согласие с установленным банком лимитом кредита, обязался соблюдать условия договора, общие условия, тарифы банка, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, указанные в п. 2 Приложения № к кредитному договору.

Договором были установлены следующие сроки, в которые банк осуществляет расчет, а клиент уплату минимальной части задолженности.

Отчетный период - временной период, за который банк осуществляет расчет минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежном периоде. Дата окончания первого отчетного периода - ДД.ММ.ГГГГ года. Платёжный период - период, в течение которого необходимо погасить установленную тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода. Дата начала платежного периода - 12 число каждого месяца. Дата окончания платежного периода - 6 число каждого месяца.

Согласно п. 19 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору (перемена лица в обязательстве). Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав банком или третьим лицом, исполнение обязательств банку признается исполнением надлежащему кредитору.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № (л.д. №) согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Федотова Ю.А. было уступлено ООО «ЭОС» в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчик свои обязательства по погашению задолженности не выполняет, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – штраф, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. №).

Как следует из искового заявления и не оспаривалось ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ им были внесены платежи по <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности. Иных платежей в счет погашения задолженности Федотовым Ю.А. не осуществлялось.

В ходе рассмотрения дела по существу ответчик Федотов Ю.А. заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 201 перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статья 207 ГК РФ устанавливает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Из представленных истцом в материалы дела копий договора, приложения № к договору и Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк», в редакции, действующей на момент заключения договора, не следует, на какой именно срок была выпущена карта VISA CLASSIC INSTANT, выданная Федотову Ю.А. По общим условиям карта выпускается сроком действия 24 месяца или 36 месяцев по усмотрению Банка. Даже если исходить из максимального срока действия карты в 36 месяцев, то карта, выданная Федотову Ю.А., не могла быть сроком действия более чем до ДД.ММ.ГГГГ Общими правилами предусмотрена возможность перевыпуска карты VISA CLASSIC INSTANT на основании заявления Клиента в связи с окончанием срока ее действия, либо по усмотрению банка. Никаких доказательств, подтверждающих факт того, что выданная ответчику карта была перевыпущена после истечения срока ее действия, в материалы дела не представлено.

Также в материалы дела не представлено никаких доказательств и того, что как Банком, до заключения договора уступки прав требования, так и истцом, после заключения договора об уступки прав требований, предъявлялись требования к ответчику Федотову Ю.А. о погашении образовавшейся задолженности.

Как указывает сам истец в своем исковом заявлении, платежи были осуществлены ответчиком дважды в ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ г.

О том, что Федотов Ю.А. не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства было известно как Банку, так и ООО «ЭОС».

В суд с настоящим иском ООО «ЭОС» обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ г., то есть по истечению более трех с половиной лет с момента поступления последнего платежа, почти четырех лет с момента истечения максимально возможного срока действия карты и более пяти лет с момента заключения договора уступки прав требования.

Таким образом, суд, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к выводу, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Федотову Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 199-201, 207 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Федотову Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – штраф, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 21 сентября 2015 года.

Судья: