Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2249/2015 ~ М-2203/2015 от 06.04.2015

Дело № 2-2249/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2015 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска

в составе: судьи Рыбалко В. И.,

при секретаре Сидоновой Л. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сальникова ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Сальников А. В. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Сальниковым А. В. и ООО «Росгосстрах» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности – полис № № Период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма – 500 000 руб. Страховой взнос уплачен в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец получил травму ноги, в связи с чем, он находился на лечении в ГУЗ «Ульяновская областная клиническая больница» с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается медицинской картой № № Сальникову А. В. был поставлен диагноз: Разрыв медиального удержателя надколенника, повреждение наружной коллатеральной связки, разволокнение, частичное повреждение передней крестообразной связки, контузиозные изменения латерального мыщелка бедренной кости и надколенника, синовит и супрапателлярный бурсит, аксонально-демиелинизирующая невропатия малоберцового нерва слева на уровне головки малоберцовой кости (снижение амплитуды моторного ответа до 95 %).

Ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 20 000 руб. По мнению истца, страховое возмещение выплачено ответчиком не в полном объеме. Согласно Таблице размеров страховых выплат, ст. 6 п. «г», ст. 54 п. «б», сумма к выплате должна была быть в размере не менее 11% от страховой суммы, что составляет с учетом произведенной выплаты 35 000 руб.

Сальников А. В. просит суд взыскать в его пользу с ООО «Росгосстрах» страховое возмещение в размере 35 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 руб., штраф.

В судебном заседании представитель истца уменьшил исковые требования – окончательно просил суд взыскать с ответчиков в пользу Сальникова А. В. страховое возмещение в размере 25 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 руб., штраф.

Судом к участию в деле привлечен прокурор Ленинского района г. Ульяновска. Также судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Истец Сальников А. В. в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещался.

В судебном заседании представитель истца поддержал уменьшенные исковые требования, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, не оспаривал заключение судебно-медицинской экспертизы.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах», представитель прокуратуры Ленинского района г. Ульяновска в судебное заседание не явились, о дне и времени судебного заседания извещались.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не оспаривал заключение судебно-медицинской экспертизы. Просил суд в случае взыскания штрафа применить ст. 333 ГК РФ.

Ранее в письменном отзыве на иск исковые требования не признал, указал, что договор (полис) страхования жизни, здоровья и трудоспособности № № заключен между ООО «СК «РГС-Жизнь» и истцом на условиях Программы Росгосстрах Жизнь «Семья» Престиж, Общих Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 (далее - Правила страхования), в том числе Таблицы размеров страховых выплат (далее – Таблица), являющейся приложением к Правилам страхования.

Истец обратился в ООО «СК «РГС-Жизнь» в связи с получением телесных повреждений ДД.ММ.ГГГГ. Истцом были представлены ответчику медицинские документы, согласно которым, первичное обращение в травм пункт имело место ДД.ММ.ГГГГ, истец был направлен в стационар, где он находился на стационарном лечении в травматологическом отделении с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: разрыв внутреннего удерживателя надколенника, повреждение наружной боковой связки, частичное повреждение передней крестообразной связки, гемартроз, подкожная гематома области левого коленного сустава. При поступлении выполнена пункция сустава с удалением геморрагической жидкости, вскрытие гематомы без результата, гипсовая иммобилизация, повторные пункции, МРТ коленного сустава, физиолечение. Амбулаторное лечение в травмпункте по листку нетрудоспособности до ДД.ММ.ГГГГ рекомендовано ношение бандажа. Также рекомендовано продолжение лечения у невролога с нейропатией левого малоберцового нерва. Общий срок лечения травмы 91 день, в том числе стационарный - 21 день.

Страховщик признал событие страховым случаем и произвел выплату согласно ст. 54 п. «б» Таблицы в связи с повреждением коленного сустава (от надмыщелковой области бедра до уровня шейки малоберцовой кости): Первичные разрывы капсулы, одной связки сустава, одного мениска, потребовавшие непрерывного лечения, включающего иммобилизацию, продолжительностью не менее 21 дня, либо потребовавшие проведения до истечения 360 дней оперативного лечения, переломы надколенника без смещения, отрывы костных фрагментов, надмыщелков, бугристости большеберцовой кости, не сочетающиеся с иными. Данным пунктом Таблицы предусмотрена страховая выплата в размере 4% страховой суммы (20 000 руб.)

Таким образом, страховщик выполнил обязательства по страховой выплате в полном объеме.

Истец необоснованно требует взыскать страховую выплату на основании ст. 6 п. «г» Таблицы, поскольку полный перерыв основных нервных стволов на уровне предплечья, голени, коленного сустава у истца не диагностированы.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, медицинские карты, суд приходит к следующему.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и Сальниковым А. В. заключен договор (полис) страхования жизни, здоровья и трудоспособности № №, программа Росгосстрах Жизнь Престиж «Семья». Страхователем и застрахованным лицом является Сальников Андрей Валерьевич. Страховыми рисками по договору, в частности, являются: телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения», не являющихся страховыми случаями. Страховая сумма по данному страховому риску - 500 000 руб. Срок действия договора страхования – с ДД.ММ.ГГГГ.

Приложением к договору является Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения».

Таким образом, ООО «Росгосстрах» является ненадлежащим ответчиком по делу. Исковые требования, заявленные истцом к ООО «Росгосстрах» удовлетворению не подлежат.

ДД.ММ.ГГГГ истец получил травму ноги, в связи с чем, он находился на лечении в ГУЗ «Ульяновская областная клиническая больница» с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается медицинской картой № №. Сальникову А. В. был поставлен диагноз: Разрыв медиального удержателя надколенника, повреждение наружной коллатеральной связки, разволокнение, частичное повреждение передней крестообразной связки, контузиозные изменения латерального мыщелка бедренной кости и надколенника, синовит и супрапателлярный бурсит, аксонально-демиелинизирующая невропатия малоберцового нерва слева на уровне головки малоберцовой кости (снижение амплитуды моторного ответа до 95 %).

ДД.ММ.ГГГГ Сальников А. В. обратился в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещение.

Страховщик признал событие страховым случаем и произвел выплату согласно ст. 54 п. «б» Таблицы в связи с повреждением коленного сустава (от надмыщелковой области бедра до уровня шейки малоберцовой кости): Первичные разрывы капсулы, одной связки сустава, одного мениска, потребовавшие непрерывного лечения, включающего иммобилизацию, продолжительностью не менее 21 дня, либо потребовавшие проведения до истечения 360 дней оперативного лечения, переломы надколенника без смещения, отрывы костных фрагментов, надмыщелков, бугристости большеберцовой кости, не сочетающиеся с иными. Данным пунктом Таблицы предусмотрена страховая выплата в размере 4% страховой суммы то есть 20 000 руб.

Судом по данному гражданскому делу назначена судебно-медицинская экспертиза. Из заключения эксперта ГКУЗ «Ульяновское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» по материалам дела № 474-М ДД.ММ.ГГГГ следует, что Сальников ФИО8 1983 года рождения в результате событий от 18.09.2014 (падение на область левого коленного сустава) получил следующие повреждения: подкожную гематому в области левого коленного сустава; травматическую отслойку кожи 1 степени в области левого коленного сустава; контузионные изменения (ушиб) в области латерального мыщелка левой бедренной кости, левого надколенника; полный разрыв медиального удерживателя надколенника; подвывих левого надколенника выразившийся смещением последнего латерального и вверх; частичное повреждение (неполный разрыв) передней крестообразной, наружной и внутренней коллатеральных связок; гемартроз левого коленного сустава; травматическое повреждение левого малоберцового нерва.

Согласно медицинской карты амбулаторного больного, полученные повреждения осложнились: синовитом и супрапателлярным бурситом левого коленного сустава, выраженной посттравматической аксонально-демиелинизирующей компрессионно-ишемической нейропатией левого малоберцового нерва на уровне головки левой малоберцовой кости в виде резкого снижения амплитуды моторного ответа до 95%, грубым парезом мышц левой стопы, нарушением функции ходьбы левой нижней конечности.

На момент производства экспертизы у Сальникова А. В. имеются жалобы на боли в левом коленном суставе, усиливающиеся при изменении погоды, «хруст» при ходьбе в левом коленном суставе, слабость левой стопы, онемение по наружной поверхности левой голени и стопы, затруднение при ходьбе (спотыкается, неоднократные падения).

При осмотре: Отсутствует тыльная флексия (тыльное сгибание) левой стопы, отсутствует движение в пальцах левой стопы, резко снижена мышечная сила сгибателей левой стопы. Гипотрофия мышц левой голени и стопы, не может стоять на пятке левой ноги, снижен левый аххилов рефлекс. Гипестезия (резкое расстройство чувствительности) по наружной поверхности левой голени и наружной поверхности левой стопы. При ходьбе «степаж». Объем движений (сгибание, разгибание) в коленных суставах в полном объеме, ограничения движения в левом коленном суставе не выявлено.

Диагноз: Травматическое повреждение левого малоберцового нерва: компрессионно-ишемическая (обусловленная гематомой, массивной отслойкой и отеком мягких тканей области левого коленного сустава), выраженная аксонально- демиелинизирующая (обусловленная частичным разрывом нервных волокон левого малоберцового нерва) нейропатия левого малоберцового нерва на уровне головки левой малоберцовой кости. Парез левой стопы (резкое ограничение движений в левом голеностопном суставе и отсутствие движений в пальцах левой стопы). Гипотрофия мышц левой голени и левой стопы. Резкие расстройства чувствительности левой стопы и левой голени. Нарушение функции ходьбы левой нижней конечности.

Данное травматическое повреждение малоберцового нерва согласно «Таблицы процентов стойкой утраты общей трудоспособности в результате различных травм, отравлений и других последствий воздействия внешних причин» (приложение к Медицинским критериям определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека, утвержденным Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 24.04.2008 № 194н.) соответствует п.11: «Повреждение поясничного, крестцового сплетений и их нервов, повлекших за собой нарушение их функции:.. . г) резкое ограничение движений в суставах нижней конечности, атрофия мышц, снижение силы, резкие расстройства чувствительности».

Выявленные нарушения функции левого малоберцового нерва состоят в прямой причинной связи с травмой, полученной 18.09.2014.

Выявленное повреждение левого малоберцового нерва, повлекшее нарушение функции левого малоберцового нерва: резкое ограничение движений в суставах нижней конечности, атрофии мышц, снижению силы, резким расстройствам чувствительности, согласно п. 11.г. вышеназванной «Таблицы...» соответствует 40% стойкой утраты общей трудоспособности.

Таким образом, повреждения: подкожная гематома в области левого коленного сустава, травматическая отслойка кожи 1 степени в области левого коленного сустава, контузионные изменения (ушиб) в области латерального мыщелка левой бедренной кости, левого надколенника, полный разрыв медиального удерживателя надколенника, подвывих левого надколенника выразившийся смещением последнего латерального и вверх, частичное повреждение (неполный разрыв) передней крестообразной, наружной и внутренней коллатеральных связок, гемартроз левого коленного сустава, травматическое повреждение левого малоберцового нерва - осложнившиеся компрессионноишемической, выраженной аксонально-демиелинизирующей (обусловленной частичным разрывом нервных волокон левого малоберцового нерва) нейропатией левого малоберцового нерва на уровне головки левой малоберцовой кости, парезом левой стопы (резкое ограничение движений в левом голеностопном суставе и отсутствие движений в пальцах левой стопы), гипотрофией мышц левой голени и левой стопы, резкими расстройствами чувствительности левой стопы и левой голени, нарушением функций ходьбы левой нижней конечности - в комплексе одной травмы квалифицируются как причинение тяжкого вреда здоровью по признаку значительная стойкая утрата общей трудоспособности более чем на одну треть (стойкая утрата общей трудоспособности свыше 30%).

Комиссия считает, что повреждение полученное Сальниковым А. В.: травматическое повреждение левого малоберцового нерва: компрессионно-ишемическая (обусловленная гематомой, массивной отслойкой и отеком мягких тканей области коленного сустава), выраженная аксонально-демиелинизирующая (обусловленная частичным разрывом нервных волокон левого малоберцового нерва) нейропатия левого малоберцового нерва на уровне головки левой малоберцовой кости, повлекшее развитие пареза левой стопы (резкое ограничение движений в левом голеностопном суставе и отсутствие движений в пальцах левой стопы), гипотрофию мышц левой голени и левой стопы, резкие расстройства чувствительности левой стопы и левой голени, нарушение функций ходьбы левой нижней конечности - соответствует п. 6А Таблицы размеров страховых выплат ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь»: Повреждение, перерыв нервов, нервных сплетений: А) частичный разрыв нервов, полный перерыв двух и более пальцевых нервов, полный перерыв нервных стволов непредусмотренный здесь и далее локализации при сроке непрерывного лечения не менее 21 дня.

Экспертиза проведена квалифицированными экспертами, предупрежденными об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Выводы судебной экспертизы обоснованы, ясны, логичны и последовательны.

Сторонами не представлены суду доказательства необъективности и необоснованности заключения судебной экспертизы.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.п. 12.31, 12.32 Общих правил страхования жизни, здоровья трудоспособности ООО «СК «РГС-Жизнь» телесное повреждение - нарушение физической целостности организма. Травма - нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов.

Согласно ст. 6 Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения»: Повреждение, перерыв нервов, нервных сплетений:

А) частичный разрыв нервов, полный перерыв двух и более пальцевых нервов, полный перерыв нервных стволов непредусмотренный здесь и далее локализации при сроке непрерывного лечения не менее 21 дня – предусматривает выплату 5% страховой суммы;

Г) полный перерыв основных нервных стволов на уровне предплечья, голени, коленного сустав: Одного - предусматривает выплату 7% страховой суммы;

Исходя из договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ выплата в размере 5% страховой суммы составляет 25 000 руб.

В связи с вышеизложенным, с учетом произведенной страховой выплаты и заключения судебно-медицинской экспертизы, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Сальникова А. В. о взыскании в его пользу с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» страхового возмещения в размере 25 000 руб.

На правоотношения между истицей и ответчиком распространяет действие законодательство о защите прав потребителя.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку страховое возмещение выплачено истцу лишь частично, суд находит, что права потребителя Сальникова А. В. на получение страховых услуг были нарушены по вине ответчика, исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального являются обоснованными.

    С учетом обстоятельств данного гражданского дела, учитывая требования разумности и справедливости, принимая во внимание степень вины нарушителя, степень нравственных страданий истца, вызванных неисполнением ответчиком своих обязательств, суд полагает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Истец обратился в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако страховое возмещение ему было выплачено лишь в части. Сроки выплаты страхового возмещения, предусмотренные правилами страхования, истекли.

Исходя из взысканной судом суммы материального ущерба, компенсации морального вреда размер штрафа по данному гражданскому делу составляет 13 500 руб. (25 000 руб. + 2000 руб. = 26 000 руб. х 50%).

С учетом обстоятельств дела, суд считает необходимым применить норму ст. 333 ГК РФ в целях обеспечения баланса интересов сторон. С учетом соразмерности предъявленного к взысканию штрафа последствиям неисполнения обязательств и размера страхового возмещения суд считает необходимым уменьшить сумму штрафа до 3000 руб.

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 руб.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, исходя из принципа разумности, принимая во внимание сложность дела, количество и продолжительность судебных заседаний, с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 3500 руб.

Расходы ГКУЗ «Ульяновское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» на проведение судебно-медицинской экспертизы составили 4968 руб. Сторонами не представлены суду доказательства оплаты указанных расходов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ указанные расходы на проведение судебно-медицинской экспертизы подлежат взысканию в пользу ГКУЗ «Ульяновское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Сальникова ФИО6 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Сальникова ФИО7 страховое возмещение в размере 25 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 3500 руб., штраф в размере 3000 руб., а всего 33 500 руб.

В иске к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах», в удовлетворении остальной части исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» - отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Государственного казенного учреждения здравоохранения «Ульяновское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» расходы на проведение судебной экспертизы в размере 4968 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В. И. Рыбалко