Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-301/2018 (2-2337/2017;) ~ М-2471/2017 от 18.12.2017

Дело № 2-301/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рязань 24 января 2018 года.

    Октябрьский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Канунниковой Н.А.,

при секретаре Холодкове О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Тюриной Е.М. к ПАО «Восточный экспресс Банк» о признании договора банковского счета расторгнутым, возложении обязанности закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Тюрина Е.М. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк» о признании договора банковского счета расторгнутым, возложении обязанности закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя тем, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт банковский счет №. По условиям договора выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет не является составной частью кредитного договора, а потому между сторонами заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В адрес ответчика ею направлено заявление с требованием о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в течение 2 дней с момента получения заявления. Данное заявление получено банком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик закрыть счет отказался. Полагает, что банк не лишен возможности получать денежные средства по кредитному договору через приходные кассы. Считает, что отказ ответчика закрыть банковский счет нарушает её права, как потребителя, в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных ч. 1 ст. 859 ГК РФ. Незаконными действиями банка ей причинен моральный вред. Просила признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика закрыть банковский счет №, взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф, предусмотренный законом, судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 24000 руб.

Истица Тюрина Е.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ПАО «Восточный экспресс Банк», извещенное надлежащим образом о дате и месте слушания дела, в суд представителя не направил, возражений на иск не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляет действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Тюриной Е.М. и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить истцу кредит с лимитом <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых за проведение безналичных операций и <данные изъяты> % годовых за проведение наличных операций на период <данные изъяты> дней, а заемщик обязался исполнять взятые на себя обязанности по погашению кредита.

В рамках данного договора открыт банковский счет №. Выдача кредита была обусловлена открытием данного банковского счета, к которому была выпущена и привязана банковская карта №, поскольку по условиям договора выдача кредита осуществлялась путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Таким образом, при подписании договора кредитования Тюрина Е.М. самостоятельно избрала способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый в рамках кредитного договора счет.

Как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ (Заем и кредит).

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истицей в адрес ответчика было направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета в течение 2-х дней с момента получения настоящего заявления, однако банк отказал в удовлетворении её требований.

Между тем, истица, заявляя рассматриваемые требования, на существенное нарушение договора другой стороной не ссылается, а обстоятельства, указанные ею в обоснование иска, не могут быть отнесены к случаям, предусмотренным ст. 450 ГК РФ.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В инструкции Банка России от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд полагает, что условия заключенного между сторонами кредитного договора не противоречат нормам гражданского законодательства и Закона РФ «О защите прав потребителей», а потому, ответчиком не нарушены права истца как потребителя финансовой услуги. При этом, суд считает, что закрытие банковского счета затруднит получение платежей по кредитным обязательствам, ведь именно по этому счету осуществляется учет поступающих денежных средств и их списание в погашение кредита, включая проценты.

Обязательства по кредитному договору заемщиком до настоящего времени не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям с учетом положений ч. 3 ст. 421 ГК РФ, применены быть не могут. Вместе с тем, истец не лишен права прекратить действие кредитного договора, включающего в себя соглашение об открытии банковского счета, надлежащим исполнением в соответствии со ст. 408 ГК РФ.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований истца о признании договора банковского счета расторгнутым и об обязании ответчика закрыть банковский счет должно быть отказано.

Поскольку судом не установлены нарушения прав истца со стороны ответчика по исполнению условий кредитного договора, то требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                ░░░░░ –

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.01.2018 ░. ░░░░░ –