Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1747/2021 от 20.08.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2021 г.    с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Абишева М.С.,

при секретаре судебного заседания Гришиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № по исковому заявлению АО «Дом.РФ» к Стодольникову Андрею Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Дом.РФ» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с иском к Стодольникову А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «<данные изъяты>» и Стодольниковым А.В., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 312,42 руб., обращении взыскания на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; общей площадью 59,5 кв.м.; и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; общей площадью 1253 кв.м., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «<данные изъяты>» и Стодольниковым А.В. и взыскании стоимости понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 233 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» (далее также Займодавец, Кредитор) и Стодольниковым А.В. (далее также Заемщик, Ответчик) заключен Договор займа № (далее - Кредитный договор), по условиям которого Займодавец предоставил Заемщику кредит в размере 1 500 000 руб. на срок 180 месяцев под 13.75% годовых, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения в собственность жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> Яр, <адрес>, общей площадью 59,5 кв.м., расположенного на земельном участке с кадастровым номером 63:26:1903029:58, расположенный по адресу: <адрес> Яр, <адрес>; общей площадью 1 253 кв.м., перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заёмщика в ЗАО «Русь-Банк».

Согласно п. 1.3.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности Залогодателя на предмет ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ Стодольников А.В. на основании Договора купли-продажи приобрел в собственность имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 59,5 кв.м., расположенный на земельном участке с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; общей площадью 1 253 кв.м. В Договоре купли-продажи объекта от ДД.ММ.ГГГГ цена проданного имущества составила 1 900 000 руб.

Согласно п. 2.2. кредитного договора оплат заемщиком разницы в размере 400 000 руб. между стоимостью имущества производится за счет собственных средств, предоставления платежного документа, подтверждающего факт получения денежных средств продавцом.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ» что подтверждается Справкой от ДД.ММ.ГГГГ о наличии Закладной на счете ДЕПО, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с Кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Кредитору досрочно истребовать кредит.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщика сформировалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 403 312,42 руб. из них: просроченный основной долг – 360 338,67 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 6 437,00 руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный основной долг – 1 518,73 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 288,61 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 118,62 руб., пени на просроченный основной долг – 30 064,55 руб., пени на просроченные проценты – 4 546,24 руб.

Ввиду изложенного, истец обратился с данным исковым заявлением в суд.

Представитель истца АО «Дом.РФ» в судебное заседание не явился, согласно искового заявления просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Стодольников А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик был надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, и в связи с тем, что ответчик не просил рассмотреть дело в его отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращался, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Представитель истца на вынесение заочного решения согласен, о чем сообщил в исковом заявлении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» (далее также Займодавец, Кредитор) и Стодольниковым А.В. (далее также Заемщик, Ответчик) заключен Договор займа № (далее - Кредитный договор), по условиям которого Займодавец предоставил Заемщику кредит в размере 1 500 000 руб. на срок 180 месяцев под 13.75% годовых, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения в собственность жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 59,5 кв.м., расположенного на земельном участке с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; общей площадью 1 253 кв.м., перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заёмщика в ЗАО «<данные изъяты>».

В ходе разбирательства по делу сторонами не спаривалось, что свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит на указанную сумму. Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у заемщика образовалась задолженность перед банком.

Также судом установлено, что согласно п. 1.3.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности Залогодателя на предмет ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ Стодольников А.В. на основании Договора купли-продажи приобрел в собственность имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 59,5 кв.м., расположенный на земельном участке с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; общей площадью 1 253 кв.м. В Договоре купли-продажи объекта от ДД.ММ.ГГГГ цена проданного имущества составила 1 900 000 руб.

Согласно п. 2.2. кредитного договора оплат заемщиком разницы в размере 400 000 руб. между стоимостью имущества производится за счет собственных средств, предоставления платежного документа, подтверждающего факт получения денежных средств продавцом.

Согласно договора купли-продажи объекта от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Также установлено, что в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой от ДД.ММ.ГГГГ о наличии Закладной на счете ДЕПО, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-КМ (л.д. 12, 13-15). Однако до настоящего времени направленное требование ответчиком не исполнено.

Согласно п.4.4.1 Кредитного договора Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: -при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; -при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку: -в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 312,42 руб., из них: просроченный основной долг – 360 338,67 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 6 437,00 руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный основной долг – 1 518,73 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 288,61 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 118,62 руб., пени на просроченный основной долг – 30 064,55 руб., пени на просроченные проценты – 4 546,24 руб.

Ответчик представленный расчет не оспаривал, собственного расчета в суд не представил, не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется.

На основании изложенного, в связи с нарушением ответчиком условий договора, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика просроченного основного долга по кредиту, просроченных процентов. Оснований для снижения начисленных процентов суд не находит, поскольку они начислены в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора. Ходатайств о снижении неустойки от ответчика не поступало, как и доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств. Согласно представленного расчета неустойка за просроченный основной долг и неустойка за просроченные проценты начислены истцом в разумных пределах и соразмерны последствиям нарушенного обязательства.

При таких основаниях, суд считает требования о взыскании неустойки так же обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии ст. 334 ГК РФ, а также п.1, ст. 1, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенной- полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статьей 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статья 337 ГК РФ определяет, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Также судом установлено, что на момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом «Об определении рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры» №.09-28 от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ЗАО «Агентство оценки и экспертизы собственности «Эл-Гранд» в размере 2 124 200 рублей РФ (л.д. 57-62).

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит – 1 699 360 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; общей площадью 59,5 кв.м.; и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; общей площадью 1253 кв.м. Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 699 360 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, с учетом цены иска, была уплачена государственная пошлина в сумме 19 233 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 349 – 350, 450, 809 – 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50, 54, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194 – 199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Дом.РФ» к Стодольникову Андрею Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со Стодольникова Андрея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца
<адрес> Башкортостан, в пользу АО «Дом.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «<данные изъяты>» и Стодольниковым А.В., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 312 (четыреста три тысячи триста двенадцать) рублей 42 коп., из них: просроченный основной долг – 360 338,67 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 6 437,00 руб., просроченные проценты на просроченный/отложенный основной долг – 1 518,73 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 288,61 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 118,62 руб., пени на просроченный основной долг – 30 064,55 руб., пени на просроченные проценты – 4 546,24 руб.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; общей площадью 59,5 кв.м.; и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; общей площадью 1253 кв.м.

Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 699 360 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «<данные изъяты>» и Стодольниковым Андреем Владимировичем.

Взыскать со Стодольникова Андрея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца
<адрес> Башкортостан, в пользу АО «Дом.РФ» стоимость понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере
19 233,00 руб.

Ответчик вправе подать в Красноярский районный суд <адрес> заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение подлежит изготовлению ДД.ММ.ГГГГ.

Судья    Абишев М.С.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья_________________________________Абишев М.С.