Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4498/2021 ~ М-3675/2021 от 01.07.2021

№2-4498/2021

УИД 63RS0038-01-2021-005714-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 сентября 2021 г. Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при помощнике судьи Киселевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4498/2021 по иску ПАО «Совкомбанк» к Лотвиновой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Лотвиновой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. и расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 22,9% годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых на каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 497 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 473 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составляет <данные изъяты> руб., из них: комиссия за смс - информирование - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., неустойка на остаток основного долга - <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Вотинова Л.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление, исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Лотвинова Е.О. в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, согласно которым исковые требования признает частично, просит пересчитать задолженность согласно представленным чекам, исключить из расчета задолженности неустойку и пени.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Лотвиновой Е.О. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб., на срок 24 месяца (ДД.ММ.ГГГГ) под 22,9% годовых.

Факт предоставления Банком кредита ответчика подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи - штрафы, пени, неустойки (при наличии), в частности, осуществлять ежемесячный минимальный платеж в сумме и сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В течение действия кредитного договора ответчик Лотвинова Е.О. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 497 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 473 дня.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №11 Кировского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с Лотвиновой Е.О. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ. указанный судебный приказ был отменен по заявления ответчика Лотвиновой Е.О.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней момента отправления (л.д. 19, 20-21).

Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., задолженность Лотвиновой Е.О. по договору составляет <данные изъяты> руб., из них: комиссия за смс - информирование - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., неустойка на остаток основного долга - <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку содержит необходимые данные и учитывает все внесенные по счету ответчика суммы.

Представленные ответчиком чеки подтверждают лишь факт внесения конкретных денежных сумм, но не опровергают представленный истцом расчет задолженности, произведенный с учетом платы за снятие наличных денежных средств. С заявлением об оспаривании отраженных в выписке по счету операций ответчик ни в банк, ни в суд не обращался. Допустимых, относимых и достоверных доказательств того, что ответчик исполнил кредитное обязательство в большем объеме, чем учтено истцом, и что задолженность по кредитному договору была иной, чем указал истец не представлено.

При таких данных, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., комиссия за смс - информирование - <данные изъяты> руб.

При разрешении требований о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере <данные изъяты> руб., неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб. суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 332 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При разрешении критерия о снижении размера неустойки, суд полагает возможным ориентироваться на однократную ставку рефинансирования, действовавшую в соответствующие периоды, установленной ЦБ РФ.

Принимая во внимание несоразмерность заявленной к взысканию неустойки нарушенным обязательствам, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки на остаток основного долга с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., неустойку на просроченную ссуду с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб.

Таким образом, с Лотвиновой Е.О. в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., неустойка на остаток основного - <данные изъяты> руб., неустойки на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб., комиссия за смс - информирование - <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с Лотвиновой Е.О. в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 301 471,77 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 279 921,98 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 16 593,45 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1705,33 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 2809,12 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 292,89 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░ - 149 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6214,72 ░░░., ░ ░░░░░: 307 686 (░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 49 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.09.2021 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.