Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-666/2015 ~ М-682/2015 от 15.10.2015

                                                                                                                       К делу № 2-666/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    «17» ноября 2015 г.                                                           ст. Старощербиновская                                         Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:

    Председательствующего - судьи Деревянченко Н.В.,

    при секретаре Черновой Н.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Траст» (ПАО) к Васильевой НВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

    у с т а н о в и л:

    ПАО Национальный Банк «Траст» обратился в Щербиновский районный суд с иском к Васильевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный Банк «Траст» (ПАО) и Васильевой Н.В. был заключен договор № (далее - договор 2, договор о расчетной карте), на основании и условиях Заявления –оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор 1). Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме. Заявление о предоставлении кредита содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту - «договор о расчетной карте», «договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «Траст», Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «Траст», а также иными документами, содержащими условия кредитования. В заявлении заемщик также выразил согласие с Условиями по Расчетной карте, обязался из соблюдать, просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту\карты банк «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Расчетная карта). Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Таким образом, в связи с заключением Банком и заемщиком Договора 1, заемщик получает на руки расчетную карту. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - договор 2 (договор о расчетной карте). Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 заемщик получил расчетную карту № на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых, срок действия расчетной карты – <данные изъяты> месяцев. Заключенному смешанному договору (Договор 2) был присвоен №. В соответствии с п.5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. Поскольку ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению задолженности по Договору 2, истец просил суд взыскать с Васильевой Н.В. в пользу ПАО Национальный Банк «Траст» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 786 руб. 20 коп., в том числе: сумму основного долга – 53 890 руб., проценты за пользование кредитом – 21 896 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 474 руб.

    Представитель истца ПАО Национальный Банк «Траст», ходатайствовавший о рассмотрении дела в его отсутствие, и ответчик Васильева Н.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

    В силу ст. 309, ч.1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 3 ст. 421 ГГ РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом, установленным пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

    В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст. 432 ГК РФ). При этом согласно п.п.1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ). Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

    В силу ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный Банк «Траст» (ПАО) и Васильевой Н.В. был заключен договор № (далее - договор 2, договор о расчетной карте), на основании и условиях заявления –оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор 1). Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме.

    Так, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита Васильева Н.В. указала о том, что она, присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ « ТРАСТ » (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Тарифам по карте 2), действующим на момент подписания настоящего заявления, обязавшись их соблюдать, просит заключить с ней договор о карте 2, в рамках которого просит открыть на ее имя банковский счет, предоставить ей в пользование банковскую карту, услугу – овердрафт по карте 2, в соответствии с Условиями по Карте и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по карте 2, действующими на момент подписания настоящего заявления, сообщить ей сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о Карте 2; указала, что ее действия по совершению расходных операций с использованием карты будут являться выражением ею согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о Карте 2, на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500 000 руб., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по карте 2, погашение задолженности по карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по карте; полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты 2 и <данные изъяты> % исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении <данные изъяты> месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшееся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат.

    Васильева Н.В. получила ДД.ММ.ГГГГ Карту 2, активировала ее посредством совершения действий, указанных в заявлении на получение кредита, что подтверждается ее собственноручной подписью в получении карты 2 на заявлении на получение кредита, расчетом задолженности и движением по лицевому счету.

    Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банка «Траст», банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом.

    Согласно п. 5.5 названных выше Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах (п.5.6 Условий по расчетной карте). За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода (п.5.8 Условий по расчетной карте). Пунктом 5.9 Условий по расчетной карте определено, что датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности.

    Как указано в тарифном плате, сумма минимального платежа составляет 5 % от кредитного лимита.

    В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. В пункте 5.13 Условий по расчетной карте отражено, что в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения, и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

    Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 Васильева Н.В. получила расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых, срок действия расчетной карты – <данные изъяты> месяцев. Заключенному смешанному договору (Договор 2) был присвоен №. В соответствии со ст. 850 ГК РФ банк осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

    Заемщиком Васильевой Н.В. в нарушение положений договора платежи своевременно не производились, что подтверждается выпиской по счету №, отражающей движение денежных средств по счету; ее задолженность по состоянию на 03.10.2015 года составила 75 786 руб. 20 коп., включая сумму основного долга 53 890 руб. 00 коп., процент за пользование кредитом в сумме 21 896 руб. 20 коп., что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте.

    Указанный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признается правильным.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Принимая во внимание, что в судебное заседание не представлено возражений по существу исковых требований и доказательств в обоснование этих возражений, то при принятии решения суд обосновывает свои выводы на представленных истцом доказательствах, таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 786 руб. 20 коп.

    В соответствии сч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2474 руб.

    Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

    решил:

    Исковые требования Банк «Траст» (ПАО) к Васильевой НВ о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

    Взыскать с Васильевой НВ в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «Траст» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 786 руб. 20 коп., а также в возмещение судебных расходов 2474 руб.

    Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Щербиновский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Решение принято в окончательной форме 20.11.2015 года.

    Судья:                                                                               Н.В. Деревянченко