Решение по делу № 2-3159/2015 ~ М-2429/2015 от 05.03.2015

Дело № 2-3159/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2015г.                   г.Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.

при секретаре Гусмановой Р.И.,

с участием представителя истца Реброва А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Насибуллин А.И. к Страховой компании «Ренессанс Жизнь» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее - РООЗПП «Форт-Юст» РБ) обратилась с иском в суд в интересах Насибуллина А.И. к СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) о защите прав потребителя. В обоснование иска указано, что < дата >. между Насибуллиным и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор на сумму кредита ... руб., одновременно в офисе банка был также подписан договор страхования, по условиям которого страховщик СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) обязался выплатить в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя страховую сумму, равную остатку задолженности по кредиту. Полагая условия указанного договора страхования обременительными, страхователь (заемщик) со ссылкой на их ничтожность обратился c претензией о возврате страховой премии, в чем ему было отказано. Пунктом ... кредитного договора предусмотрено, что общая сумма кредита составила ... руб., из которых ... руб. были списаны единовременно со счета истца. В силу п.... кредитного договора Банк взял на себя обязательства перечислить со счета истца часть кредита в размере ... руб. для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по договору страхования жизни. При этом, информация о размере страховой премии до потребителя ответчиком доведена не была. Истец считает, что ответчиком нарушено право потребителя на свободу выбора в заключении договора. Считает, что страхование было навязано Насибуллину А.И. < дата >. Насибуллин А.И. направил в адрес ответчика претензию, в которой просил вернуть незаконно списанные с его счета денежные средства в счет оплаты вышеуказанной комиссии. Страховая компания законные требования потребителя в добровольном порядке исполнить отказалась. В связи с чем истец просит суд признать недействительным договор страхования между Насибуллиным А.И. и СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) от < дата >., взыскать с СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) в пользу Насибулина А.И. страховую премию в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., взыскать с ответчика штраф в порядке п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец Насибуллин А.И. не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель РООЗПП «Форт-Юст» РБ Ребров А.В. (по доверенности от < дата >.) в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Представил суду возражения не исковое заявление, согласно которым с исковыми требованиями ответчик не согласен. Считает, что истец дал свое добровольное согласие на страхование, был уведомлен о том, что наличие страхования не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита заемщику. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно абз. 4 п. 2 указанной статьи информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела следует, что < дата >. между Насибуллиным А.И. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев под ... % годовых.

Также установлено, что < дата >. между Насибуллиным А.И. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе Страхование жизни заемщиков кредита.

В этот же день Банком со счета Заемщика из суммы предоставленного кредита в размере ... руб. была списана сумма в размере ... руб. в счет уплаты страховой премии по договору страхования.

Анализ условий, содержащихся в кредитном договоре и договоре страхования, обстоятельства заключения указанных сделок позволяют суду прийти к выводу о том, что страхование было осуществлено в целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору, при этом истец был лишен возможности получить полную и достоверную информацию о предоставляемых услугах страхования.

Как следует из материалов дела, размер страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, до истца страховщиком не доведен, как до заключения договора страхования, так и при его заключении. В договоре страхования информация о сумме страховой премии представлена в виде формулы СП=СС (страховая сумма)*ДТ (страховой тариф равный 1,1%) * СД (срок действия договора в месяцах) ...). Таким образом, в нарушение п.п. 1,2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» до потребителя не доведена в наглядной форме информация о размере страховой премии, поскольку приведенная страховщиком формула не позволяет потребителю при подписании договора страхования беспрепятственно определить и оценить стоимость предлагаемой услуги, и принять объективное решение о выборе страхового продукта.

Фактически из обстоятельств дела следует, что страховая премия в рублях была рассчитана банком при заключении кредитного договора, то есть после подписания истцом договора страхования.

Таким образом, доводы ответчика о том, что заемщик, заключив оспариваемый договор страхования, выразил свое согласие, в том числе и с размером страховой премии, имелась свобода выбора, заключать или нет договор страхования, суд считает несостоятельными.

Также суд обращает внимание на то, что сам договор страхования отпечатан мелким шрифтом, что объективно затрудняет страхователю внимательное ознакомление с содержанием условий договора.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

При таких данных договор страхования следует признать недействительным, как нарушающий права потребителя, с взысканием с ответчика в пользу истца уплаченной страховой премии.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, учитывая обстоятельства причинения вреда, степень вины ответчика, суд считает необходимым взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... руб.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Истцом представлен суду расчет подлежащей ко взысканию неустойки. Суд, проверив представленный расчет, находит его верным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с < дата >. (день, следующий за последним днем рассмотрения претензии) по < дата >. (день, определенный истцом), т.е. за ... дня, в размере .... (....).

Согласно абз.4 п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказания услуги).

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ... руб.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О Защите прав потребителей» при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту интересов потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При определении подлежащего взысканию с ответчика размера штрафа, суд исходит из того, что штраф взыскивается за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Следовательно, с ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" подлежит взысканию штраф в размере ... руб. ((....), из которых в пользу потребителя Насибуллина А.И. подлежит взысканию - ... руб., в пользу РООЗПП «Форт-Юст» РБ - ... руб.

Ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, согласно ст. 333 ГК РФ является необоснованным, поскольку суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере ... руб. ... коп. (... руб. за требование нематериального характера + .... за требования материального характера).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Насибуллин А.И. - удовлетворить частично.

Признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита ... от < дата >., заключенный между Насибуллин А.И. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Насибуллин А.И. страховую премию в размере ... руб., неустойку в размере ...., компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере ... руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме ... руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме ...

В остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца, через Советский районный суд ....

Судья Т.М. Турьянова