Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1457/2018 от 22.06.2018

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2018 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Котубей О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Солидарность» к Сурнину С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

Истец ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с даты вступления решения в законную силу, взыскать с Сурнина С. В. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из них: сумма основного долга - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, пени по просроченным процентам - <данные изъяты>; и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования были удовлетворены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ 4г. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны ( взыскателя) на ОАО КБ «Солидарность».

ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Кинельского районного суда было отменено по заявлению ответчика Сурнина.

В ходе рассмотрения дела истец АО КБ «Солидарность» уточнил исковые требования и просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с даты расчета (ДД.ММ.ГГГГ.), взыскать с Сурнина С. В. в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» имеет право передать свои права и обязанности по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством. Заемщиком ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» дано согласие о передаче и раскрытии любой информации, указанной в анкете, а так же предоставленные при получении кредита или в период его использования сведения и документы новому кредитору (Анкета заемщика). ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Сурниным С. В. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заёмщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 04 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 4.2 в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. ДД.ММ.ГГГГ. судьей Кинельского районного суда Самарской области вынесено решение по иску АО КБ «Солидарность» к Сурнину СВ., согласно которого взыскана задолженность по кредитному договору на дату ДД.ММ.ГГГГ., взыскана госпошлины и расторгнут кредитный договор. Определением Кинельского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ. решение суда о взыскании задолженности и о расторжении кредитного договора отменено. В связи с чем, произведен перерасчет процентов и пени с учетом действия кредитного договора. Количество дней просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1982 дня. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед АО КБ «Солидарность» составляет <данные изъяты> из них: - сумма основного долга - <данные изъяты>; - проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; - проценты за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты>; - пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> - пени по просроченным процентам - <данные изъяты> Согласно определения Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 6-0 и определения Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, неустойка может быть уменьшена судом только при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. Согласно определения Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. при снижении неустойки по ходатайству ответчика, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, В противном случае снижение неустойки не допускается. Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Не смотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к еб погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, мы вынуждены обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с Заемщика. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение условий кредитного договора является существенным нарушением В связи с увеличением цены иска, банком доплачена госпошлины в размере <данные изъяты>

Истец АО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Сурнин С.В. в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика по доверенности Мышенцев В.Е. в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил суду, что ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Кинельского районного суда было отменено и назначено новое рассмотрения дела по существу заявленных исковых требований. ДД.ММ.ГГГГ между Сурниным С.В. и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключен кредитный договор №ф. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты>. На момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и ответчик, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Ответчик считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности вносились ответчиком исправно и в соответствующий срок. С образовавшейся задолженностью ответчик не согласен. Считает, что сумма просроченных процентов несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, проценты не могут превышать сумму задолженности, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении. При ознакомлении с материалами дела было установлено, что в настоящее время у Сурнина СВ. задолженности перед банком ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» не имеется и исполнительное производство прекращено ДД.ММ.ГГГГ. Сурнин С.В. клиентом АО КБ «Солидарность» никогда не являлся. О переходе прав требования его никто не извещал. Банк АО КБ «Солидарность» не имеет право начислять пени и тем более проценты. Банк указывает, что просрочка 1982 дня, когда переуступка права произошла в ДД.ММ.ГГГГ, на каком основании банк может начислять проценты и пени, если переуступки права еще не было. Просит исковые требования удовлетворить частично, а именно взыскать с Сурнина С. В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>- сумма основного долга, <данные изъяты>- проценты за пользование кредитом, в удовлетворении заявленных исковых требований в остальной части отказать.

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО КБ «Солидарность» подлежат частичному удовлетворению.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Сурниным С.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с п. 1.1 которого истец предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> на неотложные нужды, согласно п. 1.2 Договора сумма кредита и проценты должны быть погашены через 36 месяцев, согласно п. 1.3. Договора предусмотрено взимание процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 04 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 4.3 в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ на ссудный счет, открытый на имя Сурнина С.В., зачислено <данные изъяты>. Таким образом банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения принятого по кредитному договору обязательства не представлены.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно договора об уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ цедент уступает цессионарию денежные требования по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56-59).

На момент заключения договора цессии кредитный договор с Сурниным был расторгнут и с него была взыскана в пользу кредитора сумма долга в размере <данные изъяты>

Однако в соответствии с расчётом, представленным истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (1982 дня) составляет сумму в размере <данные изъяты>, из них: сума основного долга <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, проценты за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу <данные изъяты>, пени по просроченным процентам <данные изъяты>

Поскольку на момент переуступки прав требования по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ у Сурнина С.В. имелась задолженность в размере <данные изъяты>, то к АО КБ «Солидарность» перешло право требования в пределах данной суммы, оснований к начислению дополнительных процентов и пени не имеется.

Таким образом с Сурнина С.В. в пользу АО КБ «Солидарность» подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктов 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, соотношение суммы пени и размера задолженности по основному долгу, процентам, суд приходит к выводу, что оснований для снижения размера пени не имеется, поскольку они соразмерны последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, ходатайство представителя ответчика об уменьшении размера пени не подлежит удовлетворению.

В связи с чем, с ответчика С.В. подлежат взысканию пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> и пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, оснований для снижения размера не имеется.

При таких обстоятельствах с Сурнина С.В. в пользу АО КБ «Солидарность» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

В силу части 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доводы представителя ответчика о том, что при заключении кредитного договора были нарушены права Сурнина как потребителя доказательствами не подтверждены.

Принимая во внимание, что неисполнение заемщиком условий кредитного договора о возврате суммы кредитного договора и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий договора со стороны ответчика Сурнина С.В., нарушения не устранены, до настоящего времени, требования АО КБ «Солидарность» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Сурнина С. В. в пользу Акционерного общества КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Взыскать с Сурнина С. В. в пользу Акционерного общества КБ «Солидарность» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>