Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1950/2012 от 11.04.2012

    копия    Дело №

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ    г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Вергасовой С.Л.

При секретаре Гавриловой А.А.

С участием:

Представителя истца- Паршева Р.А.- доверенность № от 1ДД.ММ.ГГГГ

Представителя ответчика- Чаптыковой Е.А.- доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении

взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

             ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился с иском к ФИО10 M.IO. о взыскании задолженности и обращении взыскания на квартиру расположенную по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, а также судебные расходы в размере <данные изъяты> ко<адрес> требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил договор №-<данные изъяты> с ОАО «Дом вашей мечты» в соответствии с условиями которого кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев с целевым назначением -приобретение в собственность ответчика недвижимого имущества, находящегося по адресу: 660000, <адрес> <адрес> <адрес>, с обеспечением по кредитному договору ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона. Денежные средства в сумме <данные изъяты> были предоставлены ответчику первичным кредитом, ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество было оценено в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом № ФИО5 (членом Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая межрегиональная ассоциация специалистов-оценщиков») и указано в закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГКРФ, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в полном объеме ответчиком не производятся. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе остаток неиспользованных обязательств по займу (основному долгу) - <данные изъяты> коп, сумма неуплаченных процентов за пользование займом- <данные изъяты> коп., а также начисленные пени в размере <данные изъяты> ко<адрес> того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела представитель истца ОАО «АИЖК» Паршев Р.А. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) изменил исковые требования, просил взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) <данные изъяты> копеек, сумму начисленных но не уплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> копеек, начисленные пени за нарушение сроков возврата суммы долга в размере <данные изъяты> рубля, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома ( в независимости, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,8 % годовых на сумму остатка основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> Определить способ реализации квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины (л.д. 110-119).

В судебном заседании представитель истца Паршев Р.А. измененные исковые требования поддержал в полном объеме. Возражал против предоставления ответчику рассрочки реализации заложенного имущества на срок до одного года. Ссылался на то, что ответчик до настоящего времени мер к погашению долга не предпринял.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2- Чаптыкова Е.А., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала, ссылалась на то, что представитель банка не имеет надлежащих полномочий. В семье ответчика сложились форс-мажорные обстоятельства, отъем семейного бизнеса, единственной квартиры, всего имущества, в том числе одежды и продуктов, вынуждены, были выживать на летней даче. За это время с 2009 года по 2011 год ответчик ухаживал за членами семьи, трое из которых не выжили. Средств даже на лекарства не хватало. Согласно договору № месяцев задолженность составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 40 месяцев. В денежном выражении <данные изъяты> рубля, аннуитентный платеж <данные изъяты> месяцев, где платеж в счет погашения процентов составляет <данные изъяты> копеек. Сумма просроченного основного долга составляет всего <данные изъяты> копейки. По иску задолженность составила <данные изъяты> копеек, что превышает фактическую задолженность на сумму <данные изъяты> копеек, учитывая, что до окончания договора еще 192 месяца. Ходатайствовала о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества на срок до одного года, ссылалась на отсутствие документов в обоснование ходатайства об отсрочки, пояснила, что ответчик дееспособен, сам отвечает за свои действия, ему ничего не препятствовало представить доказательства. Просила увеличить срок ипотечного кредита на 5 лет, снизив тем самым ежемесячный платеж, применить положения ст. 333 ГПК РФ в части взыскания неустойки, поскольку неустойка явно не соразмерная.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом и своевременно, доверил представление своих интересов представителю по доверенности.

Представители третьих лиц- ОАО «Дом Вашей мечты», ООО «Ипотечный расчетный центр» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования частично обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании ст.307 ГК РФ, в силу обязательства/одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника -могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Недействительность требований кредитора к одному из лиц, участвующих в обязательстве на стороне должника, равно как и истечение срока исковой давности по требованию к такому лицу, сами по себе не затрагивают его требований к остальным этим лицам. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.5 Федерального закона «Об ипотеке, залоге недвижимости » жилые дома и земельные участки могут быть предметом залога. Согласно ст.ст. 68. 78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

При этом статьей 10 указанного ФЗ предусмотрено, что договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного    залогом, составляет менее трех месяцев.

                        Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество,    заложенное    для    обеспечения    обязательства,    исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при- условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьями 54 и 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ регламентированы вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, и порядок реализации заложенного имущества соответственно, с учетом чего суд первой инстанции правомерно определил суммы, подлежащие уплате залогодержателю, имущество, являющееся предметом ипотеки и способ реализации этого имущества при обращении на него взыскания, начальную продажную цену данного имущества исходя из его рыночной стоимости, которая подтверждена отчетом об оценке.

Согласно ст.ст. 68. 78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как следует из положений ст. ст. 329. 334. 348. 349. 350 ГК РФ. ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ. исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право и в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Как следует из ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание зажженной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В силу ч.1 ст.432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2, ч.3 ст. 455 ГК РФ, договор может быть заключен на куплю-продажу товара, имеющегося в наличии у продавца в момент заключения договора, а также товара, который будет создан или приобретен продавцом в будущем, если иное не установлено законом или не вытекает из характера товара. Условие договора купли-продажи о товаре считается согласованным, если договор позволяет определить наименование и количество товара.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил договор № ОАО «Дом вашей мечты», в соответствии с условиями которого кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев с целевым назначением - приобретение в собственность ответчика недвижимого имущества, находящегося по адресу: <данные изъяты> <адрес> <адрес>, <адрес>, с обеспечением по кредитному договору ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона.

На основании п.2.1 договора займа заем в сумме <данные изъяты> предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы на счет заемщика № ( открытого на имя ФИО2, в банке ИТБ (ОАО).

Согласно п. 1.6 договора права, заимодавца по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, право залога приобретаемой квартиры) подлежат удостоверению закладной.

В обеспечение обязательства по возврату денежных средств квартира по указанному выше адресу передана в залог первоначальному залогодержателю - ОАО «Дом вашей мечты» с составлением закладной, произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были преданы истцу, о чем в закладной имеется отметка.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст.ст. 10, 19, 20, 21 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" осуществлена государственная регистрация прав собственности ответчиков, о чем на Закладной (п. 15) была сделана соответствующая отметка о дате и месте государственной регистрации. Запись об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д.22-35).

В соответствии с п.4 части 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в Закладную включены основания возникновения обязательства обеспеченного ипотекой, а именно- Договор №-ИЗ/К о предоставлении кредита на приобретение квартиры (далее - кредитный договор), датой заключения кредитного договора является ДД.ММ.ГГГГ, этой же датой заключен договор купли продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона), которая соответственно и является предметом залога.

В настоящее время истец- ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является законным владельцем закладной на основании последней отметки на закладной, сделанной предыдущим владельцем - ОАО «Дом Вашей мечты» (договор купли продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно отметке на закладной, сделанной ОАО «Дом Вашей мечты», основанием передачи прав по закладной являлся договор купли-продажи закладной ( с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также акт приема-передачи закладных к договору купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 137-151).

Доказательств незаконного владения истцом закладной, в силу вышеизложенного, ответчиком не представлено.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячных платежей по договору составил <данные изъяты> копеек, однако, заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату суммы займа и процентов. Так, с ноября 2009 года платежи по возврату суммы займам процентов ответчиком не производятся, задолженность составила <данные изъяты> копеек.

Как следует из договора займа, при нарушении сроков возврата займа, процентов заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п.5.3 договора)

Заимодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования и обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п.п.4.4.1, 4.4.3 договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 получил от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое также не было добровольно исполнено (л.д.40).

Статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

            Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченною залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

                                       Если    договором    об    ипотеке    не     предусмотрено    иное,     обращение    взыскания     на имущество,    заложенное    для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьями 54 и 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ регламентированы вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное* имущество, и порядок реализации заложенного имущества соответственно, с учетом чего суд первой инстанции правомерно определил суммы, подлежащие уплате залогодержателю, имущество, являющееся предметом ипотеки и способ реализации этого имущества при обращении на него взыскания, начальную продажную цену данного имущества исходя из его рыночной стоимости, которая подтверждена отчетом об оценке.

Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником: этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества Преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя- (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона- взыскание может быть осуществлено ранее.

Статья 34 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статья 54 указанного закона определяет, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении сто реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению:

Таким образом, если являющееся предметом залога имущество реализовано с публичных торгов в определенную дату, с этого момента (с этой даты) залог является прекращенным в силу пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как указано выше, пунктом 2 статьи 3 Федерального Закона "Об ипотеке" установлено, что если ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно пункту 6 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю согласно абзацу 1 статьи 01 ФЗ "Об ипотеке".

Следовательно, в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 54 указанного закона, если на момент реализации заложенного имущества в судебном решении были определены требования залогодержателя только в определенном размере (в денежном выражении) без указания сумм, исчисляемых в процентном отношении (когда в силу п.п. 1 п.1 ст.54 ФЗ в решении должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению), то, после прекращения залоговых отношений обращение взыскания на вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства по требованиям, заявленным после прекращения этих отношений, неправомерно за исключением требований, предусмотренных ст.4 ФЗ.

Общая задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, начисленные пени за нарушение сроков возврата суммы долга в размере <данные изъяты>

При этом, суд считает, что возможность взыскания и размер неустойки (пени) от суммы основного долга после обращения взыскания на предмет- залога должна быть оговорена в договоре, так как договором займа предусмотрена неустойка в процентом отношении от суммы просроченною платежа за каждый день просрочки уплаты очередного платежа, в связи с чем применение предусмотренной договором неустойки за просрочку очередного платежа ко всей сумме долга при его досрочном взыскании поставит залогодателя (должника) в кабальные условия. Иного же в договоре займа не предусмотрено.

В связи с изложенным, требования в части определения подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0.2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- <данные изъяты> коп. суд считает не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Исходя из смысла договора купли- продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ ( с отсрочкой поставки) между ОЛО «Дом Вашей мечты» и истцом, договор заключен в соответствии с вышеуказанными нормами, в связи с чем не может считаться ничтожной сделкой. По закладной у ответчика наступили обязательства, в соответствии с которыми закладная ФИО2 попала под условия договора, вследствие чего была выкуплена ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно п. 3 ст. 48 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его право на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

Между тем, учитывая компенсационную природу повышенных пени, предусмотренных кредитным договором, принимая во внимание положения статьи 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер начисленных пени за просрочку погашения долга по кредиту, как явно несоразмерный последствиям нарушения обязательств со стороны должников, определив ко взысканию <данные изъяты> рублей.

При этом, суд считает, что возможность взыскания и размер неустойки (пени) от суммы основного долга после обращения взыскания на предмет- залога должна быть оговорена договоре, так как договором займа предусмотрена неустойка в процентом отношении от суммы просроченною платежа за каждый день просрочки уплаты очередного платежа, в связи с чем применение предусмотренной договором неустойки за просрочку очередного платежа ко всей сумме долга при его досрочном взыскании поставит залогодателя (должника) в кабальные условия. Иного же в договоре займа не предусмотрено.

При таких обстоятельствах суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования в части определения подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0.2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- <данные изъяты>.

Между тем, судом бесспорно установлено, что ответчики имеют задолженность перед истцом по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Кроме этого, необходимо обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> «<адрес> общей площадью 43,8 кв.м., в том числе жилой площадью 30,5 кв.м, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>. исходя из оценки квартиры, указанной в закладной. Указанную стоимость квартиры представитель ответчика не оспаривал в ходе рассмотрения дела.

В удовлетворении заявления представителя ответчика Чаптыковой Е.А. о предоставлении отсрочки реализации квартиры на срок до одного года необходимо отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п. 3 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Давая оценку доводам Чаптыковой Е.А. о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества, суд не нашел оснований дли их удовлетворения.

Цель предоставления отсрочки - дать должнику возможность в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требования кредитора, обеспеченные ипотекой, в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования. В таком случае отпадает необходимость в реализации заложенного имущества, и по заявлению залогодателя суд отменяет решение об обращении взыскания.

Вместе с тем сторона ответчика не привела каких-либо доводов, которые бы свидетельствовали о появления у ФИО2 в течение года возможности для погашения образовавшейся задолженности.

Содержащиеся в письменном заявлении доводы стороны ответчика о том, что в течение года должны быть получены суммы по суду за потерю имущества семьи, в сентябре 2012 года закончится испытательный срок работы в банке, после чего ответчик может быть сможет переоформить договор ипотеки на своей работе, еще не влекут за собой безусловную обязанность суда по предоставлению отсрочки. Как уже было указано выше, отсрочка предоставляется для того, чтобы должник через определенный период времени смог удовлетворить требования кредитора. Однако, представитель ответчика не указывает на то, что течение года ответчик сможет погасить сумму долга, равно как не представляет доказательств в обоснование своих доводов, ссылаясь на их отсутствие.

При таких обстоятельствах суд критически относится к доводам стороны ответчика о необходимости увеличения срока ипотечного кредита до 5 лет, снижении ежемесячного платежа.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Учитывая положения ст. 333.19 НК РФ, из которых следует, что при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска <данные изъяты> руб. должна быть уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.. суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в доход федерального бюджета недоплаченную истцом государственную пошлину в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2) ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств кредиту (основному долгу)- <данные изъяты> сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> пени за нарушение сроков возврата суммы долга в размере <данные изъяты> руб., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,8% годовых на сумму остатка основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество ФИО1, - <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> Путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

    В остальной части исковые требования оставить без/удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Свердловский районный суд г.Красноярска.

Копия верна

Председательствующий                                                        С.Л. Вергасова