Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-987/2015 ~ М-901/2015 от 11.08.2015

Дело № 2- 987/2015

Поступило в суд 11.08.2015 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ордынское                                                                                          22 сентября 2015 года

         Ордынский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Карманова А.И.,

при секретаре Андреевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ИП Каширскому С. Г., Каширской Л. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

        ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось с иском в суд к ИП К. С.Г., К. Л.Г., о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Новосибирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ИП Каширским С.Г. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 500 000 рублей, а заемщик обязан возвратить полученный кредит ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен: договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и К. Л.Г. Условия кредитного договора о предоставлении кредита банком были выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Однако заемщиком, в нарушение условий кредитного договора и требований ст. 819 ГК РФ, обязательство в части погашения сумм начисленных процентов и комиссии за обслуживание кредита в установленные сроки исполнено не было. Согласно расчету задолженности ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору началось с ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1318128,70 руб., в том числе: 1198650,61 руб., сумма процентов 107792,11 руб., сумма пени 9119,48 руб., сумма комиссии 2566,49 руб. Истец просит взыскать с ответчиков ИП К. С.Г. и К. Л.Г. солидарно задолженность всего на сумму 1318128,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14790,64 руб.

         Представитель истца- ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

       Ответчик ИП Каширский С.Г. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

       Ответчик Каширская Л.Г. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Свидетельством о государственном регистрации физического лица в качестве ИП серии № и выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ответчик Каширский С.Г. зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ в качестве индивидуального предпринимателя (л.д.53, 63-65).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ИП Каширским С.Г., ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил кредит ИП К. С.Г. в сумме 1500000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 21 процентов годовых для пополнения оборотных средств заемщика (п. 1.1., 1.2, 1.4, 1.5.,1.6, 2.1). Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1). Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 25 числа следующего месяца, второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 25 числа следующего месяца (п.4.2.1). В случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате пени (неустойка). Пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы (п.7.1). Стороны пришли к соглашению о том, что кредитор вправе по своему усмотрению в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения путем письменного уведомления заемщика изменить размер процентной ставки, в связи с принятием банком России решения об изменении учетной ставки банка России, либо в связи с неисполнением (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств, предусмотренных п.6.11. (п.6.9.1.). В п. 6.9.2. указанно, что может быть произведено изменение процентной ставки кредитором, но не более на 2 % годовых по отношению к первоначальной установленной процентной ставкой. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательства предусмотренного пунктом 2.1. договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 процентов от суммы Кредита (части Кредита), неиспользованного(ой) на цели, установленные пунктом 2.1. договора, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа) (п. 7.2.). При неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.3, 5.6, 6.4, 6.5, 6.6, 6.10, 6.16 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа) (п. 7.3.). При неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств, предусмотренных п. 6.11. договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 2 % годовых от остатка задолженности по кредиту, рассчитанной кредитором за каждый календарный день месяца, в котором заемщик не исполнил данное обязательство, заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа) (п. 7.4.). При неисполнении заемщиком обязанности, предусмотренной п. 6.15 настоящего договора, кредитор вправе требовать уплаты заемщиком, а заемщик обязуется уплатить, неустойку (штраф) в размере 10 % от суммы остатка задолженности по кредиту за каждый факт невыполнения обязательства (п. 7.4.1.). Требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщику письменно, посредством заказного письма с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Датой уплаты неустойки (пени и/или штрафа) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (л.д.7.5, 7.5.1). Кредитор вправе: в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки (пени и/или штрафа), отсрочить заемщику уплату начисленной неустойки (штрафа и/или пени); прекратить, в том числе на определенный срок, начисление неустойки (пени и/или штрафа). Уплата неустойки (пени и /или штрафа) не освобождает заемщика от исполнения соответствующего денежного обязательства (п.7.5.6., п. 7.6.). Кредитор, при наличии любого из оснований для досрочного возврата кредита, указанных в п.4.5 настоящего договора, вправе расторгнуть настоящий договор; в одностороннем внесудебном порядке, путем направления заемщику уведомления о его расторжении. Договор считается расторгнутым с даты, указанной в таком уведомлении (п.7.7.). Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является поручительство физического лица по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором и К. Л.Г. (п.6.2.). Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.8.1.). (л.д. 14-23).

Заемщик обязуется исполнять обязательства по погашению кредита (основного долга) в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением к кредитному договору, в соответствии с которым в период погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязался осуществлять платежи в счет погашения кредитных обязательств в размере 41667 руб., последний платеж в размере 41655 руб. (л.д.21). Данный кредитный договор и график погашения кредита, заключены надлежащим образом, имеются подписи сторон, и не оспорены сторонами.

Согласно выпискам по лицевому счету и расчетам задолженности ИП К. С.Г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что кредит в сумме 1500000 руб. был выдан К. С.Г., данный факт подтверждается также банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 1318128 руб. 70 коп., в том числе: остаток срочной ссудной задолженности – 999996 руб. 00 коп., остаток просроченной ссудной задолженности – 198654,61 руб.; сумма неуплаченных процентов, начисленных на срочный основной долг 97040,84 руб.; сумма срочных процентов – 3499,99 руб., сумма    неуплаченной    комиссии    начисленной    за    обслуживание срочного ссудного счета 2467,97 руб.; сумма комиссии, начисленной за обслуживание срочного ссудного счета – 98,52 руб., сумма неуплаченных процентов, начисленных на срочный основной долг – 637,82 руб., сумма неуплаченных процентов, начисленных на просроченный основной долг 6613,46 руб.; сумма неуплаченной пени, начисленной на неуплаченный в срок основной долг – 6028,73 руб.; сумма пени на просроченные проценты – 2909,88 руб.; сумма пени на неуплаченную комиссию, начисленную на срочный основной долг – 76,55 руб.; сумма неуплаченной пени на неуплаченные проценты, начисленные на просроченный основной долг- 104,32 руб. По данным документам (расчету задолженности и выпиской по лицевому счету) видно, что ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору началось с ДД.ММ.ГГГГ Расчет задолженности по основному долгу, начисленным за установленный договором период процентов, пени судом проверен, исчислен правильно, все внесенные суммы учтены при расчете и не противоречат условиям кредитного договора и нормам гражданского законодательства РФ.

При этом суд, анализируя вышеуказанные условия кредитного договора о взимании комиссий за предоставления кредита и за обслуживание кредита, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В статье 851 ГК РФ указано, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что на основании вышеуказанного кредитного договора, заёмщику был выдан кредит путем зачисления денежных средств на расчетный счет, в соответствии письменного распоряжения заемщика о перечислении кредита с указанными платежными реквизитами ( п.3.2. кредитного договора). Следовательно, в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» №-П от ДД.ММ.ГГГГ деньги были перечислены на расчетный счет заемщика, а не на ссудный счёт. В кредитном договоре и в банковском ордере расчетный счет ответчика открытого в ОАО «Россельхозбанке» указан как №.

С учетом изложенного, открытый ответчику расчетный счет не является ссудным, имеет иную правовую природу, условие о взимании комиссии за обслуживание данного счета соответствует требованиям закона, не нарушает права ответчика, как потребителя, в связи с чем, расчеты по взысканий вышеуказанных комиссий взысканы истцом на законном основании и не противоречат ФЗ «О защите прав потребителей». Доказательство об ином не предоставлено. Кроме того ответчик не оспаривал суммы взыскиваемых комиссий.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 361 ч.1 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

        В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства физического лица № г., заключенному между Банком и К. Л.Г., последняя обязалась отвечать солидарно с должником перед кредитором за исполнение ИП Каширским С.Г. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1, 2.1). Согласно п.1.6 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями договора. Поручительство в соответствии с п 1.2 договора поручительства, обеспечивает исполнение заемщиком в полном объеме обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов, понесенных банком по взысканию задолженности должника. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию дога и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (п. 2.2). Согласно п. 2.1 поручитель и должник отвечают перед должником солидарно. Договор поручительства подписан сторонами и не оспорен в установленном порядке (л.д.25-29).

Таким образом, физическое лицо - Каширская Л.Г. в силу договора поручительства несет солидарную ответственность перед заемщиком по исполнению обязательств ИП Каширским С.Г. по уплате по кредитным обязательствам по вышеуказанному кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании, согласно требованиям истец предъявлял требование к ответчикам о досрочной уплате задолженности по кредитному договору (л.д. 30, 31), однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ИП К. С.Г. по кредитному договору была получена вся денежная сумма в размере 1 500 000 рублей. В течение действия указанного кредитного договора данный ответчик нарушал свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин платежи по оплате кредитных обязательств по договору не вносились им с марта 2015 г.. Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков ИП К. С.Г. и поручителя К. Л.Г. в солидарном порядке, по условиям договора поручительства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина в силу ст. 88 ч.1 ГПК РФ.

Поскольку судом удовлетворены требования материального характера с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина на основании ст. 333.19 ч.1 п. 1 НК РФ в сумме 14790 руб. 64 коп. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно с Индивидуального Предпринимателя Каширского С. Г. и Каширской Л. Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1318128 руб. 70 коп., в том числе: остаток срочной ссудной задолженности - 999 996 руб. 00 коп., остаток просроченной ссудной задолженности - 198 654 руб. 61 коп., сумма неуплаченных процентов начисленных на срочный основной долг - 97 040 руб. 84 коп., сумма срочных процентов - 3 499 руб. 99 коп., сумма неуплаченной комиссии начисленной за обслуживание срочного ссудного счета - 2 467 руб. 97 коп., сумма комиссии начисленной за обслуживание срочного ссудного счёта - 98 руб. 52 коп., сумма неуплаченных процентов, начисленных на просроченный основной долг - 6 613 руб. 46 коп., сумма неуплаченных процентов, начисленных на срочный основной долг - 637 руб. 82 коп., сумма неуплаченной пени, начисленной на неуплаченной в срок основной долг - 6 028 руб. 73 коп., сумма пени на просроченные проценты - 2 909 руб. 88 коп., сумма пени на неуплаченную комиссию, начисленную на срочный основной долг - 76 руб. 55 коп., сумма неуплаченной пени на неуплаченные проценты, начисленные на просроченный основной долг - 104 руб. 32 коп.

Взыскать в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно с Индивидуального Предпринимателя Каширского С. Г. и Каширской Л. Г. в счет возврата государственную пошлину в сумме 14790 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через канцелярию Ордынский районного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья-