Решения по делу № 2-6286/2016 от 25.11.2016

Дело № 2-6286/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Пермь 26 декабря 2016 года

Индустриальный районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Ветлужских Е.А.,

с участием ответчика Власова Ю.В.,

при секретаре Лучниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Власову Ю. В., Азановой Н. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчикам Власову Ю.В., Азановой Н.А., указав в обоснование иска, что ОАО «Сбербанк России» и Власов Ю.В., Азанова Н.А. ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 870 000 рублей под 14,25% годовых на срок 240 месяцев с даты его фактического предоставления на приобретение объекта недвижимости: 2-комнатная квартира, <адрес>. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее – Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем, у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог, принадлежащий заемщику объект недвижимости: 2-комнатная квартира, <адрес>. Залог возник в связи с приобретением указанного объекта недвижимости за счет средств предоставленных на основании кредитного договора, в силу ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Требования Банка, как залогодержателя, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ). Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с Закладной от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 1 980 000 руб. Требованиями от ДД.ММ.ГГГГ № Банк поставил в известность заемщика о принятом Банком решении о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и потребовал погасить всю сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на дату погашения. Ответчиками указанные требования не исполнены. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 1 887 132,46 руб., в том числе: основной долг – 1 844 809,89 руб.; проценты за пользование кредитом – 41 006,34 руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 1 063,71 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 252,52 руб. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: ПАО «Сбербанк России». На основании изложенного, ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Власовым Ю.В. и ОАО «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда, взыскать солидарно с Власова Ю.В., Азанова Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 887 132,46 руб., в том числе: основной долг – 1 844 809,89 руб.; проценты– 41 006,34 руб.; неустойка – 1 316,23 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 23 635,66 руб. Обратить взыскание на жилое помещение: 2-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 35,4 кв.м., этаж 6, адрес: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащий Власову Ю.В., установив начальную продажную стоимость при ее реализации с торгов в размере 1 980 000 рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности Солкин Е.И. в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Власов Ю.В. в судебном заседании пояснил, что с требованиями ПАО «Сбербанк России» к нему и Азановой Н.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании солидарно задолженности по указанному договору в размере 1 887 132,46 руб. и обращении взыскания на 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установлении начальной продажной стоимости при ее реализации с торгов в размере 1 980 000 руб. согласен, указанную стоимость квартиры не оспаривает.

Ответчик Азанова Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ возражений по иску не имела, с оценкой квартиры была согласна.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов….

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и Власов Ю.В., Азанова Н.А. заключили между собой Кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 870 000 рублей под 14,25% годовых на срок 240 месяцев с даты его фактического предоставления на приобретение объекта недвижимости: 2-комнатная квартира, <адрес> /л.д. 6-8/.

В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Согласно Графику платежей №, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов составляет 23 594 руб. 14 коп.; дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ /л.д.9-11/.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми ДД.ММ.ГГГГ Власову Ю.В. Банком были перечислены денежные средства в сумме 1 870 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 24/.

ДД.ММ.ГГГГ право собственности Власова Ю.В. на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Исполнение обязательств ответчиков по данному Кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры по вышеуказанному адресу, права залогодержателя ОАО «Сбербанк России» были удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ собственником квартиры Власовым Ю.В. и зарегистрированной в установленном порядке /л.д. 30-35/.

Ответчики обязательства по Кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по уплате основного долга и процентов производят с нарушением графика. Согласно расчету суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет в размере 1 887 132,46 руб., в том числе: основной долг – 1 844 809,89 руб.; проценты– 41 006,34 руб.; неустойка – 1 316,23 руб. Задолженность по выплате кредита на сегодняшний день не погашена. Доказательств обратного ответчиками не представлено.

Согласно ст. 450 ГК РФ, в соответствии с которой по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только в случаях, предусмотренных законом (в частности, при существенном нарушении договора другой стороной) или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требованиями от ДД.ММ.ГГГГ № Банк поставил в известность заемщиков о принятом Банком решении о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и потребовал погасить всю сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на дату погашения. Требование Банка о досрочном погашении предоставленного кредита ответчиком не исполнено.

Поскольку несвоевременный возврат заемщиком долга, процентов по договору является существенным нарушением Кредитного договора и достаточным основанием для его расторжения, суд приходит к выводу о признании требования истца о расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что Власов Ю.В., Азанова Н.А., принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняют, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, заключенного между сторонами, и положениях закладной, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка, как залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по обстоятельствам, за которые должники отвечают.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, которое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Заложенный объект недвижимости – 2-комнатная квартира, <адрес>, оценена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с Закладной от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 1 980 000 руб. (п. 10 закладной).

Таким образом, начальная продажная стоимость определена судом в размере 1 980 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 198,199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Власовым Ю. В., Азановой Н. А., расторгнуть со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с Власова Ю. В., Азановой Н. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 887 132 руб. 46 коп., в том числе: основной долг – 1 844 809 руб. 89 коп.; проценты – 41 006 руб. 34 коп.; неустойка – 1 316 руб. 23 коп.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с Власова Ю. В., Азановой Н. А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 635 руб. 66 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - 2-комнатную квартиру, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 980 000 (один миллион девятьсот восемьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: