Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-48/2019 (2-393/2018;) ~ М-374/2018 от 27.12.2018

Дело № 2-48/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего Коноваловой С.А.,

при секретаре Фирсовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Октябрьском 30 января 2019 года дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «ВФК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с Заявлением на получение потребительского кредита № в сумме 5000 рублей, сроком на 10 месяца на приобретение товара.

В п. 2 заявления на получение потребительского кредита, заемщик также изъявил желание приобрести кредитную карту ОАО «ОТП Банк», просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Открытие Банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта осуществляется только после получения заемщиком карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте.

В установленный срок Банк акцептировал данное заявление ФИО2, выпустил и направил в адрес заемщика Банковскую Карту.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» был заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «АФК».

Задолженность по кредитному договору № составляет 230780 рублей 19 копеек, из которых: 130742 рубля 86 копеек - задолженность по основному долгу, 98926 рублей 33 копейки - задолженность по процентам, 1111 рублей 00 копейки - комиссии.

Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 230780 рублей 19 копеек, из которых: 130742 рубля 86 копеек - задолженность по основному долгу, 98926 рублей 33 копейки - задолженность по процентам, 1111 рублей 00 копейки - комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5508 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с Заявлением на получение потребительского кредита № в сумме 5000 рублей, сроком на 10 месяца на приобретение товара.

Одновременно с подписанием кредитного договора № согласно пункту 2 на странице 2 Заявления на получение потребительского кредита, ФИО2 была ознакомлена и согласилась с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы), и направила в ОАО «ОТП Банк» заявление об открытии на свое имя банковского рублевого счета и предоставлении ей банковской карты и Тарифов посредством направления письмом по адресу места своего жительства.

Тем же пунктом договора ФИО2 просила ОАО «ОТП Банк» предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита - до 150000 рублей, проценты, платы, установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. После получения ею карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте ФИО2 просила банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу места своего жительства.

В заявлении ФИО2 указала, что уведомлена о праве не активировать карту в случае не согласия с Тарифами, в то время как активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении потребительского кредита, действия банка по открытию ФИО2 Банковского счета и установлению кредитного лимита являются акцептами банком соответствующих оферт со стороны ФИО2 Срок акцепта банком оферт ФИО2 составляет 10 лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.

В то же время, согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Полная стоимость кредита по банковской карте составляет 49% годовых.
Из представленных в суд документов: подробного расчета задолженности по договору ФИО2 следует, что ОАО «ОТП банк» акцептовал заявление ФИО2 и открыл на её имя банковский счет №, начислил кредитный лимит (овердрафт), в связи с чем данным отношениям присвоен номер кредитного договора №.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 7350 рублей. В последующем ФИО2 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как видно из обстоятельств, приведенных выше, ОАО «ОТП Банк» акцептовал оферту ФИО2 на предоставление кредита и предоставил ему кредитный лимит.

В свою очередь фактическое поведение заемщика ФИО2, выразившееся в получении и пользовании ею кредитными средствами, составляющими овердрафт выданной ей банковской карты ОАО «ОТП Банк», выполнение действий по частичному гашению кредиторской задолженности прямо свидетельствуют о наличии между ФИО2 и ОАО «ОТП Банк» соглашения о кредитовании на определенных условиях, признании сторонами указанного договора и фактическом исполнении его условий.

Таким образом, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, между ОАО «ОТП Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № с кредитным лимитом до 150000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ч. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. При этом суд учитывает, что условия договора, предусматривающие взимании комиссии за выдачу и обслуживание кредитной карты, не противоречат требованиям действующего законодательства, поскольку с учетом специфики договора о банковской карте, являющегося по своей правовой природе смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, а также в силу Федерального закона «О банках и банковской деятельности», данная плата в виде комиссии не является платой за обслуживание ссудного счета.

Взимание комиссии за СМС-сервис также основано на заявлении заёмщика, данная услуга является дополнительной, оказываемой ФИО2 по ее поручению и возмездный характер услуги не противоречит требованиям Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», с которыми согласилась ФИО2 при заключении кредитного договора, банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

На основании ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» с одной стороны (Цедент) и ООО «АФК» с другой стороны (Цессионарий) заключен Договор уступки прав требований №, по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанным в реестрах заемщиков (приложение№ к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего договора.

Согласно абз. 2 п. 1.2 Договора цессии, уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц, и передаются Цедентом Цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права.
Согласно приложению № к Договору цессии, в числе иного, к ООО «АФК» перешло право требования по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2 в размере 230780 рублей 19 копеек.

Договор уступки права требования совершен в простой письменной форме. Согласия должника ФИО2 на переход другому лицу прав кредитора не требовалось, поскольку обязательства вытекают из договора займа и не вытекает из обязательств, в котором личность кредитора имеет для должника существенное значение.

АО « ОТП Банк» было направлено уведомление в адрес заемщика ФИО2 о состоявшейся уступке прав (требований) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, в силу ч. 3 ст. 382 ГК РФ нарушение срока уведомления должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу не влечет недействительность передачи прав на требование долга и не освобождает должника от исполнения принятых на себя обязательств. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

То есть, не уведомление должника о смене кредитора, не является основанием для признания недействительным договора уступки права требования, а может лишь повлечь риск неблагоприятных последствий для цессионария, в случае исполнения обязательства первоначальному кредитору.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 230780 рублей 19 копеек, из которых: 130742 рубля 86 копеек - задолженность по основному долгу, 98926 рублей 33 копейки - задолженность по процентам, 1111 рублей 00 копейки - комиссии.

В силу положений ст. ст. 811, 819 ГК РФ и с учётом заключённого между сторонами по делу соглашения, банк имеет право требовать от заемщика возврата всей сумы кредита и уплаты, начисленных на него процентов и пени, а заемщик, в свою очередь, обязан исполнить предъявленное требование о возврате кредита.

Представленный истцом расчет соответствует закону и условиям договора, заключенного на основании заявления ответчика, Правилах и Тарифах, ответчиком не оспорен.

Учитывая изложенное, суд не усматривает правовых оснований для отказа ООО «АФК» в удовлетворении заявленных требований и приходит к выводу о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 230780 рублей 19 копеек.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 5508 рублей.

На основании изложенного ст.ст. 309, 310, ч.ч.1, 3 ст.382, ч.ч.1, 2 ст.384, ст.ст.432, 435, 438, ч.1 ст.807, ст.ст. 810, 819, ст. 98 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 230780 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 130742 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 86 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 98926 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 33 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 1111 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5508 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░