Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1078/2016 ~ М-1169/2016 от 22.03.2016

Дело № 2-1078/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2016 года

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Романовой В.А.

при секретаре               Спириной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к Алексееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику: Алексееву А.В. и со ссылками на ст.ст.309, 310, ст.348, 809, 811, 819 ГК РФ просил: взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму задолженности по Кредитному договору № от 04.10.2012 г. по состоянию на 27.01.2016 года в размере 895 256 руб. 48 коп, в том числе: 729 632,24 руб. - задолженность по основному долгу; 42 101,84 руб. -    задолженность по просроченному долгу; 6 686,30 руб. - проценты по срочному долгу; 385,82 руб. - проценты по просроченному долгу; 72 916,94 руб. - просроченный проценты; 13363,81 руб. - пени по просроченному долгу; 30169,53 руб. - пени на просроченные проценты. Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты, за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка кредита в размере 729 632,24 руб. начиная с 28.01.2016 г. в размере 12,9 % годовых по день полного возврата кредита и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 729 632,24 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 28.01.2016 года по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Алексееву А.В. - квартиру, расположенную на 7-м этаже 9-ти этажного дома, состоящую из 1 (Одной) комнаты, обшей площадью 37,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>:

- определить способ реализации Недвижимости в виде продажи с публичных торгов;

- из суммы вырученной от реализации Заложенного имущества уплатить суммы долга Ответчика перед Истцом, указанные е решении суда, указывая на следующее:

между Акционерным коммерческим банком «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) в лице ФАКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) «Пензенский» (далее по тексту - Истец/Кредитор) и гражданином Алексеевым А.В. (далее по тексту -Ответчик/Заемщик) 04.10.2012 г. был заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

Согласно положениям пункта 1.1., подпункта 4.3.1 Кредитного договора Истец обязался предоставить Ответчику кредит на сумму 800 000 (восемьсот тысяч) руб. на 180 месяцев с даты его предоставления, а Ответчики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,9 % (двенадцать целых девять десятых процентов) годовых при условии надлежащего исполнения Заёмщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заёмщика и имущественных интересов владельцев права собственности на квартиру (титульное страхование). В случае ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательства по личному и титульному страхованию процентная ставка устанавливается равной 14,9 (четырнадцать целых девять десятых) процентов годовых.

В соответствии с п. 4.1.1. Кредитного договора, Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

По условиям Кредитного договора (п.3.1) проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 настоящего Договора.

Согласно п.п. 1.1.4., п. 3.4, Кредитного договора Заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты путём осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 106 (десять тысяч сто шесть) рублей 68 копеек, а также платежей за первый и последний процентный периоды.

Истец полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору и в соответствии с п. 2.1 предоставил Ответчикам кредит на основании банковского ордера № от 04.10.2012 г. В соответствии с пп. 1.3. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору помимо страхования рисков является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», находящейся по адресу: <адрес>, состоящая из 1 (одной) комнаты общей площадью 37,2 (тридцать семь целых две десятых) кв. м., расположенной на 7 (седьмом) этаже девяти этажного дома, условный №. Права Истца по ипотеке в силу закона удостоверены закладной, составленной Заёмщиком 04.10.2012    г., о чем свидетельствует запись в ЕГРП № от 09.10.2012 г, произведенная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области.

По состоянию на 24.09.2012 г. рыночная стоимость Заложенного имущества составляет 1 700 000 руб., что подтверждается отчетом № от 25.09.2012 г., выполненным независимым оценщиком ИП ФИО2

Нормы статей 807, 809, 810, 819 ГК РФ обязывают Заемщика (Ответчика) возвратить полученную денежную сумму в срок и в порядке, предусмотренные Кредитным договором и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу положений п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт Кредитора (включительно).

Ответчик несвоевременно и в неполном объеме осуществляет оплату кредита и процентов по нему. Последний платеж по кредиту совершен им 01.09.2015 года в размере 30 000 руб. что недостаточно для погашения платежей (в т.ч. просроченных), предусмотренных условиями Кредитного договора.

Но состоянию на 27.01.2016 г. включительно за Ответчиком числится задолженность в размере: 895 256 руб. 48 коп., из них: пени по просроченному долгу по ставке 0,10%-13 363 руб. 81 коп.; Пени на просроченные проценты по ставке 0,10%-30 169 руб. 53 коп. Проценты по просроченному долгу по ставке 12,90 %-385 руб. 82 коп.; Просроченные проценты по ставке 12,90 % - 72 916 руб. 94 коп.; Просроченный долг-42 101 руб. 84 коп.; Проценты по срочному долгу по ставке 12,90 %-6 686 руб. 30 коп,; Срочный долг-729 632 руб. 24 коп. Руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ Истец 18.12.2015 г. направил в адрес Заемщика требование о досрочном истребовании задолженности по Кредитному договору. Кроме того, Кредитор неоднократно направлял уведомление о задолженности по Кредитному договору как по адресу объекта залога (исх. № от 18.09.2013 г., исх. № от 13.01.2014 г. исх. № от 10.02.2014 г., исх. № от 18.09,2014 г,), так и по адресу регистрации Заёмщика {исх. № от 18.09,2013 г., исх. № от 05.12.2013г., исх. № от 13.01.2014 г„ исх. № от 10,02.2014 г., исх. № от 18.09.2014 г.). Однако Требования Кредитора до настоящего времени оставлены без удовлетворения, задолженность не погашена. Таким образом, Истец до предъявления настоящего иска предпринимал все меры по взысканию с Ответчика задолженности по указанному кредиту.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее Заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день окончательного возврата кредита, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В абзаце 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14, обязательного для применения судами, также говорится, что проценты (предусмотренные ст. 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Таким образом, до момента окончательного возврата кредита, в соответствии с условиями Кредитного договора на остаток задолженности подлежат уплате проценты, начисляемые на просроченный основной долг, в размере 12,9 % годовых.    

.Аналогичным образом, применяется санкция в виде неустойки в размере, предусмотренном п.п. 5.2, 5.3 Кредитного договора (при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа включительно). Её взыскание дополнительно регламентировано положениями ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п, 1, 3 этой статьи размер процентов за пользование денежными средствами определяется договором, а так же проценты уплачиваются по день уплаты суммы долга кредитору. Применение ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации конкретизировано в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. № 6/8.

Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться: сведения о денежной сумме, на которую уплачиваются проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Соответственно до момента полного погашения задолженности по кредитному договору подлежит уплате неустойка в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок платежа по возврату кредита и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Поскольку со стороны Ответчика имеет место неисполнение своих обязательств по Кредитному договору и задолженность Ответчика по состоянию на 27.01.2016 года составляет 895 256 руб., для удовлетворения требований, вызванных неуплатой суммы долга, Банк (Истец) в соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», являясь залогодержателем имущества, обеспечивающим денежные обязательства заемщика по кредитному договору, вправе получить удовлетворение своих требований, за счет заложенного имущества, которое, должно быть обращено к взысканию решением суда, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены имущества.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.3 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Также в силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен, иных соглашений между Залогодателем и Залогодержателем по данному вопросу также не заключалось.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация,

В соответствии с п,2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная иена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом. В пп. 4 п. 2 ст. 54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению независимого оценщика ИП ФИО2, отчет об оценке № от 25.09.2012 г., рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 700 000 (Один миллион семьсот тысяч) рублей 00 копеек. (80% - 1 360 000 руб.) Согласно ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 года № 135-ФЗ Отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации или в судебном порядке не установлено иное. Оспаривание достоверности величины стоимости объекта оценки, возможно только до момента заключения договора (данные в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 30.05.2005 N 92 «О рассмотрении арбитражными судами дел об оспаривании оценки имущества, произведенной независимым оценщиком»), В связи с этим считаем, что судом начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена в соответствии со ст.54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% от цены указанной в отчете, а именно 1 360 000 рублей 00 копеек.

В настоящем судебном заседании представитель истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) по доверенности Дурнева С.В. исковые требования и приведенные выше обстоятельства поддержала.

Ответчик Алексеев А.В. в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, возражений на иск не представил, о причинах неявки в суд и их уважительности не сообщил, в связи с чем в судебном заседании обсуждался вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства. Представитель истца Дурнева С.В. согласна на указанную процедуру рассмотрения дела, положения п.4 ст.233 ГПК РФ ей разъяснены и понятны, о чем она расписалась в протоколе судебного заседания.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк … (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … ; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (например, уплатить деньги), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают, в частности, из договора.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …; односторонний отказ от исполнения обязательства … не допускается, …

Из положений п.1 ст.322, ст.323 ГК РФ усматривается, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства; при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства; лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что между Акционерным коммерческим банком «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) в лице ФАКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) «Пензенский» и Алексеевым А.В. 04.10.2012 г. был заключен кредитный договор №.

Согласно положениям пункта 1.1., подпункта 4.3.1 Кредитного договора Истец обязался предоставить Ответчику кредит на сумму 800 000 (восемьсот тысяч) руб. на 180 месяцев с даты его предоставления, а Ответчики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,9 % (двенадцать целых девять десятых процентов) годовых при условии надлежащего исполнения Заёмщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заёмщика и имущественных интересов владельцев права собственности на квартиру (титульное страхование). В случае ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательства по личному и титульному страхованию процентная ставка устанавливается равной 14,9 (четырнадцать целых девять десятых) процентов годовых.

В соответствии с п. 4.1.1. Кредитного договора, Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

По условиям Кредитного договора (п.3.1) проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 настоящего Договора.

Согласно п.п. 1.1.4., п. 3.4, Кредитного договора Заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты путём осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 106 (десять тысяч сто шесть) рублей 68 копеек, а также платежей за первый и последний процентный периоды.

Истец полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору и в соответствии с п. 2.1 предоставил Ответчикам кредит на основании банковского ордера № от 04.10.2012 г. В соответствии с пп. 1.3. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору помимо страхования рисков является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», находящейся по адресу: <адрес>, состоящая из 1 (одной) комнаты общей площадью 37,2 (тридцать семь целых две десятых) кв. м., расположенной на 7 (седьмом) этаже девяти этажного дома, условный №. Права Истца по ипотеке в силу закона удостоверены закладной, составленной Заёмщиком 04.10.2012    г., о чем свидетельствует запись в ЕГРП № от 09.10.2012 г, произведенная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области.

По состоянию на 24.09.2012 г. рыночная стоимость Заложенного имущества составляет 1 700 000 руб., что подтверждается отчетом № от 25.09.2012 г., выполненным независимым оценщиком ИП ФИО2

Нормы статей 807, 809, 810, 819 ГК РФ обязывают Заемщика (Ответчика) возвратить полученную денежную сумму в срок и в порядке, предусмотренные Кредитным договором и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу положений п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт Кредитора (включительно).

Доказательств оплаты кредита и процентов по нему ответчик не представил. Последний платеж по кредиту совершен им 01.09.2015 года в размере 30 000 руб. что недостаточно для погашения платежей (в т.ч. просроченных), предусмотренных условиями Кредитного договора.

Согласно расчета истца по состоянию на 27.01.2016 г. включительно за Ответчиком числится задолженность в размере: 895 256 руб. 48 коп., из них: пени по просроченному долгу по ставке 0,10%-13 363 руб. 81 коп.; пени на просроченные проценты по ставке 0,10%-30 169 руб. 53 коп.; проценты по просроченному долгу по ставке 12,90 %-385 руб. 82 коп.; просроченные проценты по ставке 12,90 % - 72 916 руб. 94 коп.; просроченный долг-42 101 руб. 84 коп.; проценты по срочному долгу по ставке 12,90 %-6 686 руб. 30 коп,; срочный долг-729 632 руб. 24 коп.

18.12.2015 г. истец направил в адрес Заемщика требование о досрочном истребовании задолженности по Кредитному договору. Кроме того, Кредитор неоднократно направлял уведомление о задолженности по Кредитному договору как по адресу объекта залога (исх. № от 18.09.2013 г., исх. № от 13.01.2014 г. исх. № от 10.02.2014 г., исх. № от 18.09,2014 г,), так и по адресу регистрации Заёмщика исх. № от 18.09,2013 г., исх. № от 05.12.2013г., исх. № от 13.01.2014 г„ исх. № от 10,02.2014 г., исх. № от 18.09.2014 г.). Однако Требования Кредитора до настоящего времени оставлены без удовлетворения, задолженность не погашена. Таким образом, Истец до предъявления настоящего иска предпринимал все меры по взысканию с Ответчика задолженности по указанному кредиту.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее Заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день окончательного возврата кредита, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В абзаце 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14, обязательного для применения судами, также говорится, что проценты (предусмотренные ст. 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Таким образом, до момента окончательного возврата кредита, в соответствии с условиями Кредитного договора на остаток задолженности подлежат уплате проценты, начисляемые на просроченный основной долг, в размере 12,9 % годовых.    

Аналогичным образом, применяется санкция в виде неустойки в размере, предусмотренном п.п. 5.2, 5.3 Кредитного договора (при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа включительно). Её взыскание дополнительно регламентировано положениями ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1, 3 этой статьи размер процентов за пользование денежными средствами определяется договором, а так же проценты уплачиваются по день уплаты суммы долга кредитору. Применение ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации конкретизировано в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. № 6/8.

Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться: сведения о денежной сумме, на которую уплачиваются проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Соответственно до момента полного погашения задолженности по кредитному договору подлежит уплате неустойка в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок платежа по возврату кредита и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Расчет задолженности по кредитному договору № от 04.10.2012 года ответчиком Алексеевым А.В., не явившимся в суд, не оспаривался. Суд, проверив данный расчет, находит его верным и считает возможным положить в основу решения о размере образовавшейся у Алексеева А.В. перед АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженности.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с Алексеева А.В. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 04.10.2012 года по состоянию на 27.01.2016 года в размере 895 256 руб. 48 коп, в том числе: 729 632,24 руб. - задолженность по основному долгу; 42 101,84 руб. -    задолженность по просроченному долгу; 6 686,30 руб. - проценты по срочному долгу; 385,82 руб. - проценты по просроченному долгу; 72 916,94 руб. - просроченный проценты; 13363,81 руб. - пени по просроченному долгу; 30169,53 руб. - пени на просроченные проценты.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем, три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд …, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, ….

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с п.п. 1.3. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору помимо страхования рисков является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», находящейся по адресу: <адрес>, состоящая из 1 (одной) комнаты общей площадью 37,2 (тридцать семь целых две десятых) кв. м., расположенной на 7 (седьмом) этаже девяти этажного дома, условный №. Права Истца по ипотеке в силу закона удостоверены закладной, составленной Заёмщиком 04.10.2012    г., о чем свидетельствует запись в ЕГРП № от 09.10.2012 г, произведенная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области.

По состоянию на 24.09.2012 г. рыночная стоимость Заложенного имущества составляет 1 700 000 руб., что подтверждается отчетом № от 25.09.2012 г., выполненным независимым оценщиком ИП ФИО2 (80% - 1 360 000 руб.)

Поскольку заемщик Алексеев А.В. допустил значительную просрочку уплаты платежей и требования банка к нему о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворяются, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В виду изложенного заявленные истцом АКБ «Инвестторгбанк» требования об обращении взыскания на заложенное имущество по договору займа подлежат удовлетворению.

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Алексееву А.В.: <адрес>, состоящая из 1 (одной) комнаты общей площадью 37,2 (тридцать семь целых две десятых) кв. м., расположенной на 7 (седьмом) этаже девяти этажного дома, условный №, установив начальную продажную цену заложенного имущества – 1 360 000 руб., путем реализации на публичных торгах с последующей передачей вырученных денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности Алексеева А.В. перед АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО), а если сумма, вырученная при реализации данного имущества, превысит размер этой заложенности, разницу возвратить Алексееву А.В..

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Алексеева А.В. в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) в возврат расходов по оплате государственной пошлины подлежат взысканию 18 152 руб. 57 коп.. (12 152,57 руб. – за требование имущественного характера и 6 000 руб. – за неимущественное требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждена платежными поручениями: № от 22.01.2016 года на сумму 12 152 руб. 57 коп. и № от 26.01.2016 года на сумму 6 000 руб.

    Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к Алексееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать Алексеева А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) сумму задолженности по Кредитному договору № от 04.10.2012 г. по состоянию на 27.01.2016 года в размере 895 256 руб. 48 коп, в том числе: 729 632,24 руб. - задолженность по основному долгу; 42 101,84 руб. -задолженность по просроченному долгу; 6 686,30 руб. - проценты по срочному долгу; 385,82 руб. - проценты по просроченному долгу; 72 916,94 руб. - просроченный проценты; 13363,81 руб. - пени по просроченному долгу; 30169,53 руб. - пени на просроченные проценты.

Взыскать с Алексеева А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) проценты, за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка кредита в размере 729 632,24 руб. начиная с 28.01.2016 г. в размере 12,9 % годовых по день полного возврата кредита и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 729 632,24 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 28.01.2016 года по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Алексееву А.В. - квартиру, расположенную на 7-м этаже 9-ти этажного дома, состоящую из 1 (Одной) комнаты, обшей площадью 37,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества – 1 360 000 руб., путем реализации на публичных торгах с последующей передачей вырученных денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности Алексеева А.В. перед АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО), а если сумма, вырученная при реализации данного имущества, превысит размер этой заложенности, разницу возвратить Алеуксееву А.В.

Взыскать с Алексеева А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) в возврат расходов по оплате государственной пошлины 18 152 руб. 57 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 22.04.2016 года.

СУДЬЯ