Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-168/2015 ~ М-57/2015 от 04.02.2015

Дело № 2-168/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганской области 20 марта 2015 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Буровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «ТИНЬКОФФ КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ» БАНК (ЗАО) к Попова В.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

У С Т А Н О В И Л:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к Поповой В.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, указав, что с ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, тарифах Банка по тарифному плану. Попова В.В. получила кредитную карту и активировала ее ДД.ММ.ГГГГ года. Свои обязательства Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Договор, заключенный Банком с ответчиком, расторгнут путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Попова В.В. в установленный срок задолженность не погасила, в связи с чем, по состоянию на дату направления искового заявления в суд (ДД.ММ.ГГГГ года) сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб. 47 коп. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Попова В.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки не сообщила.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 420-421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Попова В.В. заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности), с длительностью льготного периода 55 дней, с базовой процентной ставкой 12,9 % годовых, платой за обслуживание кредитной карты первый год бесплатно, далее - 590 рублей.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТИНЬКОФФ Платинум, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, указанный договор представляет собой кредитный договор, в силу которого банк предоставил денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план ТП 1.3 RUR (Приложение № 3 к Приказу № 0529.01 от 29.05.2012 г.) процентная ставка по кредиту составляет 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей; плата за перевыпуск карты в случае утери/порчи карты/ПИН-кода – 290 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 рублей; плата за предоставление Услуги «СМС-банк» - 39 рублей; минимальный платеж - не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 рублей; плата за погашение задолженности, осуществленное в Банке, другой кредитной организации или в сети Партнеров Банка – бесплатно.

В соответствии с п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра платежей.

Согласно п. 3.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Попова В.В. заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, прислала его банку, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами по кредитным картам и Условиями комплексного банковского обслуживания, с которыми была ознакомлена до заключения договора.

Кроме того, из заявления-анкеты усматривается, что ответчик согласилась быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков банка и уплачивать плату по данной программе, а также на предоставление дополнительной услуги «СМС-Банк».

В соответствии со ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение между сторонами достигнуто, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операции указан в Тарифах.

Исходя из выше изложенного, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка, как коммерческой кредитной организацией, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

Согласно ст. 30 указанного Федерального закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами при условии, что это предусмотрено договором.

Как видно из письменных материалов дела, дополнительные услуги являются отдельными услугами, которые не связаны с заключением договора, не являются обязательным условием для его заключения и оказываются по желанию держателя кредитной карты.

Исходя из изложенного, комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за выдачу наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства.

Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключен без оговорок, следовательно, соглашение об оплате комиссии за обслуживание карты и выдачу наличных денежных средств, иных платежей, было между сторонами достигнуто. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Попова В.В. получила кредитную карту банка неактивированной и ДД.ММ.ГГГГ произвела ее активацию путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. Таким образом, ответчик добровольно приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что не противоречит требованиям ст. 421 ГК РФ, устанавливающим принцип свободы договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк на основании п. 9.1 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента его получения должником. До настоящего времени ответчик задолженность не погасила.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Сумма задолженности Попова В.В. перед истцом по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. 47 коп., из которых: <данные изъяты> руб. 15 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. 72 коп. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. 60 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетом-выпиской, справкой о размере задолженности, расчетом задолженности по договору кредитной линии № №.

Ответчик Попова В.В. никаких доводов и доказательств, опровергающих исковые требования и представленный расчет задолженности, суду не представила. Не доверять представленному истцом расчету оснований не имеется, расчет произведен в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифами по кредитным картам.

Суд, проверив данный расчет, находит его верным.

Как следует из материалов дела, Попова В.В. существенно нарушила условия кредитного договора, не осуществляет платежей в погашение кредита, на день рассмотрения дела задолженность перед банком не погасила.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, суд считает исковые требования ТКС Банк (ЗАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу банка также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере <данные изъяты> руб. 19 коп. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст.ст. ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «ТИНЬКОФФ КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ» БАНК (ЗАО) к Попова В.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт удовлетворить.

Взыскать с Попова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу «ТИНЬКОФФ КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ» БАНК (ЗАО) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ № (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.): <данные изъяты> руб. 15 коп. – просроченную задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. 72 коп. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. 60 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, <данные изъяты> руб. 19 коп. - в возврат уплаченной госпошлины, всего – <данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 25 марта 2015 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов