Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3642/2023 от 03.08.2023

№" style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">Дело №

№" style="TEXT-ALIGN: right; TEXT-INDENT: 0.5in">73RS0002-01-2023-003195-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        г.Ульяновск                                                                          29 августа 2023 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Веретенниковой Е.Ю.,

при секретаре Чапурных М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Брума Елене Александровне о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «НБК» (далее по тексту - ООО «НБК») обратилось в суд с иском к Брума Е.А. о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Брума Е.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 370 416 руб. 1 коп. В соответствии с условиями кредитного договора размер процентной ставки 18,5 % годовых, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора - до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательства по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ООО «Русфинанс Банк» в соответствии со ст.ст.382, 384 ГК РФ передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности, сформированная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 472 873 руб. 11коп. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Сенгилеевского судебного района <адрес>, вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Сенгилеевского судебного района <адрес> судебный приказ отменен по заявлению должника. Ответчик длительное время не исполнял своих обязательств по кредитному договору, никаких доказательств, объективно мешающих исполнить кредитное обязательство, не представлено. Просили взыскать с ответчика в пользу ООО «НБК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 472 873 руб. 11коп. (из которых 87 561, 42 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 192 655, 85 руб. – задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 192 655, 85 руб. – задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 157 624 руб. 37 коп., задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга 157 624 руб. 37 коп. в размере 0,5% за каждый день просрочки, задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, расходы по государственной пошлине в размере 7929 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

      Суд    привлек    в    качестве     третьего    лица    ООО     «Русфинанс Банк».

      В судебном заседании представитель истца ООО «НБК» не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела, извещались, просили рассмотреть дело в отсутствие    представителя    ООО «НБК».

      В судебное заседание ответчики Брума Е.А. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась, в ранее заявленном ходатайстве просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

      В судебном заседании представитель третьего лица ООО     «Русфинанс Банк» не присутствовал,    о     месте     и    времени     рассмотрения дела, извещались.

      Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

      В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а    заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить                 заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено              возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком               срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от                 предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

     Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Брума Е.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 370 416 руб. 10 коп., под 18,50%годовых.

Согласно договора (п. 4.1) за пользование кредитом в течение срока, определенного п. 1.1.2 настоящего договора, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в п. 1.1.3.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 9 507 руб. 18 коп. на счете в срок не последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее даты, указанной в п. 1.1.2 настоящего договора.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п. 1.1.2, 5.1, 5.2 заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.1).

      Решением Засвияжского районного суда города Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Бруме Елене Александровне.

С Брумы Елены Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» взыскана задолженность по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ: текущий долг по кредиту – 229 597 руб. 23 коп., срочные проценты на сумму текущего основного долга – 232 руб. 74 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 65 984 руб. 70 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 44 197 руб. 62 коп., неустойку (повышенные проценты) за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 10 000 руб.., неустойка (повышенные проценты) на допущенную просрочку по уплате процентов – 6 844 руб. 17 коп.; в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 6 768 руб. 56 коп., а всего – 363 625 руб. 02 коп.

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Бруме Елене Александровне в остальной части отказано.

Решение вступило в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» (цедент) и ООО «НБК» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с физическими лицами и указанным в Реестре Должников, составленном по форме Приложения № к настоящему договору и являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. Права и обязанности цедента к заемщикам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (залог и поручительство). В объем уступаемых цедентом и принимаемых цессионарием прав (требований) по кредитным договорам входят: сумма основного долга, в том числе просроченный основной долг, начисленные, но не уплаченные заемщиками на дату уступки проценты за пользование кредитом, в том числе просроченные проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиками на дату уступки комиссии, и неустойка, а также право на их начисление процентов за пользование кредитом на будущее время, задолженность по оплате государственной пошлины, оплаченной цедентом. К цессионарию не переходят права и обязанности цедента, связанные с кредитными договорами в части открытия и ведения банковских счетов/счетов банковского вклада заемщиков до востребования.

    Из Реестра должников №Приложения № к Договору уступки прав (требований), следует, что банк передал истцу права требования к Брума Е.А..

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случае выбытия взыскателя или должника в исполнительном производстве, возбужденном на основании выданного судом исполнительного документа, вопрос о правопреемстве подлежит разрешению судом (статья 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судом произведена замена взыскателя в исполнительном производстве о взыскании с Брумы Елены Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № от 24 мая 2013 года: текущий долг по кредиту – 229 597 руб. 23 коп., срочные проценты на сумму текущего основного долга – 232 руб. 74 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 65 984 руб. 70 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 44 197 руб. 62 коп., неустойку (повышенные проценты) за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 10 000 руб.., неустойка (повышенные проценты) на допущенную просрочку по уплате процентов – 6 844 руб. 17 коп.; в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 6 768 руб. 56 коп., а всего – 363 625 руб. 02 коп.; с общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» на общество с ограниченной ответственностью «ЮСБ».

Согласно протокола общего собрания участников общества с ограниченной ответственностью «ЮСБ» принято решение об изменении наименования на ООО «НБК» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета, задолженность Брума Е.А. составляет 472 873 руб. 12 коп., из которых 87 561, 42 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 192 655, 85 руб. – задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 192 655, 85 руб. – задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

                 В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

        В соответствии с п. 1 ст. 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

        В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

        Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Вместе с тем при рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

        Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требований о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

        При таких обстоятельствах правильное исчисление сроков давности в настоящем споре требует установления начала течения срока исковой давности с учетом условий кредитного договора и обращения с заявлением о взыскании задолженности правопредшественником истца.

        В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из условий кредитного договора, срок действия договора определен в 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако банк обратился с исковым заявлением о взыскании основного долга по кредитному договору и процентов ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, изменив срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и процентов по нему. По указанным требованиям вынесено решение суда о взыскании с ответчика текущего долга по кредиту – 229 597 руб. 23 коп., срочных процентов на сумму текущего основного долга – 232 руб. 74 коп., долга по погашению кредита (просроченный кредит) – 65 984 руб. 70 коп., долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 44 197 руб. 62 коп., неустойки (повышенные проценты) за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 10 000 руб., неустойки (повышенные проценты) на допущенную просрочку по уплате процентов – 6 844 руб. 17 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье Сенгилеевского судебного района судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Брума Е.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 472 873, 11 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины.

        Мировым судьей судебного участка № Сенгилеевского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с должника Брума Е.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 472 873, 11 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины, который был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Брума Е.А.

После отмены судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ истец ДД.ММ.ГГГГ подал иск о взыскании договорных процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика.

Данные обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, исковым заявлением имели место по истечении трехлетнего срока исковой давности после вынесения решения Засвияжского районного суда г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеприведенных норм права, принимая во внимание заявление ответчиком о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о пропуске истцом указанного срока в отношении обязательств по кредитному договору, по которому ранее уже осуществлено досрочное взыскание задолженности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, неустойки по дату фактического возврат суммы кредита, оснований для взыскания с ответчика в пользу судебных расходов не имеется.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

                                                     Р Е Ш И Л:

     В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Брума Елене Александровне о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженности по неустойке, процентам за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

      Судья:                                                             Е.Ю. Веретенникова

Мотивированное решение изготовлено 05 сентября 2023 года.