Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-43/2022 (2-566/2021;) ~ М-591/2021 от 06.12.2021

Дело № 2-43/2022

УИД 34RS0022-01-2021-001163-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2022 года                      г. Котельниково

Котельниковский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Молодцовой Л.И.,

при секретаре Павловой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Проскурнову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

10 сентября 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Проскурнову В.А. был заключен кредитный договор № на сумму 457600 рублей (п. 1 индивидуальных условий), на срок 1828 дней, до 11.09.2024 г. и подлежащему возврату в соответствии с графиком платежей (п.2 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и перечислил на указанный счет денежные средства в размере 457600 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиента своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 458117,87 руб. не позднее 10.04.2021 г., однако требование банка клиентом не исполнено.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполняет надлежащим образом взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 386117,87 руб.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 27499,38 руб. (20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитов) которая включена в заключительное требование.

Задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 386117,87, из которых: основной долг по кредиту – 358549,49 руб., начисленные комиссии и платы 69 руб., неустойка за пропуски платежей - 27499,38 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержал исковые требования.

Ответчик Проскурнову В.А. в судебном заседании 27.01.2022 г. с исковыми требованиями не согласился, указывая, что у него не имеется просрочки задолженности, поскольку с октября по ноябрь 2020 года и с января 2021 года по апрель 2021 ему банком АО «Банк Русский Стандарт» были предоставлены кредитные каникулы в связи с пандемией, а с декабря 2021 года он находился на больничном в связи с заболеванием COVID-19, с января 2021 года он обращался в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, которые ему были одобрены банком, ему представлен новый график платежей по кредитному договору, по которому он с мая 2021 года вносил оплату по 12000 рублей в месяц. Намерен и желает оплачивать кредит, от уплаты не уклоняется, предоставил приходный кассовый ордер о частичной оплате задолженности в АО «Банк Русский Стандарт» на сумму 24000 рублей – от 30.11.2021 года, и от 27.12.2021 г. Просил в иске отказать. В судебное заседание 07.02.2022 г. ответчик не явился, в телефонограмме сообщил, что явиться в судебное заседание не может по причине болезни, об отложении судебного заседания не просил.

Учитывая позицию истца, ответчика исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования банка удовлетворить частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 статьи 819 ГК РФ, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811) - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 308.3 ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Таким образом, денежная сумма, предусмотренная ст. 308.3 ГК РФ, фактически представляет собой меру ответственности за неисполнение должником тех действий, которые его обязал совершить суд в пользу кредитора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Материалами дела и в судебном заседании установлено, что 10 сентября 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Проскурнову В.А. был заключен кредитный договор № на сумму 457600 рублей (п. 1 индивидуальных условий), на срок 1828 дней, до 11.09.2024 г. и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №, перечислил на указанный счет денежные средства в размере 457600 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиента своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 458117,87 руб. не позднее 10.04.2021 г., однако требование банка клиентом не исполнено.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование с 14 по 19 число каждого месяца.

Согласно положениям Федерального закона от 03 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон N 106-ФЗ), разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в вопросе 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г. (далее - Обзор), установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона N 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее 30 сентября 2020 г.

В соответствии с п.8.4 Общих условий потребительского кредита, установленных Банком, основанием для досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов является – нарушение Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик в судебном заседании ссылался на то обстоятельство, что 20.10.2020 года он обращался в Банк с заявлением о предоставлении ему кредитных каникул (реструктуризации) в связи с временными финансовыми трудностями, возникшими из-за неурожая 2020 года и со сложившейся ситуацией в стране из-за COVID-19. Ему был направлен образец заявления и новый график оплаты по договору. Полагая, что его заявка была одобрена, он стал вносить платежи с целью погашения задолженности с мая 2021 года согласно новому графику по 12000 рублей каждый месяц.

Однако доводы ответчика о том, что он не оплачивал задолженность по кредитному договору в период с октября по ноябрь 2020 года, и с января по апрель 2020 года в связи с предоставлением кредитных каникул Банком, суд не может принять во внимание по следующим основаниям.

Представленное ответчиком суду заявление в адрес АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами в соответствии с графиком, и сам график оплаты с 19.05.2021 года по 14.04.2024 года, не могут являться надлежащими и допустимыми доказательствами предоставления банком кредитных каникул (реструктуризации) и освобождение ответчика от соответствующих выплат и начисления штрафных санкций банком, поскольку само заявление ответчиком и Банком не подписано. Кроме того, доказательств направления такого заявления в банк и получение его банком также не имеется, сведений о регистрации такого заявления также нет. Банком не подтверждено предоставление ответчику кредитных каникул по данному кредитному договору.

Таким образом, в указанный ответчиком период с октября по ноябрь 2021 года, и с января по апрель 2021 года каникулы не были подтверждены, в связи с чем, требование банка о досрочном возврате кредита является обоснованным и правомерным, поскольку ответчик более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней не исполнял кредитные обязательства, не вносил оплату по кредитному договору (п.8.4 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

На момент рассмотрения дела ответчиком частично оплачена задолженность по кредитному договору в размере 24000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от 30.11.2021 г. – 12000 руб., от 27.12.2021 г. – 12000 руб.

В соответствии с п.5.5 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования задолженность погашается в следующей очередности: 1- задолженность по процентам по кредиту (просроченные проценты); 2- задолженность по основному долгу (просроченный основной долг); 3-неустойка, подлежащая уплате по договору; 4-проценты, начисленные за текущий период платежей по кредиту; 5- сумма основного долга за текущий период платежей; 6 - сумма основного долга после, которую Заемщик досрочно возвращает в порядке и на условиях, установленных разделом 7 Условий; 7 – погашение суммы основного долга, которая подлежит возврату в дату оплаты; 8- уплата просроченных комиссий за Услугу; 9- уплата просроченной комиссии за услугу «Меняю дату платежа»; 10-уплата начисленной комиссии за Услугу; 11 – уплата начисленной комиссии за Услугу «Меняю дату платежа»; 12 – уплата начисленной комиссии за РКО.

Согласно расчету истца, по состоянию на 23.11.2021 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 386117,87 рублей, из которых: основной долг по кредиту – 358549,49 руб., начисленные комиссии и платы 69 руб., неустойка за пропуски платежей - 27499,38 руб.

В нарушение ст.ст.307, 810 ГК РФ, и вышеуказанных условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, не оплачивая задолженность по кредитному договору с октября по ноябрь 2020 года, с января по апрель 2021 года, то есть более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем, по состоянию на 23.11.2021 года образовалась задолженность в размере 386117,87 рублей., из которых: основной долг по кредиту – 358549,49 руб., начисленные комиссии и платы 69 руб., неустойка за пропуски платежей - 27499,38 руб., что явилось основанием обращения истца с требованием о досрочном погашении суммы кредита.

Учитывая частичное погашение ответчиком задолженности в размере 24000 рублей (30.11.2021 г. – 12000 руб., 27.12.2021 г. – 12000 руб.) и положения п.5.5 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, суд считает, что исковые требования Банка необходимо удовлетворить частично, с учетом части выплаченного долга, а именно: с ответчика Проскурнова В.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 10.09.2019 года в следующем размере: основной долг по кредиту – 334549,49 руб. (358549,49 руб. – 24000 руб.), начисленные комиссии и платы 69 руб., неустойка за пропуски платежей - 27499,38 руб.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7061,18 руб., что подтверждается платежным поручением № от 23.11.2021 года. Поскольку ответчик частично погасил задолженность после предъявления истцом иска, то требования истца о взыскании с ответчика понесённых судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Проскурнову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать с Проскурнову В.А. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 10.09.2019 года, а именно: основной долг по кредиту – 334549,49 руб., начисленные комиссии и платы 69 руб., неустойка за пропуски платежей - 27499,38 руб.; государственную пошлину в размере 7061 рубль 18копеек, а всего 369179 рублей 05 копеек, в остальной части иска о взыскании денежных средств отказать.

Решение принято в окончательной форме 14 февраля 2022 года (в соответствии с ч.3 ст. 107 ГПК РФ) и может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Котельниковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.И.Молодцова