Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-266/2022 (2-2853/2021;) ~ М-3072/2021 от 07.12.2021

ДЕЛО (УИД) 70RS0001-01-2021-005137-37

№ 2-266/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.01.2022 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Ершовой Е.Ю.,

при секретаре Николаевой Ю.А.,

помощник судьи Карпова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску АО «Юникредит Банк» к Гаврилову С. Н. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Юникредит Банк» обратилось в суд с иском к Гаврилову С.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 05.03.2018 между АО «ЮниКредит Банк» и Гавриловым С.Н. заключен договор потребительского кредита /________/, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 778098,39 руб., сроком до 03.03.2023, процентная ставка составила 15,90 % годовых. В обеспечение исполнения обязательства по договору потребительского кредита от 05.03.2018 /________/ ответчик передал автомобиль марки TOYOTA CAMRY, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) /________/. Обязательства по возврату заемных денежных средств Гаврилов С.Н. надлежащим образом не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность по договору потребительского кредита от 05.03.2018 /________/ по состоянию на 16.11.2021 в размере 415867,66 руб., из которой основной долг в размере 372989,08 руб., просроченные проценты в размере 30425,40 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 6007,76 руб., штрафные проценты в размере 6445,42 руб. Со ссылками на положения ст.ст. 309-310, 1110, 1112, 1151, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил взыскать с Гаврилова С.Н. задолженность по договору потребительского кредита от 05.03.2018 /________/ в размере 415 867,66 руб., проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по ставке 15,90 %, начиная с 17.11.2021 до даты фактического исполнения решения в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13358,68 руб., обратить взыскание на задолженное имущество – автомобиль марки TOYOTA CAMRY, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) /________/ путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца АО «Юникредит Банк» не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик Гаврилов С.Н., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, доказательств уважительности причин неявки не предоставил, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что 26.02.2018 Гаврилов С.Н. обратился в АО «Юникредит Банк» с заявлением на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства марки TOYOTA CAMRY.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 05.03.2018, подписанных АО «Юникредит Банк» и Гавриловым С.Н., следует, что банк предоставил Гаврилову С.Н. потребительский кредит в размере 778098,39 руб., сроком до 03.03.2023, процентная ставка составила 15,90 % годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 5 день каждого месяца и дату полного погашения кредита, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договоров потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 18 881 руб. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, оставшейся невыплаченной банку на дату полного погашения кредита.

При досрочном погашении части суммы основного долга по кредиту дата полного погашения кредита не изменяется, а размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчету в порядке, установленном Общими условиями (п.7). В целях исполнения обязательства заемщика по погашению кредита, заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в п. 17 Индивидуальных условий денежные средства в сумме и в срок, установленный п. 6 Индивидуальных условий. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет (п.8).

Оплата части стоимости приобретаемого заемщиком у ООО «Автомир-54» транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: TOYOTA CAMRY, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) /________/, а также на следующие дополнительные цели: оплата страховой премии за один год страхования по заключенному с заемщиком договору имущественного страхования транспортного средства в размере 60498,39 руб. (п.11).

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала, уплате по дату е фактической выплаты банку включительно (п.12).

Как следует из п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Гаврилов С.Н. подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, согласен с ними, обязался их выполнять.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что погашение и зачисление производится с использованием счета /________/.

Подписанием Индивидуальных условий договора потребительского кредита Гаврилов С.Н. поручает банку, а банк принимает к исполнению поручения заемщика в дату зачисления суммы кредита на счет: осуществить перевод 717600 руб. с текущего счета заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке /________/ в пользу ООО «Автомир-54»; осуществить перевод 60498,39 руб. с текущего счета заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке /________/ в пользу ИП Рубан А.А. по полису страхования (п.21).

Согласно п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Гаврилов С.Н. передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1254600 руб. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору и иных денежных обязательств по договору.

Пунктом 1.1 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге установлено, что Общие условия договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога регулируют отношения между заемщиком и АО «Юникредит Банк», возникающие по поводу предоставления банком кредита заемщику в соответствии с договором о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залога, а также предоставления заемщиком и принятия банком в залог транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору.

Для заключения договора банк предоставляет заемщику для рассмотрения Индивидуальные условия потребительского кредита, которые должны быть им рассмотрены, подписаны и представлены в банк в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком (п.1.2).

Кредит предоставляется на цели и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и установленных Общими условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (п.1.3).

Согласно п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге банк предоставляет заемщику кредит в валюте, сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитами рассчитываются исходя из фактического количества дней в году.

Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в Индивидуальных условиях, и в дату окончательного погашения кредита (п.2.4.1).

В силу п. 2.5.1 заемщик обязался возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а равно возмещать банку все издержки банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору, обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки и порядке, установленные договором.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ 05.03.2018 между АО «Юникредит Банк» и Гавриловым С.Н. заключен договор потребительского кредита /________/ в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях.

Во исполнение п. 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита АО «Юникредит Банк» осуществлены переводы денежных средств в размере 717 600 руб. с текущего счета заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке /________/ в пользу ООО «Автомир-54», 60 498,39 руб. с текущего счета заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке /________/ в пользу ИП Рубан А.А. в качестве оплаты страховой премии, что подтверждается счетами от 05.03.2018 №/________/, /________/, следовательно, истцом обязательства по кредитному договору исполнены. Следовательно, у Гаврилова С.Н. возникла обязанность по возращению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от 05.03.2018 /________/.

Обязательства по возврату заемных денежных средств Гаврилов С.Н. надлежащим образом не исполнял, вследствие чего, по состоянию на 16.11.2021 образовалась задолженность в размере 415 867,66 руб., из которой основной долг в размере 372 989,08 руб., просроченные проценты в размере 30 425,40 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 6 007,76 руб., штрафные проценты в размере 6 445,42 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п. 2.5.2 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту или процентов в размере и сроки, установленные договором.

С учетом вывода о нарушении ответчиком существенных условий договора по возврату полученных денежных средств, при отсутствии доказательств того, что задолженность по договору составляет иную сумму, обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, требования АО «Юникредит Банк» о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита от 05.03.2018 /________/ по состоянию на 16.11.2021 в размере 415 867,66 руб., из которой основной долг в размере 372 989,08 руб., просроченные проценты в размере 30 425,40 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 6 007,76 руб., штрафные проценты в размере 6 445,42 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая указанные положения закона, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 17.11.2021 до момента фактического погашения основного долга, также подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 05.03.2018 установлено, что Гаврилов С.Н. обязуется передать в залог банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Из паспорта транспортного средства, ответа на судебный запрос УМВД России по Томской области от 21.12.2021 следует, что Гаврилов С.Н. с 14.03.2018 до настоящего времени является собственником транспортного средства марки TOYOTA CAMRY, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) /________/ являющегося предметом залога.

С учетом права истца получить удовлетворение за счет продажи заложенного имущества по договору залога транспортного средства, суд считает обоснованными исковые требования об обращении взыскания на указанный автомобиль.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Следовательно, требование истца о способе реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов основано на положениях п. 1 ст. 350 ГК РФ и также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым, судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 руб. до 1 000 000 руб. в размере 5 200 руб. плюс 1 процента суммы, превышающей 200 000 руб.

При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций государственная пошлина уплачивается в размере 6 000 руб.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований 415 867,66 руб. (372 989,08 руб. + 30 425,40 руб. + 6 007,76 руб. + 6 445,42 руб.), размер государственной пошлины составляет 7358,68 руб. (5 200 руб. + 2158, 68 руб. (1 % от 215867,66 руб.)

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7 358,68 руб. и 6000 руб., что подтверждается платежными поручениями от 23.11.2021 №/________/, /________/.

При таких обстоятельствах, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 358,68 руб. подлежат взысканию с Гаврилова С.Н. в пользу АО «Юникредит Банк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО «Юникредит Банк» к Гаврилову С. Н. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Гаврилова С. Н. в пользу АО «Юникредит Банк» задолженность по договору потребительского кредита от 05.03.2018 /________/ по состоянию на 16.11.2021 в размере 415 867,66 руб., из которой основной долг в размере 372 989,08 руб., просроченные проценты в размере 30 425,40 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 6 007,76 руб., штрафные проценты в размере 6 445,42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13358,68 руб.

Взыскать с Гаврилова С. Н. проценты за пользование кредитом по договору потребительского кредита от 05.03.2018 /________/, исчисляемые на сумму основного долга, определенные исходя из ставки 15,90 % годовых, начиная с 17.11.2021 до момента фактического погашения основного долга.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на автомобиль марки TOYOTA CAMRY, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) /________/, принадлежащий на праве собственности Гаврилову С. Н..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю.Ершова

Решение в окончательной форме изготовлено 21.01.2022.