Решение по делу № 2-4321/2015 ~ М-4362/2015 от 16.11.2015

дело № 2-4321/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 декабря 2015года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Фурсовой О.М.,

при секретаре : Инюшиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Управляющая компания ТРАСТ» к Долгову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к Долгову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.05.2010 г. в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что 25.05.2010 г. между ОАО «Русь-Банк» и Долговым А.С. заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> на срок с 25.05.2010 г. до 25.05.2013 г.

Кредит предоставлялся заемщику на потребительские цели (п. 1.3 договора), в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика № в банке (п. 2.1. договора).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной задолженности основного долга, из расчета годовой процентной ставки в размере 15% годовых.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в размере <данные изъяты>, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, кроме последнего платежа. Последний платеж согласно графику составляет <данные изъяты>.

ОАО «Русь-Банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства – заемщику был своевременно и полном объеме предоставлен кредит в размере <данные изъяты>.

Однако заемщиком обязательства по возвращению кредита и оплате процентов исполнялись не надлежащим образом.

2011 г. ОАО «Русь-Банк» сменил свое название в рамках проведенного ребрендинга на ОАО «Росгосстах Банк»

20.12.2013 года между ОАО «Росгосстрах Банк» и ООО «Управляющая компания ТРАСТ» заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого ОАО «Росгосстрах Банк» передает (уступает), а ООО «Управляющая компания ТРАСТ» принимает права требования, к физическим лицам – должникам, возникшие из кредитных договоров заключенных банком с должниками, а также другие права, связанные с уступаемым правом требования, в объеме и на условиях, согласованных сторонами.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Руководствуясь п. 3 ст. 382 ГК РФ, истец направил в адрес должника уведомления о состоявшейся уступке прав требования и требование о погашении долга новому кредитору – ООО «Управляющая компания ТРАСТ» по указанным в уведомлении реквизитам. Однако ответчик проигнорировал требования истца и в период с 20.12.2013 г. по настоящее время не предпринял каких-либо мер к исполнению своих обязательств в отношении истца, сумма задолженности по основному долгу не изменилась и составляет <данные изъяты>.

Согласно выписке из приложения к договору цессии № № от 20.12.2013 г., сумма процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом, ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца содержится в иске.

Ответчик Долгов А.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

В обоснование возражений указывает, что задолженность по кредитному договору им погашена в полном объеме.

Кроем того, просил о применении срока исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ не допустим.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

2011 г. ОАО «Русь-Банк» сменил свое название в рамках проведенного ребрендинга на ОАО «Росгосстах Банк»

В судебном заседании установлено, что 20.12.2013 г. между ОАО «Росгосстрах Банк» и ООО «Управляющая компания ТРАСТ» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) №, согласно которому требования первоначального кредитора - Банка перешли к новому кредитору – истцу в том же объеме и на также условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» и Долговым А.С. был заключен кредитный договор №, во исполнение которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>., под 15 %годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ ; заемщик обязался вносить 25-го числа каждого месяца в счет погашения кредита платеж в размере <данные изъяты>., что подтверждается заявлением на получение кредита, информационным графиком платежей.

Кроме последнего платежа. Последний платеж по графику составляет- <данные изъяты>.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на специальный карточный счет заемщика №.

Выпиской из лицевого счета подтверждается факт получения Долговым А.С. кредита в размере <данные изъяты>., данный факт не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 3.1.-3.2. кредитного договора, за пользование представленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере 15 % процентов годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п. 3.1. договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно.

Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от 15 числа, по 25 число следующего календарного месяца (п. 3.3. кредитного договора).

Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно (п. 3.4. кредитного договора).

В соответствии с п. 3.5, п. 3.6, п. 3.7 кредитного договора возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями 25-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>

Кроме последнего платежа. Последний платеж по графику составляет- <данные изъяты>.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора Долгов А.С. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил не надлежащим образом. Согласно выписке из приложения к договору цессии № от 20.12.2013 года, сумма просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору составляет- <данные изъяты>.; <данные изъяты>.- сумма задолженности по процентам.

Суд, проверив представленный истцом расчет, соглашается с ним, считает его арифметически верным и составленным с учетом внесенных заемщиком платежей.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Кроме того, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

18.06.2014 года, истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся замене кредитора и требование о погашении задолженности новому кредитору, однако данное требование исполнено не было.

Согласно ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком в судебном заседании не представлено доказательств, что им обязательство по кредитному договору исполнено в полном объеме.

Кроме того, ответчик заявил о пропуске ООО «Управляющая компания ТРАСТ» срока исковой давности.

Как следует из выписки по счету ответчиком Долговым А.С. обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, погашая задолженность нерегулярно и в сумме не соответствующей графику платежей, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору ( основного долга и процентов ) произведен – 25.09.2012 года.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в 3 года. По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Особенности для определения начала срока исковой давности установлены для требований по возврату задолженности по кредитному договору, когда кредит подлежал выплате по частям.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

Исходя из даты на почтовом штемпеле конверта, исковое заявление было направлено в суд 07.11.2015 года.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст. 201 ГК РФ).

Поскольку в кредитном договоре определен порядок возврата суммы кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности, которые включали в себя часть суммы основного долга и начисленные проценты, суд приходит к выводу о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору частично, в пределах срока исковой давности в размере <данные изъяты>

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентах за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Управляющая компания ТРАСТ» удовлетворить частично.

Взыскать с Долгова А.С. в пользу ООО «Управляющая компания ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>

Взыскать с Долгова А.С. в пользу ООО «Управляющая компания ТРАСТ» возврат государственной пошлины- <данные изъяты>

В остальной части иска -ООО «Управляющая компания ТРАСТ» -отказать.

Решение может обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.М. Фурсова