Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-752/2017 ~ М-813/2017 от 30.10.2017

Дело № Э2-752/2017г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации г. Курчатов Курской области                                                             «28» ноября 2017 года

Судья Курчатовского городского суда Курской области Халина М.Л.,

при секретаре Николаиди Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Молчановой Наталье Алексеевне о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

       АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Молчановой Н.А. о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, понесенных Банком в связи с подачей иска в суд. В обосновании заявленных требований указано, что 08.08.2011 года Банк заключил с Молчановой Н.А. договор кредитной карты <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная карта с лимитом задолженности 60 000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банка, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Молчанова Н.А. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 06.08.2015 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов банк не осуществлял. Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с Молчановой Н.А. задолженность по основному долгу в размере 51 150 руб. 04 коп., просроченные проценты в размере 19 160 рублей 75 копеек, штрафные проценты в размере 9 345 рублей 73 копеек, а также государственную пошлину в размере 2589 рублей 70 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте судебного заседания истец был извещен надлежащим образом. Представитель по доверенности просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме и настаивает на их удовлетворении, рассмотреть дело в порядке заочного производства не возражает.     

Ответчик Молчанова Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается личной подписью ответчика в уведомлении о вручении судебной корреспонденции.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из исследованных в судебном заседании материалов дела следует, что 30.06.2011 года Молчанова Н.А. заполнила анкету-заявление на получение кредитной карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в котором просила Банк рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в «общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в Банке в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления», заключить с ней договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Банке; открыть ей счет кредитной карты в выбранной валюте; осуществить кредитование на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на установленных Банком индивидуальных условиях кредитования, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ней. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты. Использование кредитной карты рассчитано на безналичные расчеты. Из анкеты-заявления усматривается, что ответчик понимала и согласилась с тем, что открытие ей счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.3 Общих условий (по телефонному звонку клиента); вместе с тем, ответчик подтвердила свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязалась их выполнять.

Как следует из материалов дела и не оспаривается, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом 60 000 руб.

Установлено, что ответчик Молчанова Н.А. произвела активацию кредитной карты Банка, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка Продукт Тинькофф Платинум (Тарифный план ТП 1.0) базовая процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 12,9 % годовых, беспроцентный период - 0 % до 55 дней; плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее - 590 руб., плата за приостановление операций по карте (утрата, порча и т.д.) - 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж по кредиту составляет не более 6% от задолженности (минимум 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа - 1-й раз 590 руб., 2-й раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., 3-й раз и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,20% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 руб.; плата за предоставление услуги «СМС -банк» 39 руб.

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере 51 150 руб. 04 коп., просроченные проценты в размере 19 160 рублей 75 копеек, штрафные проценты в размере 9 345 рублей 73 копеек.

Молчанова Н.А. совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, получила денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств, что подтверждается банковской выпиской. Из представленных документов прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы. Ответчик Молчанова Н.А. получившая оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершила действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Расчет исковых требований проверен судом и признан правильным.

Расчет просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, представленный представителем истца, суд признает обоснованным, контррасчета суду ответчиком не предоставлено.

Принимая во внимание условия кредитного договора, во взаимосвязи с положениями ст. ст. 395, 809 - 811 ГК РФ, которые применяются к правоотношениям по кредитному договору, суд считает, что требования Банка по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом заявлено на законном основании.

В соответствии со ст. 333 ГК РФесли подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленному расчету по состоянию на 25.09.2017 года размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы погашения задолженности по кредитной карте составляет 9 345 руб. 73 коп. Анализируя размер штрафных процентов в совокупности с размером задолженности по основному долгу и процентам, а также сроком просрочки, суд приходит к выводу, что неустойка чрезмерно завышена и несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств.В связи с чем, суд полагает необходимым снизить их до 3 000 руб.

Часть 1 ст. 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе и государственную пошлину (ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии с платежными поручениями № 991 от 31.10.2015 года и № 1506 от 05.09.2017 года АО «Тинькофф Банк» оплатило государственную пошлину при подаче в суд искового заявления к Молчановой Н.А. в общем размере 2 589 руб. 70 коп.

Поскольку исковые требования о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом удовлетворены в полном объеме, требование о взыскании суммы уплаченной госпошлины также подлежат удовлетворению в полном объеме.

           На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

         Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Молчановой Наталье Алексеевне о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов - удовлетворить частично.

         Взыскать с Молчановой Натальи Алексеевны в пользу АО «Тинькофф Банк» основной долг по договору кредитной карты № от 08.08.2011г. по состоянию на 25.09.2017 года в размере 51 150 (пятьдесят одна тысяча сто пятьдесят) рублей 04 копейки, просроченные проценты по кредитной карте в размере 19 160 (девятнадцать тысяч сто шестьдесят) рублей 75 копеек, штрафные проценты в размере 3 000 (три тысячи) рублей, и судебные расходы в размере 2 589 (две тысячи пятьсот восемьдесят девять) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда в течение 1 месяца с момента его принятия в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Курчатовский городской суд.

Мотивированное решение будет изготовлено 01.12.2017 г.

Судья                                                   М.Л. Халина