Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-660/2022 ~ М-458/2022 от 28.03.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    27 мая 2022 года                    г. Жигулевск    

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Шушкановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-660/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Буренковой И. Н., Буренковой С. С. о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:    

Первоначально АО «Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным выше иском к Буренковой И.Н., требуя взыскать с ответчика, как с наследника Буренкова С. В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и Буренков С. В. заключили кредитный договор № путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой и составной частью кредитного договора. Также неотъемлемой и составной частью кредитного договора является график платежей.

Факт обращения Буренкова С.В. в Банк с предложением (офертой) о заключении с ним кредитного договора подтверждается заявлением и графиком платежей, подписанными клиентом.

Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептировал оферту клиента, открыл на имя Буренкова С.В. банковский счет, заключив тем самым с ним кредитный договор. Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, предоставил Буренкову С.В. кредит, зачислив сумму кредита на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с Условиями по кредитам, кредит считается предоставленным с даты зачисления суммы кредита на счет. В соответствии условиями кредитного договора и графиком платежей клиент обязан был ежемесячно осуществлять платежи.

Плановое погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться в порядке, предусмотренном Условиями по кредитам, путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке.

Однако в нарушение своих обязательств Буренков С.В., плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением графика платежей. Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на счете, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета по кредитному договору.

Банк, на основании Условий предоставления кредита, потребовал исполнение обязательств, выставив Буренкову С.В. ДД.ММ.ГГГГ заключительное требование, потребовав возврата суммы задолженности по договору в размере 133 927 руб. 60 коп. до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако заключительное требование не исполнено, задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ Буренков С.В. умер. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 927 руб. 60 коп. истец просит взыскать с ответчика Буренковой И.Н., как с наследника Буренкова С.В., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 878 руб. 55 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Буренкова С.С. в лице законного представителя Буренковой И.Н. принявшая наследство по закону после смерти Буренкова С.В. ( л.д. 83).

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом (л.д. 86, 93), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчики Буренкова И.Н., Буренкова С.С., достигшая 16-летнего возраста, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены должным образом (л.д. 84,85), ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, одновременно заявив о применении к требованиям иска последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 94,97).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и Буренков С. В. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Буренкову С.В. кредит в размере 189 109 руб. 12 коп. сроком 1 462 дня под 32 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 7 040 руб. со сроком уплаты в соответствии с графиком платежей.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой и составной частью Кредитного договора (л.д. 11-12,13,14,15,20-23,24-25), с соблюдением письменной формы, в соответствии со ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Все существенные условия, как оферты клиента, так и кредитного договора содержатся в заявлении, Условиях по кредитам и графике платежей.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Буренкова С.В. в рамках кредитного договора (л.д. 26-30).

В соответствии условиями кредитного договора и графиком платежей Буренков С.В. обязан был ежемесячно осуществлять платежи, путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

Однако в нарушение своих обязательств Буренков С.В., плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением графика платежей. Из выписки по лицевому счету №, открытому на имя Буренкова С.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-30) усматривается, что последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Банк на основании Условий предоставления кредита потребовал досрочного исполнения обязательств, выставив ДД.ММ.ГГГГ Буренкову С.В. заключительное требование о возврате до ДД.ММ.ГГГГ суммы задолженности по договору в размере 133 927 руб. 60 коп., из них: 115 377 руб. 99 коп. – задолженность по основному долгу, 15 749 руб. 61 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 800 руб. – плата за пропуск платежей по графику (л.д. 31).

Как следует из расчета задолженности, общая сумма задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 927 руб. 60 коп., из них: 115 377 руб. 99 коп. – задолженность по основному долгу, 15 749 руб. 61 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 800 руб. – плата за пропуск платежей по графику, т.е. осталась неизменной со дня выставления заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-35).

В ходе рассмотрения дела установлено, что Буренков С. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д. 60).

Как установлено выше, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не было исполнено.

Наследниками Буренкова С.В. по закону являются: его супруга – Буренкова И.Н. и дочь Буренова С.С., ДД.ММ.ГГГГ рождения, к которым в порядке наследования перешло право на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 1 133 077 руб. 12 коп. (ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства праве на наследство по закону по ? доле в праве общей долевой собственности каждой) - л.д. 55.

Статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 80-81). Копии данного заявления ответчика Буренковой И.Н. направлена в адрес истца (л.д. 86).

Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно пункту 26 указанного Постановления с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 7 ст. 207 ГК РФ).

В соответствии Условиями предоставления потребительских кредитов АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 20-23), выступающими составной частью заключенного с наследодателем кредитного договора предусмотрено следующее:

- плановое погашение задолженности осуществляется клиентом ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами, для чего, клиент, не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа. Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.1,4.2,4.6);

- в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в том числе полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п. 6.3.2);

- при направлении банком клиенту заключительного требования, клиент обязан разместить на счету сумму денежных средств, равную все сумме задолженности (включая плату за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании (п. 6.8.1);

- сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования (п. 6.8.3).

По представленным доказательствам судом установлено, что последний платеж по кредитному договору произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Банк выставил заемщику Буренкову С.В. заключительное требование ДД.ММ.ГГГГ, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до ДД.ММ.ГГГГ, поэтому датой окончания течения трехгодичного срока исковой давности по договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" является ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск в суд АО «Тинькофф Банк» предъявило почтой ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиками.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, если срок исковой давности начал течь при жизни наследодателя, однако требования о взыскании долга к нему не предъявлялись, в связи со смертью должника происходит перемена лиц в обязательстве, и кредиторы вправе предъявить свои требования о взыскании долга к наследникам умершего или к наследственному имуществу в течение оставшегося срока исковой давности.

Поскольку о нарушенном праве истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, в то время как обращение в суд с настоящим иском последовало только ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи суд признает обоснованным требование ответчиков о применении последствий пропуска срока исковой давности, а иск – не подлежащим удовлетворению по данным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований, предъявленных к Буренковой И. Н., Буренковой С. С. о взыскании задолженности наследодателя Буренкова С. В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья                    Л.Ф.Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 03.06.2022.

Судья                    Л.Ф.Никонова