Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-373/2020 ~ М-307/2020 от 03.06.2020

Мотивированное решение составлено 19.08.2020 Дело № 2-373/2020

66RS0050-2020-000517-35

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск 13 августа 2020 года

    Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Аксёнова А.С.,

при секретаре судебного заседания Кулагиной Н.П.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» к Резникову В. В. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Долговые Инвестиции» обратилось в суд с названным иском. Требования мотивированы тем, что 21.10.2018 между ООО МФК «Е заем» и ответчиком был заключен договор займа №, ответчику был предоставлен займ в размере 12 000 рублей на 29 календарных дней под 602,88% годовых. Срок возврата займа 19.11.2018.

    Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договора микрозайма.

    В соответствии с п. 5.1.6 Общих условий договора микрозайма ответчик вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

    Акцептом Индивидуальных условий (посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись) ответчик выражает свое согласие на использование как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма, которые будут заключены между сторонами аналога собственноручной подписи.

    Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями договора займа. Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа.

    27.06.2019 между МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-27/06/2019, на основании которого права требования по вышеуказанному договору займа перешли к истцу.

    В настоящее время просрочка возврата договора займа составляет 192 дня.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу:

- сумму основного долга – 30 000 рублей;

- сумму начисленных и неуплаченных процентов – 35 664,72 рубля;

- сумму задолженности по штрафам/пеням – 3 134,31 рубля,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 263,98 рубля.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещён о месте, времени и дате рассмотрения дела надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Резников В.В. извещен о месте, времени и дате рассмотрения дела в установленном процессуальном порядке, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил. Судебное извещение ответчиком получено 12.08.2020, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив доводы иска, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 данного Закона, договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из дела, 21.10.2018 между ООО МФК «Е заем» и Резниковым В.В. был заключен договор потребительского займа № с использованием аналога собственноручной подписи в электронной форме, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 12 000 рублей на срок 29 дней под 584,794% годовых. Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 5 576 рублей.

Таким образом, был заключен договор краткосрочного займа на срок до 30 дней без обеспечения.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и Резниковым В.В. было заключено соглашение к договору потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 18 000 рублей на срок 29 дней под 584,794% годовых. Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 8 268 рублей.

Затем, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и Резниковым В.В. было заключено соглашение к договору потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 20 000 рублей на срок 29 дней под 584,794% годовых. Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 9 069 рублей.

Затем, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и Резниковым В.В. было заключено соглашение к договору потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей на срок 29 дней под 584,794% годовых. Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 12 594 рубля.

Затем, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и Резниковым В.В. было заключено соглашение к договору потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей на срок 22 дня. Соглашением (п. 4) предусмотрено, что в случае возврата займа до 23:59 (время московское) последнего дня срока, указанного в п. 2 настоящих условий (22 дня), проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 602,880 % годовых, в противном случае, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки: 803% годовых (2,2% в день) С 1 дня просрочки возврата суммы займа и до даты, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства – 803% годовых (2,2% в день). Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 12 594 рубля.

Затем, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и Резниковым В.В. было заключено соглашение к договору потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Соглашением (п. 4) также предусмотрено, что в случае возврата займа до 23:59 (время московское) последнего дня срока, указанного в п. 2 настоящих условий, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 602,880 % годовых, в противном случае, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки: 803% годовых (2,2% в день) С 1 дня просрочки возврата суммы займа и до даты, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства – 803% годовых (2,2% в день). Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 12 594 рубля.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, приведенных как в договоре займа, так и в указанных соглашениях, Резников В.В. должен осуществить возврат суммы займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 настоящих условий (17.12.2018). Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 42 594 рубля, из которых 30 000 рублей – сумма займа, 12 594 рубля – сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора 1 год.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Принятые на себя обязательства по договору займа микрофинансовой организацией исполнены, денежные средства были перечислены на банковскую карту Резникова В.В., что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом и не оспаривается ответчиком.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязанности по погашению займа в срок, указанный в договоре займа, не исполнил, возврат основного долга и начисленных процентов не осуществил, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 817,219% при их среднерыночном значении 612,914%.

Полная стоимость займа, выданного ответчику, в соответствии с условиями договора займа составила 584,839% годовых, что не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, согласно которым введен трехкратный размер суммы займа по договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017.

Таким образом, проценты по договорам микрозайма, заключенных после вступления в законную силу данного Федерального закона, до 27.01.2019 (Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), следует рассчитывать исходя из процентной ставки, предусмотренной договором, но, при этом сумма начисленных по договору процентов и иных платежей не может превышать трехкратного размера суммы займа.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено. На первой странице договора с ответчиком, указано, что если сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

В рассматриваемом споре сумма начисленных процентов не превышает трехкратный размер суммы займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Размер неустойки, заявленный к взысканию, соответствует условиям договора займа. Исходя из ее размера, длительности неисполнения обязательства, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2 ст. 382 данного Кодекса).

Пункт 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е заем» уступило истцу права требования к должникам, в том числе к Резникову В.В. 27.06.2019 заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-27/06/2019 между ООО МФК «Е заем» (Цедент) и ООО «Долговые Инвестиции» (Цессионарий), в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования по договору займа № на общую сумму 68 799,03 рубля, что подтверждается перечнем уступаемых прав требования, являющимся приложением № 1 к договору цессии.

Возражения относительно расчета задолженности от ответчика не поступили, контррасчет не представлен, как и доказательств соблюдения условий договора займа.

Из п. 13 Индивидуальных условий договора займа также видно, что заемщиком выражено согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по указанному договору займа любому третьему лицу.

Поскольку в судебном заседании нашёл свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа и перехода прав требования к истцу, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Резникова В.В. в пользу ООО «Долговые Инвестиции» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах иск подлежат удовлетворению.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 2 263,98 рубля, что подтверждается представленными платежными поручениями.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то и судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подлежат возмещению ответчиком.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» удовлетворить.

    Взыскать с Резникова В. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 799 (шестьдесят восемь тысяч семьсот девяносто девять) рублей 03 копейки, а также в счет возмещения судебных расходов 2 263 (две тысячи двести шестьдесят три) рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Североуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ АКСЁНОВ А.С.

Копия верна.