Решение по делу № 2-1467/2020 ~ М-1380/2020 от 13.10.2020

Дело № 2-1467/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2020 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Шадриной Т.В., при секретаре Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Краеву Виталию Юрьевичу о взыскании задолженности,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) и ФИО5 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 8000 рублей, который в соответствии с Общими условиями устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Кроме того, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и платы, а также обязанность в предусмотренные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла.

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО5 кредитной задолженности в сумме 7175 руб. 48 коп., в том числе: 5901 руб. 94 коп. – просроченную задолженность по основному долгу, 189 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 1084 руб. 35 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен Краев В.Ю.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Краев В.Ю. в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку полагает, что обязанность по погашению долга должна нести страхования компания.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 433,435,438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности, который в соответствии с Общими условиями устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента, что подтверждается заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д. 22,23), подписанной ФИО5, условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 28-34).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.31 оборот - 32), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (п. 2.2). Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и \или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.12).

Операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, с присутствием кредитной карты без ввода Пин-кода или использование реквизитов кредитной карты, или использованием аутентификациооных данных, в том числе интернет-банке или мобильном банке, в рамках sms-запроса с абонентского номера, признаются совершенными клиентом (держателем) и с его согласия (п. 4.3).

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставленного клиенту кредита (п. 4.6).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, клиент обязан оплатить заключительный счет не менее чем 10 календарных дней с даты его направления (п. п. 5.7, 5.8, 5.10, 5.11).

Согласно п. 5.1 и 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен п. 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифами по кредитным картам.

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. Договор считается расторгнутым с момента сформирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Как установлено судом, в соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО5 кредитную карту, обеспечив наличие на ней лимита задолженности. В целях получения кредита ответчику была выдана банковская карта ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету кредитного карты (л.д. 19), заявкой на выпуск кредитной карты (л.д.22, 23 оборот).

В соответствии с тарифным планом, размер минимального платежа составляет не более 8 % от задолженности, минимум - 600 руб. (л.д. 25 оборот). В случае неуплаты минимального платежа, совершенной в первый раз начисляется штраф в размере 590 руб., во второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.

Из расчета задолженности по договору (л.д. 18) видно, что ФИО5 производилось снятие денежных средств, при этом последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес заемщика ФИО5 был направлен заключительный счет (л.д. 35) о досрочном погашении задолженности в установленный срок, который не исполнен.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти (л.д. 53-54).

Указанное обстоятельство послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском к наследникам умершего заемщика.

Согласно расчета и справки задолженности (л.д.9, 18) задолженность по договору кредитной карты составила 7175 руб. 48 коп., в том числе: 5901 руб. 94 коп. – просроченную задолженность по основному долгу, 189 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 1084 руб. 35 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества;наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч. 3-4 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из сообщения нотариуса (л.д. 61), к имуществу ФИО5 было заведено наследственное дело № по заявлению наследника по завещанию – Краева В.Ю. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве собственности на квартиру по <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 1150522,09 рублей.

Решением Лысьвенского суда от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены требования АО КБ «Пойдем!» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО5, в размере 11 150 рублей 95 коп.

Таким образом, поскольку наследник Краев В.Ю. принял наследство путем обращения к нотариусу в пределах шестимесячного срока со дня смерти наследодателя с заявлением о принятии наследства, размер настоящих требований не превышает стоимость наследственного имущества с учетом ранее взысканной с наследника размера задолженности по кредитному договору, требования Банка подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что надлежащим ответчиком по делу является страховая компания, судом отклоняются, поскольку каких-либо доказательств, подтверждающих факт заключения заемщиком ФИО5 договора страхования, по условиям которого задолженность по настоящему договору погашается за счет страховой выплаты, в материалах дела не имеется.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом понесены судебные расходы, а именно, оплачена госпошлина в размере 400 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Поскольку исковые требования Банка в части взыскания задолженности удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы в сумме 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Краева Виталия Юрьевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору от 09.03.2018 в сумме 7175 руб. 48 коп. и судебные расходы в сумме 400 руб., всего взыскать 7 575 рублей 48 коп.

Взыскание производить в пределах стоимости перешедшего Краеву В.Ю. наследственного имущества.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Копия верна.

Судья: