Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-289/2019 ~ М-233/2019 от 27.05.2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июля 2019 года                                                            г. Октябрьск Самарской области

          Октябрьский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Баринова М.А., при секретаре Золиной Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Саидова Р.У. к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о признании отказа в страховой выплате незаконным, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Саидов Р.У. обратился в суд с иском к ООО "Альфа Страхование-Жизнь" о признании отказа ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в выплате страхового возмещения по случаю наступления страхового случая незаконным, а пункт 9.1.8 Полиса-оферты № от 06.07.2018 года недействующим в силу ничтожности; взыскать с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» страховую сумму в размере 163 827,66 рублей; взыскать с ООО « Альфа Страхование-Жизнь» почтовые расходы в сумме 298,43 руб., моральный ущерб в размере 15000 рублей и штраф в размере 50% от присужденных сумм.

В обоснование заявленных требований указал, что 6 июля 2018 года между ПАО "Почта-Банк" и Саидовым Р.У. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого выдан кредит в сумме 163229 рублей. При этом 6 июля 2018 года так же был заключен договор страхования с ООО "Альфа Страховане-Жизнь" для участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика с определением страхового случая - <данные изъяты> в результате несчастного случая или <данные изъяты> Для участия в программе оплачена путём списания с карты сумма 36300 рублей. В феврале 2019 года наступил страховой случай- получения им <данные изъяты> 20 февраля 2019 года с установлением <данные изъяты>». В связи с чем, подал в установленной форме заявление о получении страховой суммы в полном размере покрытия в пользу выгодоприобретателя - ПАО Почта-банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица. На 27 мая 2019 года задолженность по кредиту составила 163 827,66 рублей и в виду его нетрудоспособности не может быть погашена из заработка, а также пенсия по инвалидности ему еще не начислена. Таким образом, страховка -это единственный шанс выплатить кредит без финансового ущерба для семьи. В связи с наступлением страхового события, он обратился в адрес страховщика с заявлением о произведении страховой выплаты. Ему было отказано в выплате. При этом отказ по причине «поскольку группа инвалидности установлена в <данные изъяты>» не соответствует действующему страховому законодательству, а пункт 9.1.8 договора страхования является ничтожным. Страховой Полис от 06.07.2018 выдан Истцу на основании «Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций №», утвержденного генеральным директором Ответчика. В данных Правилах, утвержденных Ответчиком, установлено понятие Инвалидность -«Стойкое ограничение жизнедеятельности Застрахованного (полная или частичная утрата Застрахованным способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение, обучаться или заниматься трудовой деятельностью) вследствие расстройства функций организма, обусловленное заболеваниями и/или последствиями травм, приводящее к необходимости социальной защиты.Под группами инвалидности в настоящих Правилах понимается деление инвалидности по группам в зависимости от степени ограничения жизнедеятельности, как это определяется нормативными актами компетентных органов Российской Федерации. Далее в разделе «Страховые риски» указан пункт «3.1.2. Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»). Т.е. договором страхования предусмотрено страхование только на случай установления <данные изъяты>, причем возникшей после заключения договора.

В судебном заседании истец Саидов Р.У. и его представитель Фирьян Н.М. исковые требования поддержали, сославшись на доводы изложенные в исковом заявлении, просили удовлетворить.

Представитель ответчика ООО "Альфа Страхование-Жизнь" в судебное заседание не явился, до судебного заседания поступило возражение на исковое заявление и ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. В возражении на исковое заявление представителем ответчика указано, что страховой случай по договору страхования не наступил, поскольку <данные изъяты> истца наступила в результате болезни, указанное событие, согласно Условиям страхования, является исключением из страхового покрытия. На основании изложенного, просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО «Почта-банк» в судебное заседание не явился, каких-либо возражений не представил.

Согласно части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)..., а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В соответствии со статьей 930 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 940 ГК РФ (пункты 1 и 2) предусматривает заключение договора страхования в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что 6 июля 2018 года между ПАО "Почта-Банк" и Саидовым Р.У. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого выдан кредит в сумме 163229 рублей.

Также между истцом и ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 6 июля 2018 года был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, срок действия договора - 60 месяцев. Страховая премия по договору составила 36 300 рублей.

Страховыми рисками согласно пункту 3.1 и 3.2 Полиса-оферты являются: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-йгруппы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»).

Страховыми случаями не признаются события, указанные в пункте 3.1, 3.2 настоящего Полиса-оферты наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Исключения из страхового покрытия установлены в разделе 9 Полиса-оферты.

Согласно пункту 9.1.8 Полиса-оферты не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Полис-оферта был заключен между сторонами на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №», которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Согласно Декларации/ Анкете страхователя, Саидову Р.У. все условия понятны, с условиями Полиса-оферты согласен, что подтверждается его собственноручной подписью.

Судом установлено, что Саидову Р.У. 20 февраля 2019 года установлена <данные изъяты>. Согласно представленным документам, причиной установления <данные изъяты>

Допрошенная в судебном заседании ФИО3 показала, что она работает в <адрес> «<данные изъяты>» Саидов Р.У. 12 октября 2018 года оформлялся на <данные изъяты>. Во время прохождения <данные изъяты> 18.10.2018г. 22.10.2018г. на работе упал в обморок, отправлен на <данные изъяты><данные изъяты>. 24.10.2018г. Направлен на консультацию в <данные изъяты>. 14.11.2018г. прошел обследование в <данные изъяты>. 24.12.2018 установлен <данные изъяты>

По факту наступления страхового случая истец 24 марта 2019 года направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о выплате страхового возмещения.

Согласно ответа от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за № от 07.05.2019 года в выплате страхового возмещения было отказано по причине того, что согласно пункту 9.1.8 Полиса-оферты «Исключения из страхового покрытия», не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний). Поскольку, согласно представленным медицинским документам, инвалидность установлена в результате заболевания «рак правого легкого», ответчик отказал в страховой выплате, указав, что заявленное событие не является страховым случаем.

При разрешении исковых требований, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что инвалидность застрахованного лица, наступившая от заболевания «С34.1 Рак правого лёгкого Т2N1M1 (головной мозг, селезёнка), 4ст. Гистология: немелкоклеточный рак. Тотальное облучение головного мозга в 01.2019г. СОД 30Гр. II клиническая группа. Стойкие значительно выраженные нарушения функций системы крови и иммунной системы», не является страховым случаем, предусмотренным договором, поскольку наступила вследствие заболевания, что согласно пункту 9.1.8 Полиса-оферты, не признается страховым случаем.

Учитывая изложенное, оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения не имеется.

Доводы представителя истца, согласно которым заболевание истца можно отнести к несчастному случаю, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку такими признаками, как случайность и вероятность, обладает каждый страховой случай, но не каждый страховой случай является предметом конкретного договора страхования.

Требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит, поскольку факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, судом не установлен.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, возмещению не подлежат.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Саидова Р.У. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

      Решение в окончательной форме принято 19 июля 2019 года.

         Председательствующий: судья                                                          М.А. Баринов