Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12136/2019 ~ М-8147/2019 от 30.07.2019

дело №2-12136/2019

уид 24RS0048-01-2019-009827-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Исаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "АК Барс" Банк к Подсумкину Александру Владимировичу, Подсумкиной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "АК Барс" Банк" обратилось в суд с иском к Подсумкину А.В., Подсумкиной Н.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 20.05.2014 в размере 341 456 рублей 43 копейки, из них 256 196 рублей 61 копейка задолженность по кредиту, 85 259 рублей 82 копейки задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 615 рублей. Мотивировав свои требования тем, что 20.05.2014 между истцом и Подсумкиным А.В. заключен кредитный договор № на потребительские нужды, на сумму 531 915 рублей, под 16,9 % годовых, на срок до 19.05.2019. В обеспечение исполнения обязательств с Подсумкиной Н.А. заключен договор поручительства № от 20.05.2014, согласно которому поручитель принял на себя солидарную ответственность перед истцом за неисполнение или не надлежащее исполнение обязательств заемщика. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме предоставив заемщику денежные средства. В свою очередь Подсумкин А.В. не надлежащим образом осуществляет договор, нарушает сроки погашения кредита. 15.05.2018 истец направил ответчикам требование о погашение задолженности по кредиту, процентам и штрафам, которое оставлено ответчиками без удовлетворения. 20.07.2018 по заявлению истца мировым судьей вынесен судебный приказ взыскании с ответчиков задолженности, который 21.01.2019 отмен по заявлению ответчика. По состоянию на 16.07.2019 сумма задолженности по кредиту составляет 341 456 рублей 43 копейки, которую и просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. Кроме того истец понес расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО "АК Барс" Банк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Представитель Корабельникова Д.С., действует на основании доверенности, в исковом заявлении заявила о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.6,46,48).

Ответчики Подсумкин А.В., Подсумкина Н.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом (л.д.46,49-50,51-52). Ответчик Подсумкин А.В. доверил представлять свои интересы представителю.

Представитель ответчика Подсумкина А.В. - Подсумкина Е.М., действует на основании доверенности, исковые требования не признала, суду пояснила, что суд принял исковое заявление от лица, которое не имеет право на его подписание и предъявления в суд. Истцом не представлены подлинники документов, на которых он основывает свои требования. Не представлены бухгалтерские документы подтверждающие перечисление Подсумкину А.В. кредитных денежных средств, такие как расчетно-кассовый ордер, приходно-кассовый ордер, банковский ордер. Кроме того в кредитном договоре указано, что кредитору предоставляет кредит в валюте RUR, при этом данная валюта в России отменена в 1998, но продолжает применяться для нумерации банковских счетов и переводов электронных платежей. Кредит в валюте RUR Подсумкин А.В. не получал, через кассу банка денежные средства также не получал, никакого счета для перевода денег не открывал. Представленный банковский ордер является светокопией. Выписка по счету никем не подписана, при этом в ней указан другой номер договора.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика Подсумкина А.В. - Подсумкину Е.М., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 20.05.2014 между ОАО "АК Барс Банк" (после реорганизации (ПАО "АК Барс" Банк) и Подсумкиным А.В. заключен кредитный договор № по условиям которого банк выдал ответчику кредит на потребительские нужды в валюте RUR в размере 531 915 рублей, под 16,9 % годовых на срок до 19.05.2019, с порядок погашения кредита аннуитетными платежами. Также указаны реквизиты счета № (л.д.8-11).

Из индивидуальных условий кредитования следует, что фактическое предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика не позднее трех рабочих дней с даты заключения договора.

Договором предусмотрена ответственность за несоблюдение заемщиком условий кредитного договора: проценты за пользования чужими денежными средствами в случае, когда срок возврата кредита наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена в размере 33,80% годовых; штраф за каждый факт нарушения установленных сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных графиком платежей, в течение всего срока действия кредитного договора в сумме 500 рублей.

Кроме того заемщик поручает банку производить ежемесячные перечисления денежных средств в погашение задолженности по кредиту, процентам за пользования чужими денежными средствами, штрафам и иным платежам, предусмотренным настоящим Индивидуальным условиями, со счета и иных счетов (как рублевых, так и валютных), открытых в банке в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, как на дату заключения кредитного договора, так и в будущем, из имеющихся и/или поступающих и на него/них денежных средств в сумме соответствующей задолженности заемщика перед банком. Указанное в настоящем поручения является заранее акцептом заемщика на списание банком денежных средств без ограничения по количеству операций списания на основании платежного требования с заранее данным акцептом плательщика, инкассового поручения, банковского или платежного ордера и предусматривает возможность частичного исполнения распоряжения банка. В целях исполнения настоящего поручения заемщика предоставляет банку право на составление расчетных документов от его имени.

Подсумкин А.В. собственноручно указал, что с Общими и Индивидуальными условиями кредитования и последствиями неуплаты кредита ознакомлен. Оригинал Индивидуальных условий, включая график платежей, получил 20.05.2014.

Также Подсумкин А.В. ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечне и размерах платежей заемщика-физического лица, связанных с соблюдением им условий кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком Подсумкиным А.В. заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, открыт счет № на который зачисляются кредитные средства и с которого происходит возврат основного долга, процентов.

Как следует из Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО "АК Барс" Банк (действующего на момент заключения кредита) кредит предоставляет в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет категории "Потребительские кредитование" или при наличии технической возможности на счет банковской карты заемщика, указанный в Индивидуальных условиях (п.3.1.1, п.3.2) (л.д.12-16).

В силу п.7.2.2 заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользования предоставленным кредитом и иных платежей предусмотренных Индивидуальными условиями, в соответствии с Графиком платежей.

Из выписки по лицевому счету, банковского ордера № от 20.05.2014 следует, что на счет № Банк перечислил 531 915 рублей Подсумкину А.В. и в этот же день после списания с чет погашения страховой премии в размере 31 915 рублей, оставшаяся сумма в размере 500 000 рублей выдана со счета Подсумкину А.В. (л.д.25-28).

Также из выписки по счету следует, что Подсумкин А.В. производил ежемесячные платежи по погашению задолженности и последний платеж был произведен 20.07.2017.

В обеспечение предоставленного Подсумкину А.В. кредита, 20.05.2014 между ОАО "АК Барс" Банк и Подсумкиной Н.А. заключен договор поручительства №П, согласно условиям которого, поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользования чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика в сумме 870 600 рублей (п.1.2). Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора № от 20.05.2014 и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств в полном объеме (п. 1.1). В договоре Подсумкина Ю.А. собственноручно указала, что с условиями договора поручительства и последствиями неуплаты кредита ознакомлена. Оригинал договора поручительства получен. Поставила подпись, расшифровку подписи и дату.

Из расчета истца следует, что по состоянию на 16.07.2019 образовалась задолженность Подсумкина А.В. перед ПАО "АК Барс" Банк по кредитному договору № от 20.05.2014 в размере 341 456 рублей 43 копейки, из них 256 196 рублей 61 копейка задолженность по кредиту, 85 259 рублей 82 копейки задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д.19-24).

Доказательств возврата кредита вместе с причитающимися процентами ответчиком суду не представлено.

Оценивая представленные суду доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Подсумкину А.В. кредит в сумме 531 915 рублей сроком до 19.05.2019, под 16,90% годовых, тогда как Подсумкин А.В. обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

В связи с несвоевременным внесением ответчиком Подсумкиным А.В. платежей, задолженность по кредитному договору № от 20.05.2014 в размере 341 456 рублей 43 копейки по состоянию на 16.07.2019.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение Подсумкиным А.В. обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем, с ответчиков надлежит взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО "АК Барс" Банк (ранее, ОАО «АК Барс» Банк») задолженность по кредитному договору в размере 341 456 рублей 43 копейки.

Доводы стороны ответчика о том, что исковое заявление подписано не надлежащим лицом, доверенность нотариально не заверена, опровергается материалами дела.

В материалах дела имеется доверенность № от 02.02.2018 выданная Корабельникову Д.С. председателем правления ПАО "АК Барс" Банк Гараевой З.Ф., действующей на основании устава. На срок один год (л.д.33). При этом в соответствии с ч. 3 ст. 53 ГК РФ, ст. 185.1 ГПК РФ доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации, в связи, с чем законодательством не предусмотрено нотариальное удостоверение доверенности для представителей организацией.

Исковое заявление подписано представителем Банка Корабельниковым Д.С. и продано в суд согласно почтового оттиска на конверте 25.07.2019 (л.д.40), в период действия доверенности.

То, что стороной истца представлены копии документов и никем не заверены, суд также не может принять во внимание, так как согласно вышеуказанной доверенности Корабельников Д.С. имеет право заверять копии документов предоставляемых в суд. При этом поданные в суд документы с оборотной стороны прошиты, скреплены печатью Банка, штампом копия верна и заверены представителем истца.

Доводы стороны ответчика, что истец не предоставил банковский ордер, расходно-кассовый ордер несостоятельны, так как денежные средства истцом по письменному распоряжению ответчика перечислены на счет Подсумкина А.В. по вкладу в размере 531 915 рублей. Факт перечисления истцом и получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету, банковским ордером. Кроме того из выписки по счету следует, что ответчик продолжительное время исполнял кредитный договор, не выражая при этом возражения, что денежные средства не получал. Также о признании кредитного договора недействительным в суд Подсумкин А.В. не обращался.

То что в выписке по счету указан договор №, не говорит о том, что денежные средства по спорному кредитному договору Подсумкин А.В. не получал, так как в выписки по счету указан номер лицевого счета № и поседении шесть цифр лицевого счета указаны истцом как номер договора. Кроме того в наименование операции указано что Банком произведена выдача кредита Подсумкину А.В. по договору № от 20.05.2014, а также указаны операции по погашению процентов, задолженности с указанием номера договора № от 20.05.2014.

Также стороной ответчика заявлено, что Подсумкину А.В. предоставлен кредит в валюте RUR, которая отменена в России с 1998, и применяется только для нумерации банковских счетов и переводов электронных платежей, и что в указанной валюте ответчик кредит не получал.

Код российского рубля "643" применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов. Цифровой код "810" и буквенный код "RUR", с 1 марта 2004 года исключенные из Общероссийского классификатора валют, в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России не применяются. Признак рубля "810" используется при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации. При этом признак рубля "810" является обязательной составной частью номера лицевого счета. Названные Разъяснения полностью соответствуют письму Центрального Банка РФ № 176-Т от 04.12.2000. Письмом разъяснено, что применение кода валюты РФ - российского рубля является исключением. При осуществлении расчетов на территории Российской Федерации в российских рублях и при нумерации счетов применяется "старый" код валюты "российский рубль 810". При международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов, в этих документах проставляется "новый" код российского рубля "643". Программные комплексы расчетной системы Российской Федерации, обрабатывающие учетно-операционную информацию, финансовую, статистическую и бухгалтерскую отчетность должны обеспечить восприятие кодов российского рубля "643" и "810". То есть Центральный Банк РФ, как регулятор финансового рынка РФ, законодательно установил применение как кода российского рубля"643", так и кода российского рубля "810". В соответствии с приложением 1 к Положению № 579-П при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810». При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счета.

Кредитные денежные средства получены Подсумкиным А.В. в рублях, а именно в размере 531 915 рублей, что подтверждается материалами дела

Таким образом, стороной ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих, что условия кредитного договора нарушают законодательство Российской Федерации, Конституции РФ, а также противоречат основам правопорядка и нравственности.

Доводы ответчика о незаконности действий банка носят надуманный характер и направлены на уклонение ответчика от выполнения вытекающих из договора обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 6 614 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "АК Барс" Банк к Подсумкину Александру Владимировичу, Подсумкиной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО "АК Барс" Банк с Подсумкина Александра Владимировича, Подсумкиной Натальи Александровны задолженность по кредитному договору № от 20.05.2014 в размере 341 456 рублей 43 копейки, расходы по оплате государственной в размере 6 614 рублей 56 копеек, а всего 348 070 рублей 99 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 01.10.2019