Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-48/2016 ~ М-36/2016 от 08.02.2016

Дело № 2-48/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Ельники Республики Мордовия 22 марта 2016 года     

Ельниковский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Сабировой Л.Н.,

с участием истца Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС Банк» (ПАО),

ответчика Торговкина Е.В.,

представителя ответчика Торговкина Е.В. – адвоката Коллегии адвокатов «Республиканская юридическая защита» Семелева Н.В., действующего по ордеру №25 от 16 марта 2016 года,

при секретаре Кукушкиной Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС Банк» (ПАО) к Торговкину Е.В., Торговкиной Е.Ю. о взыскании задолженности,

установил:

Акционерный коммерческий кредитно-страховой банк «КС Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к Торговкину Е.В., Торговкиной Е.Ю. о взыскании задолженности, указав в обоснование своих требований, что 25 октября 2012 года между истцом и ответчиком Торговкиным Е.В. был заключен кредитный договор № 0017/12/1619 (на неотложные нужды – Кредит «Комфорт»), в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 185 000 рублей с обязательством по уплате Заёмщиком Банку процентов за пользование кредитом до наступления срока (даты) погашения кредита в размере 18% годовых, со сроком возврата – 25 октября 2017 года. Кредит обеспечивается поручительством Торговкиной Е.Ю. При нарушении срока возврата кредита Заёмщик обязался уплатить повышенное вознаграждение в размере 36% годовых за весь период просрочки, начиная со дня, следующего за установленным сроком погашения кредита до его фактического возврата. Погашение основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом должно производиться согласно установленного банком графика, выданного Заёмщику при заключении кредитного договора. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день фактического возврата кредита, на остаток задолженности по кредиту, из расчета установленной по договору процентной ставки и фактического количества дней текущего месяца. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными платежами, состоящими из сумм, направляемых на погашение основного долга по кредиту и сумм процентов за пользование кредитом. При нарушении данного обязательства Заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,5 % суммы аннуитентного платежа за каждый день просрочки. За пользование кредитом Заёмщик уплатил: проценты в общей сумме 67310 рублей 31 копейка, основную сумму кредита в общей сумме 70309 рублей 78 копеек, неустойку в общей сумме 277 рублей 91 копейка.

В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств по кредитному договору истец потребовал от Заёмщика полного исполнения обязанности по погашению долга, о чем уведомил Заёмщика заказным письмом от 25.01.2016. На дату предъявления иска задолженность заёмщика перед истцом составляет 162 387 рублей 69 копеек:

114690 рублей 22 копейки – сумма невозвращенного кредита;

15444 рублей 39 копеек – сумма неоплаченных ежемесячных процентов;

32253 рубля 08 копеек – задолженность по неустойке.

Истец просит суд взыскать с ответчиков в его пользу указанную сумму задолженности, а так же 4447 рублей 75 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца – Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС Банк» (ПАО) Сажин С.Ю. не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем подал письменное заявление (л.д. 93).

Ответчик Торговкин Е.В. в судебное заседание не явился, место его нахождения суду неизвестно. Согласно сведениям, представленным отделом судебных приставов по Краснослободскому и Ельниковскому районам УФССП по Республике Мордовия и ОП № 11 ММО МВД России «Краснослободский» ответчик Торговкин Е.В. находится в розыске, в виду чего определением от 14 марта 2016 года ему назначен представитель – адвокат Коллегии адвокатов «Республиканская юридическая защита».

Ответчик Торговкина Е.Ю., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительных причинах неявки суду не представила, об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

На основании частей четвертой и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчиков Торговкина Е.В. и Торговкиной Е.Ю.

Представитель ответчика Торговкина Е.В. – адвокат Семелев Н.В., действующий по назначению суда, по ордеру № 25 от 16 марта 2016 года, в судебном заседании исковые требования не признал, но пояснил, что оснований оспаривать расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, у него не имеется.

Суд, выслушав представителя ответчика Торговкина Е.В. – адвокат Семелева Н.В., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет кредитору, при солидарной обязанности должников, право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как усматривается из материалов дела, 25 октября 2012 года между Акционерным коммерческим кредитно-страховым банком «КС Банк» (ОАО) и Торговкиным Е.В. (Заёмщиком) заключен кредитный договор (на неотложные нужды – Кредит «Комфорт») № 0017/12/1619, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заёмщику кредит на неотложные нужды – «Кредит «Комфорт» в сумме 185000 рублей, а Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в срок по 25 октября 2017 года в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (пункт 1.1 Договора).

Заёмщик обязуется уплатить Банку проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем получения кредита Заёмщиком по день наступления срока (даты) погашения кредита в размере 18% годовых. При нарушении срока возврата кредита Заёмщик уплачивает повышенные проценты в размере 36% годовых за весь период просрочки, начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором сроком погашения кредита по день его фактического возврата (пункт 3.2 Договора).

Проценты по кредиту начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток задолженности по кредиту, из расчета установленной по договору процентной ставки и фактического количества дней текущего месяца. При расчете процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение обязательств по договору число дней в году принимается равным 365 (366) дням (пункт 3.3 Договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов (аннуитентного платежа), Заёмщик уплачивает неустойку согласно п. 6.2 настоящего договора, при этом поступающие от Заёмщика денежные средства зачисляются:

- в первую очередь – в погашение издержек Банка по получению исполнения;

- во вторую очередь – в погашение суммы просроченных процентов за пользование кредитом;

- в третью очередь – в погашение суммы начисленных процентов за пользование кредитом, уплачиваемых до срока возврата кредита;

- в четвертую очередь – в погашение основной суммы кредита;

- в пятую очередь – в погашение суммы неустойки.

В соответствии с пунктом 3.10 Договора Банк имеет право досрочно истребовать кредит, предоставленный Банком Заёмщику, а также досрочно взыскать выданную сумму, причитающиеся проценты за кредит и предъявить аналогичные требования к Поручителю в том числе в случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом более чем на один месяц.

Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается поручительством Торговкиной Е.Ю. согласно договора поручительства от 25 октября 2012 года (л.д. 5-9).

Согласно приложению к кредитному договору от 25.10.2012 - графику платежей, размер ежемесячного аннуитентного платежа по договору составляет 4698 рублей (л.д. 18-19).

В соответствии с договором поручительства от 25 октября 2012 года поручитель Торговкина Е.Ю. несет солидарную ответственность с Торговкиным Е.В. по кредитному договору № 0017/12/1619 от 25 октября 2012 года. Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и других платежей, предусмотренных кредитным договором в соответствии с условиями настоящего договора. Общая сумма обязательств Заёмщика, по которым Поручитель несет ответственность перед Банком, составляет 281822 рубля 84 копейки (л.д. 10-11).

Во исполнение указанного кредитного договора Банк выдал кредит заемщику в размере 185000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № 666347 от 25 октября 2012 года (л.д. 26).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по лицевому счету Торговкин Е.В ненадлежащим образом выполняет свои обязательства перед истцом по кредитному договору (л.д. 27-34).

26 января 2016 года в адрес Торговкина Е.В. и Торговкиной Е.Ю. истцом были направлены заказные письма, в которых предложено в срок до 31 января 2016 года погасить задолженность по кредитному договору от 25 октября 2012 года в сумме 71982 рубля 72 копейки, образовавшуюся за 240 дней просрочки, и разъяснены последствия невыполнения указанного требования (л.д. 22-25).

Из расчета, представленного истцом, судом установлено, что задолженность ответчика Торговкина Е.В. по кредитному договору № 0017/12/1619 от 25 октября 2012 года на дату подачи искового заявления составляет 162387 рублей 69 копеек, в том числе:

- 114690 рублей 22 копейки – сумма невозвращенного кредита;

- 15444 рубля 39 копеек – сумма неоплаченных ежемесячных процентов;

- 32253 рубля 08 копеек – задолженность по неустойке.

Данный расчет представителем ответчика Торговкина Е.В. – адвокатом Семелевым Н.В., ответчиком Торговкиной Е.Ю. не оспаривается. Примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему соответствует условиям заключенного между истцом и Торговкиным Е.В. договора и не противоречит действующему законодательству.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 25.10.2012 между истцом и ответчиком Торговкиным Е.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Акционерный коммерческий кредитно-страховой банк «КС Банк» выдал Торговкину Е.В. на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 185 000 руб. на неотложные нужды – Кредит «Комфорт», со сроком возврата 25.10.2017. с процентной ставкой 18 % годовых. Ответчик Торговкин Е.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед банком, что выражается в неуплате им в предусмотренные договором сроки ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 162387 рублей 69 копеек, сведениями о погашении которой суд не располагает.

Ответчик Торговкина Е.Ю., как поручитель, несет солидарную с Торговкиным Е.В. ответственность по вышеуказанному кредитному договору, при этом размер взыскиваемой задолженности не превышает сумму, в пределах которой поручитель несет ответственность перед Банком.

На основании изложенного суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца и полагает необходимым их удовлетворить.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4447 рублей 75 копеек, что подтверждается платежным поручением № 643263 от 04.02.2016 (л.д. 3).

При определении порядка взыскания государственной пошлины с ответчиков необходимо учесть, что ни законом, ни договором не предусмотрено взыскание расходов по оплате государственной пошлины в солидарном порядке, в связи с чем положения статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации не могут быть применены. Налоговый кодекс Российской Федерации также не предусматривает солидарное взыскание суммы государственной пошлины с ее плательщиков. Поэтому расходы по государственной пошлине подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков Торговкина Е.В. и Торговкиной Е.Ю. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4447 рублей 75 копеек в равных долях, то есть по 2223 рублей 88 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС Банк» (Публичного акционерного общества) к Торговкину Е.В., Торговкиной Е.Ю. о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Торговкина Е.В. и Торговкиной Е.Ю. солидарно в пользу Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС Банк» (Публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № 0017/12/1619 от 25 октября 2012 года в размере 162387 (сто шестьдесят две тысячи триста восемьдесят семь) рублей 69 копеек, в том числе:

- 114690 (сто четырнадцать тысяч шестьсот девяносто) рублей 22 копейки – сумму невозвращенного кредита;

- 15444 (пятнадцать тысяч четыреста сорок четыре) рубля 39 копеек – сумму неоплаченных ежемесячных процентов;

- 32253 (тридцать две тысячи двести пятьдесят три) рубля 08 копеек – задолженность по неустойке.

Взыскать с Торговкина Е.В. в пользу Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС Банк» (Публичного акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2223 (двух тысяч двухсот двадцати трех) рублей 88 копеек.

Взыскать с Торговкиной Е.Ю. в пользу Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС Банк» (Публичного акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2223 (двух тысяч двухсот двадцати трех) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его оглашения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Ельниковский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий: