Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2041/2017 ~ М-1170/2017 от 13.03.2017

Решение

Именем Российской Федерации

25 апреля 2017 года Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к АО «ФИО1» о расторжении кредитного договора, истребовании документов, компенсации морального вреда,

установил:

Истица ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику, в поддержание своих требований указала, что между ЗАО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты №. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истица как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Так же ей пояснили, что проценты будут начисляться только на деньги, которые ФИО2 снимет по карте. Эти условия истица приняла и исполняла. Однако, ей стали приходить уведомления о задолженности, которая заметно превышала заимствованные по карте денежные средства. ФИО2 не был предоставлен договор №, который она соответственно не подписывала и не был предоставлен график погашения кредита. В связи с чем, истица направила в ФИО1 претензию от ДД.ММ.ГГГГ. с просьбой предоставить копии документов, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, а также произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга ; расторгнуть договора на выпуски кредитных карт. ФИО1 было отказано, ссылаясь на <данные изъяты> банковского счета, т.к. подпись в претензии не была удостоверена нотариально.

В связи с чем, истица просит суд расторгнуть заключенный с АО «ФИО1» договор о карте № с открытием лицевого счета №; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения статьи 6
Закона N 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и
после заключения договора о карте; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; истребовать копии документов по кредитному договору № на выпуск кредитной карты № заемщика ФИО2 находящиеся в ЗАО «ФИО1», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения
договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истица ФИО2 и ее представитель не явились, о дне слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие ФИО4

Представитель ответчика АО «ФИО1» в судебном заседание по доверенности ФИО5 исковые требования не признал, в удовлетворении иска просил отказать по основания, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О ФИО1 и банковской деятельности" отношения между ФИО1 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 ГПК РФ ФИО1 гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения ФИО1 сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, ФИО1 должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются <данные изъяты>, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента ФИО1.

Согласно ст. 26 Закона «О ФИО1 и банковской деятельности», кредитная организация, ФИО1 России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и ФИО1 могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что 18.01.2012г. ФИО2 обратилась в ЗАО «ФИО1» о заключении с ней договора о карте №, на выпуск кредитной карты №.

Между сторонами в простой письменной форме путем акцепта ФИО1 оферты клиента о заключении договора о карте был заключен договор, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей соответствующее заявление ФИО2, Условия и Тарифы, утв. Приказом № от 30.11.2011г.

По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

При подписании заявления 18.01.2012г. клиент указала, что понимает и согласна с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых полностью обязуется неукоснительно соблюдать.

В заявлении истица подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, содержание которых понимает; согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о карте, а так же с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте; подтвердила, что ознакомлена о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о карте.

ФИО1 открыл истцу счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на имя ФИО2 карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный ФИО1 максимальный размер кредита, разрешенный ФИО1 для единовременного использования клиентом).

Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

Факт заключения договора предоставлении и обслуживании карты между истцом и ответчиком сторонами не оспаривается.

Как следует из выписки лицевого счета истица имеет задолженность по договору, которая на 18.03.2017г. составляет 38 862,70 руб.

Доказательств, подтверждающих, что ФИО1 нарушил права истицы, не имеется.

При подписании договора ФИО2 своей подписью подтвердила, что получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов, Заявление о предоставлении кредита для оплаты начисленных процентов по кредиту, плат, комиссий и иных платежей.

Таким образом, при заключении договора, ответчик предоставил истице всю необходимую информацию по кредитному договору, которая ею была понятна, о чем имеется отметка в заявлении.

Истец ссылается на то, что ответчику АО «ФИО1» направлена письменная претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету, расторгнуть договор на выпуск кредитной карты.

По смыслу вышеуказанных правовых норм следует, что предоставляя соответствующие сведения, ФИО1, кредитная организация должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения ФИО1 сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от ФИО1 возмещения причиненных убытков. Данную обязанность ФИО1 имеет возможность исполнить при личном обращении клиента.

Согласно информации АО «ФИО1» следует, что ФИО1 получил претензию от имени истицы, но лицо, подписавшее письмо, как клиента ФИО1, ФИО1 не смог идентифицировать.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, истицей не представлено допустимых и надлежащих доказательств, подтверждающих личное обращение истицы в АО «ФИО1», а так же факт того, что ФИО1 уклонился от предоставления копий договора с приложениями, выписки по лицевому счету.

При таких обстоятельствах, не установлено, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче истребуемых документов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что доводы истицы о невыполнении ответчиком требования о выдаче документов, своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, не нашли.

Доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации о задолженности, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не имеется.

В силу ч.1 ст. 12 Закона "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании изложенного, суд полагает, что истец в претензии истребовал у ответчика не информацию предусмотренную Законом РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требовал предоставить ему копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а его исполнения.

Данная статья предоставляет лицу, обратившемуся в ФИО1, возможность выбора того или иного кредитного продукта.

Применительно к данному правоотношению, истица собственноручно подписавшая кредитный договор, полностью согласилась со всеми существенными условиями, указанными в нем, была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью. Каких-либо замечаний, претензий по существенным условиям Кредитного договора она не высказывала, доказательств обращения к ФИО1 об изменении условий договора истец не представила, договор подписан ею без каких-либо оговорок. Доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договора на предложенных ФИО1 условиях не представлено.

Таким образом, судом установлено, что информация обо всех существенных условиях договора истцу предоставлена своевременно, до заключения кредитного договора в доступной форме, ФИО1 предоставил потребителю достоверную и полную информацию, необходимую потребителю для компетентного выбора финансовой услуги ФИО1, включая информацию о полной стоимости кредита.

Доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договора на предложенных ФИО1 условиях не представлено.

Согласно п. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Принимая во внимание, что компенсация морального вреда, по общему правилу, допускается при наличии вины причинителя вреда, а виновных действий со стороны ответчика в данном случае судом не установлено, оснований для возложения на ответчика обязанности компенсации морального вреда не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ФИО2 о расторжении кредитного договора, признании незаконными действия ответчика, истребовании документов, компенсации морального вреда не обоснованны и не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в суде представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи иска о расторжении кредитного договора.

Положениями ст. ст. 196, 199, 200 ГК РФ указано, что срок исковой давности для защиты права по иску лица, право которого нарушено, составляет 3 года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, данный иск предъявлен в суд <данные изъяты>., кредитный договор заключен <данные изъяты>., а фактически реализовывать свои права по кредитному договору истица начала с <данные изъяты>., следовательно, срок исковой давности, для подачи иска о расторжении кредитного договора, истек 16<данные изъяты>. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является безусловным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «ФИО1» о расторжении кредитного договора, истребовании документов, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 02<данные изъяты>

Председательствующий: подпись                 Османова Н.С.

Копия верна. Судья- Секретарь-

Решение

Именем Российской Федерации

                    Резолютивная часть

ДД.ММ.ГГГГ Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к АО «ФИО1» о расторжении кредитного договора, истребовании документов, компенсации морального вреда,

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «ФИО1» - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда будет составлено 28.04.2017г.

Председательствующий:                 Османова Н.С.