Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-94/2022 (2-4279/2021;) от 27.08.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2022 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи              Рапидовой И.В.,

при секретаре                          Бекировой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-94/22 по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный АИЖК 2014-1» к Ишкаеву Олегу Геннадьевичу, Ишкаевой Наталье Юрьевне, Ишкаеву Александру Олеговичу в лице законного представителя Ишкаева О.Г., третьи лица Управление Роспотребнадзора по Самарской области, Управление Росреестра по Самарской области, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный АИЖК 2014-1» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором указало, что 22.112.2011г. между АКИБ «Образование» и Ишкаевым О.Г., Ишкаевой Н.Ю. заключен кредитный договор № 68-ФЛ-ИП/11-2011 на следующих условиях: сумма кредита – 1 750 000 рублей, срок предоставления кредита – 180 месяцев,размер процентов за поьзование кредитом – 11,5% годовых. Согласно п. 3.5 кредитного договора заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с п. 1.3 заем предоставляется для целевого использования, а именного для приобретения в общую долевую собственность: 2/5 – Ишкаеву О.Г., 2/5 – Ишкаевой Н.Ю.. 1/5 – Ишкаеву А.О., жилого помещения, расположеного по адресу: адрес, общей площадью 68,8 кв.м., на 3 этаже. В настоящее время законным владельцем закладной вляется ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», что подтверждается справкой от 20.05.2020г. о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных. Согласно п. 1.4 кредитного договора № 68-ФЛ-ИП/11-201 от 22.11.2011г. обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки. 22.11.2011г. Ишкаев О.Г., Ишкаева Н.Ю., Ишкаев А.О. на основании договора купли-продажи приобрели в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: адрес общей пощадью 68,80 кв.м. Согласно п. 1.4 договора купли-продажи от 22.11.2011г. цена проданного имущества составила 3 250 000 рублей. В соответствии с п. 2.4 договора купли-продажи объекта от 22.11.2011г. с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрации ипотеки в Управлении Росреестра по Самарской области. На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № 2011.10-269 от 18.10.2011г., изготовленным ОАО «Самарское ипотечное агентство» оценивается в размере 3 454 000 рублей. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: просрочки очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек по исполнению обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. До настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщики уплачивают неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В результате просрочки исполнения обязательств у заемщиков сформировалась задолженность по состоянию на 26.05.2021г. в размере 1 070 799,97 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 1 029 151,75 рубль, задолженность по процентам – 7 725,14 рублей, задолженность по неустойке – 33 923,08 рубля. Просило взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № 68-ФЛ-ИП/11-2011 от 22.11.2011г. в размере 1 070 799,97 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 554 рубля; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес общей площадью 68,80 кв.м., установив начальную продажную цену в размере 2 763 200 рубля, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов в размере 2 763 200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Соответчик Ишкаев О.Г., действующий в своих интересах и как законный представитель соответчика Ишкаева А.О., в судебном заседании представил суду приходные кассовые ордера № 85605 от 21.10.2021г. и № 87779 от 25.10.2021г о погашении задолженности перед кредитной организацией и доказательством вхождения в график, просил в удовлетворении иска отказать.

Соответчик Ишкаева Н.Ю. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщила.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщили суду причину неявки.

Изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям по кредитному договору применяются общие правила по договору займа.

Судом установлено, что 22.112.2011г. между АКИБ «Образование» и Ишкаевым О.Г., Ишкаевой Н.Ю. заключен кредитный договор № 68-ФЛ-ИП/11-2011 на следующих условиях: сумма кредита – 1 750 000 рублей, срок предоставления кредита – 180 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 11,5% годовых.

Согласно п. 3.5 кредитного договора заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 1.3 заем предоставляется для целевого использования, а именного для приобретения в общую долевую собственность: 2/5 – Ишкаеву О.Г., 2/5 – Ишкаевой Н.Ю.. 1/5 – Ишкаеву А.О., жилого помещения, расположеного по адресу: адрес, общей площадью 68,8 кв.м., на 3 этаже.

В настоящее время законным владельцем закладной вляется ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», что подтверждается справкой от 20.05.2020г. о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных.

Согласно п. 1.4 кредитного договора № 68-ФЛ-ИП/11-201 от 22.11.2011г. обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки.

22.11.2011г. Ишкаев О.Г., Ишкаева Н.Ю., Ишкаев А.О. на основании договора купли-продажи приобрели в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: адрес, общей пощадью 68,80 кв.м.

Согласно п. 1.4 договора купли-продажи от 22.11.2011г. цена проданного имущества составила 3 250 000 рублей.

В соответствии с п. 2.4 договора купли-продажи объекта от 22.11.2011г. с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрации ипотеки в Управлении Росреестра по Самарской области.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № 2011.10-269 от 18.10.2011г., изготовленным ОАО «Самарское ипотечное агентство» оценивается в размере 3 454 000 рублей.

Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: просрочки очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек по исполнению обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. До настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщики уплачивают неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В результате просрочки исполнения обязательств у заемщиков сформировалась задолженность по состоянию на 26.05.2021г. в размере 1 070 799,97 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 1 029 151,75 рубль, задолженность по процентам – 7 725,14 рублей, задолженность по неустойке – 33 923,08 рубля.

В силу п.п. 1, 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Установлено, что владельцем закладной на момент разрешения спора является АО «Ипотечный агент АИЖК2014-1», к которому перешли также все права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (подпункт 1 пункта 2). Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

В силу п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, из материалов дела следует, что ответчиком Ишкаевым О.Г. в октябре 2021г. были внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 500 000 рублей, что подтверждается представленными в материалы дела приходными кассовыми ордерами № 85605 от 21.10.2021г. и № 87779 от 25.10.2021г., что позволило ответчикам войти в график платежей. Таким образом, остаток задолженности составил 367 799,97 рублей.

При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ЗАО «Ипотечный АИЖК 2014-1» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный АИЖК 2014-1» к Ишкаеву Олегу Геннадьевичу, Ишкаевой Наталье Юрьевне, Ишкаеву Александру Олеговичу, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 21.01.2022г.

Судья (подпись) И.В. Рапидова

Копия верна.

Судья:

Секретарь: