Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1058/2014 ~ М-952/2014 от 15.10.2014

Дело № 2-1058/2014г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

     27 ноября 2014 года Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Старковой Е.Н., при секретаре Шоховой Н.Ю., с участием ответчика Кулькова Д.А., представителя ответчика ильиных Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Гута - банк» к Кулькову Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

        Открытое акционерное общество «Гута-банк» обратилось в суд с иском к Кулькову Д. А. о взыскании денежных средств, указав, что «ДД.ММ.ГГГГ года между Открытым акционерным обществом «Гута-банк» и ответчиком (далее также - Заемщик) был заключен кредитный договор путем присоединения Заемщика к "Правилам предоставления ОАО "ГУТА-БАНК" физическим лицам кредита на потребительские нужды" (далее - Правила) на основании заявления Заемщика № на предоставление Кредита (далее - Заявление) и уведомления о полной стоимости кредита (далее - Уведомление о ПСК).

В соответствии с условиями Кредитного договора открытое акционерное общество «Гута-банк» предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до «ДД.ММ.ГГГГ года (включительно), с взиманием за пользование кредитом 19 % (Девятнадцать) процентов годовых. Цель кредита: на потребительские нужды.

Согласно условиям Кредитного договора (Уведомления о полной стоимости кредита, заявления на предоставление кредита на потребительские нужды, п. 3.7. Правил возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 09 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>. Кредит был выдан без обеспечения.

Условия кредитного договора о предоставлении кредита банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный Кредитным договором, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской с лицевого счета.

В нарушение условий Кредитного договора, требований ст. 819 ГК РФ, заемщиком (должником) систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

В соответствии с п. 3.8. Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Кроме того, на основании п.3.9 Правил кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если Банк не получит любой из причитающихся ему по Кредитному договору платежей в сроки, установленные в Заявлении.

Истец направил ответчику письмо с требованием о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.

Обращаясь в суд с иском представитель истца просил взыскать с ответчика Кулькова Д.А. в его пользу задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты>, возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

        Представитель ОАО «Гута-банк» Шведова Е.А. действующая на основании доверенности, при обращении в суд с иском ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, выразив согласие на возможность рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика Кулькова Д.А.

        Ответчик Кульков Д.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился и пояснил, что действительно брал кредит в ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей для приобретения квартиры. До марта месяца ДД.ММ.ГГГГ года он своевременно в соответствии с графиком оплачивал кредит, но в связи с тяжелым материальным положением, рождением второго ребенка он стал нарушать график платежей по кредиту, затем перестал его гасить. С расчетом основного долга он согласен, он не согласен с суммой процентов за пользование кредитом, с размером пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, с суммой удвоенной процентной ставки за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам, просил уменьшить суммы с которыми он не согласен.

        Представитель ответчика Ильиных Л.М. в судебном заседании с доводами ответчика Кулькова Д.А. согласилась, также просила уменьшить суммы процентов и суммы удвоенной процентной ставки за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам.

       Суд выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.      

       Статьями 309, 310, 408 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с требованиями ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитные договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Частью 2 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (ст. 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации)

         При этом, как следует из ч. 1 ст. 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

         Согласно ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. (ст. 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

          Представленные истцом документы прямо свидетельствует о том, что «ДД.ММ.ГГГГ года между открытым акционерным обществом «Гута-банк» и ответчиком (далее также - Заемщик) был заключен кредитный договор путем присоединения Заемщика к "Правилам предоставления ОАО "ГУТА-БАНК" физическим лицам кредита на потребительские нужды" (далее - Правила) на основании заявления Заемщика № на предоставление Кредита (далее - Заявление) и уведомления о полной стоимости кредита (далее - Уведомление о ПСК).

В соответствии с условиями Кредитного договора открытое акционерное общество «Гута-банк» предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до «ДД.ММ.ГГГГ года (включительно), с взиманием за пользование кредитом 19 % процентов годовых. Цель кредита: на потребительские нужды.

Денежные средства по кредиту в размере <данные изъяты> банком были перечислены на счет истца, что подтверждается Банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской с лицевого Счета.

Согласно п. 3.7. Правил возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со Счета. Согласно п. 3.7.1. Сумму ежемесячного аннуитетного платежа указана в Заявлении и в Уведомлении о ПСК. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на Счете.

В соответствии с Уведомлением о ПСК, являющимся приложением к Заявлению, первой датой платежа по кредиту является ДД.ММ.ГГГГ

         Согласно выписке по счету Кульков Д.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.      

        Банком представлен расчет суммы задолженности (л.д.№). Данный расчет полностью мотивирован и соответствует условиям заключенного договора, подтверждает ненадлежащее исполнение Кульковым Д.А. условий заключенного с ним договора.

В судебном заседании ответчик Кульков Д.А. просил уменьшить сумму просроченных процентов за пользование кредитом, сумму текущих процентов за пользование кредитом. Уменьшение данных процентов, ввиду их несоразмерности сумме основного долга действующим законодательством не предусмотрено. Проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Указанные проценты не могут быть снижены судом на основании положений ст. 333 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами »).

В судебном заседании ответчик Кульков Д.А. также просил уменьшить сумму пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, удвоенной процентной ставки за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам.

Согласно статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Принимая во внимание расчет пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, расчет удвоенной процентной ставки за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам, представленные истцом, а также учитывая о том, что сумма пеней явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту до <данные изъяты> рублей, также снизить сумму удвоенной процентной ставки за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам до <данные изъяты> рублей.

При изложенных обстоятельствах суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «Гута-банк» в данной части обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению в соответствии с требованиями ст.ст. 432, 435, 438, 819, 820, 809-811, 307-328 ГК РФ, т.к. ответчиком не соблюдаются условиях заключенного с ним договора. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

     В соответствии ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

        Руководствуясь ст. ст. 194, 197-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          Иск Открытого акционерного общества «Гута-банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Кулькова Д. А. в пользуОткрытого акционерного общества «Гута-банк» в счет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Режевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

       Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Судья:                                                                                                              Е.Н. Старкова