Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5/2017 (2-457/2016;) ~ М-506/2016 от 21.11.2016

Дело № 2-5/2017

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

          10 января 2017 г.

Селивановский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Черновой С.В.,

при секретаре Воиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Красная Горбатка Селивановского района Владимирской области дело по иску

Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Фоминой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» обратилось в Селивановский районный суд Владимирской области с иском к Фоминой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору                             №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Прищепа (Фоминой) Я.А. в сумме 74933 рублей 93 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2448 рублей 02 копеек. В заявлении указано, что 01 апреля 2012 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Прищепа (Фоминой) Я.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, обязательства по которому заемщиком не выполняются, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу в сумме 74933 рублей 93 копеек, процентам за пользование кредитом - 25884 рублей 31 копейки, комиссии - 6730 рублей 44 копеек. На основании договора уступки прав требования от 25 июля 2014 года № 302 ОАО «Восточный Экспресс Банк» уступил права требовании уплаты задолженности ответчика по указанному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро». 07.12.2015 года ОАО «Первое коллекторское бюро» преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро».

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. К исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Фомина Я.А., в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что с исковыми требования НАО «Первое коллекторское бюро» согласна.

Представитель третьего лица ОАО «Восточный Экспресс Банк», извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к Фоминой (Прищепа) Я.А. подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 01 апреля 2012 года между Открытым акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и ответчиком Фоминой (Прищепа) Я.А. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № на сумму 75000 рублей с уплатой 30% годовых с установлением срока возврата кредита до востребования. Договор вступил в силу с даты предоставления кредита, то есть с 01 апреля 2012 г. согласно п. 2.1. Типовых условий кредитования счета. Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены 01 апреля 2012 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета Прищепа (Фоминой) Я.А. Подписав заявление на предоставление кредита, Фомина (Прищепа) Я.А. согласилась с Тарифами, Типовыми условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, и обязалась их неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 1.2. Типовых условий кредитования счета клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем ежемесячного внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода равного 20 дням.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом путем перечисления суммы кредита на открытый на имя Прищепы (Фоминой) Я.А. банковский специальный счет, а заемщиком возврат кредита производился с нарушением, установленного Типовыми условиями кредитования счета, срока и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности в размере 107548 рублей 68 копеек, из которых основной долг - 74933 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом - 25884 рубля 31 копейка, комиссия - 6730 рублей 44 копейки.

25 июля 2014 года между ООО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» (после переименования НАО «Первое коллекторское бюро») заключен договор об уступке прав (требований), согласно которому право требования задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107548 рублей 68 копеек уступлено ОАО «Первое коллекторское бюро».

В ст. 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Вместе с тем, уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного пункта постановления, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как усматривается из заявления Прищепы (Фоминой) Я.А. на заключение соглашения о кредитовании счета №, собственноручно подписывая его, она выразила согласие с Типовыми условиями кредитования счета, согласно которым личность кредитора по соглашению о кредитовании счета не имеет для клиента существенного значения. Банк вправе полностью или частично уступить права требования по соглашению о кредитовании счета третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Таким образом, по смыслу указанных положений при их толковании согласно ст. 431 ГК РФ Прищепа (Фомина) Я.А. дала согласие на уступку банком прав по договору с передачей информации, касающейся клиента, любому третьему лицу, без дополнительного согласования с клиентом конкретного такого случая, что не противоречит требованиям закона.

При этом, уступка прав кредитора по кредитному договору банком юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству; уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, по смыслу которого с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной; действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписаний о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией; при замене кредитора права Фоминой (Прищепа) Я.А. не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору; для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.

Кроме того, НАО «Первое коллекторское бюро» заявлены требования о взыскании с Фоминой (Прищепа) Я.А. задолженности по основному долгу по кредиту, исчисленной на дату уступки прав (требований) банком, то есть никаких банковских операций для исчисления суммы задолженности истцом не производилось.

При указанных обстоятельствах, исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» о взыскании с Фоминой (Прищепа) Я.А. задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Восточный экспресс банк» подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2448 рублей 02 копеек, что подтверждается платежными поручениями № РКОО-032650 от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 74933 ░░░░░ 93 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2448 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 77381 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░