Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-334/2016 (2-5126/2015;) ~ М-4679/2015 от 02.12.2015

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2016 года                         г. Красноярск

Кировский районный суд города Красноярска

в составе председательствующего судьи Вдовина И.Н.,

с участием помощника прокурора Кировского района г. Красноярска Каплеева В.А.,

представителя истца Ефимова А.Г., действующего на основании доверенности от 30.11.2015 года № 11-3761,

представителя ответчика Сердюк Л.Д., действующей на основании доверенности от 04.12.2015 года №1-24/129,

при секретаре Мартюшевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ростокина Н.А. к ОРГ1 о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Ростокина Н.А. обратилась в суд с иском к ОРГ1 о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 06 февраля 2013 года между истицей и ОРГ2 был заключен кредитный договор, согласно которого истице был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. При заключении данного кредитного договора, истица была застрахована в ОРГ1 по публичной оферте № от 27.01.2013 года «О заключении договора (полиса) страхования от несчастного случая». Срок действия договора страхования составляет 5 лет. При заключении договора страхования истицей оплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 5.2 Договора страхования, характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование, в соответствии с п. 5.2.1, является постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность 1, 2 группы) в результате несчастного случая (согласно правилам страхования). В период действия договора страхования, с Ростокиной Н.А. произошел страховой случай, поскольку истице установлена вторая группа инвалидности в соответствии с актом №ДД.ММ.ГГГГ/2015 медико-социальной экспертизы гражданина. В октябре 2015 года истица обратилась в страховую компанию с заявлением на получение выплаты по страховому случаю. 09 ноября 2015 года страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, по причине не наступления страхового случая. Истица полагает данный отказ необоснованным, поскольку считает, что страховой случай наступил. Размер неустойки, согласно ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», за период с 10.11.2015 года по 11.01.2016 года составляет <данные изъяты> рублей, который истица добровольно уменьшила до <данные изъяты> рублей. В связи с неправомерными действиями ответчика, отказавшего в выплате страхового нарушения, истице был причинен моральный вред, который она оценивает в размере <данные изъяты> рублей. Истица просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф.

В судебное заседание истица Ростокина Н.А. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, доверила представление своих интересов Ефимову А.Г.

В судебном заседании представитель истицы Ефимов А.Г. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика Сердюк Л.Д. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица ОРГ2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд, выслушав стороны, заключение прокурора, полагавшего исковые требования не обоснованными, исследовав материалы дела, дав им юридическую оценку с учетом фактических обстоятельств дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании ч. 1, 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно статье 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Как следует из представленных доказательств, между Ростокиной Н.А. и ОРГ1 заключен договор личного страхования на основании Публичной оферты № от 27 января 2013 года «О заключении договора (полиса) страхования от несчастного случая».

Предметом оферты является предложение, адресованное физическим лицам, указанным в п. 2 оферты, заключить договор (полис) страхования от несчастного случая на условиях, указанных в оферте. Страхование осуществляется в соответствии с договором (полисом) страхования от несчастного случая и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций в редакции, действующей на момент заключения договора (полиса) страхования от несчастного случая, размещенными на сайте www.d2insur.ru.

Акцептом данной оферты является факт оплаты страховой премии лицом, которому адресована оферта. Датой акцепта является дата оплаты страховой премии. Оплата страховой премии является согласием страхователя на заключение договора (полиса) страхования на предложенных страховщиком условиях и подтверждает факт принятия страхователем договора (полиса) страхования.

Согласно приходного кассового ордера от 06.02.2013 года №, истица оплатила страховую премию в размере <данные изъяты> рублей по указанной оферте.

Таким образом, суд считает, что истица осуществила акцепт указанной публичной оферты ответчика, в связи с чем, между последними заключен договор личного страхования от несчастных случаев.

Как видно из данного договора страхования, страхователем и застрахованным лицом является истица.

В соответствии с п. 5.3 оферты, страховая сумма устанавливается в размере первоначальной суммы кредита страхователя (застрахованного лица) по кредитному договору, заключенному им с кредитной организацией.

Из кредитного договора от 06.02.2013 года № следует, что между ОРГ2 и Ростокиной Н.А. заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей сроком до 06.02.2018 года под 29,9% годовых.

В связи с этим, размер страховой суммы по указанному договору личного страхования составляет <данные изъяты> рублей. При этом, с соответствии с условиями договора страхования, срок его действия соответствует с 00 часов 00 минут 07.02.2013 года в течение 5 лет.

По условиям указанного договора страхования, относящимся к истице, характером события, на случай наступления которого осуществляется страхование, является постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность 1, 2 группы) в результате несчастного случая (согласно Правилам страхования); смерть, явившаяся следствием несчастного случая (согласно Правилам страхования).

При этом, под несчастным случаем понимается необычное, непредвиденное специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени и в определенном месте и влечет ущерб здоровью Застрахованного в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия: а) взрыва; б) действия электрического тока; в) удара молнии; г) нападения злоумышленников или животных; д) падения предметов на застрахованное лицо; е) падения самого застрахованного лица; ж) попадания в дыхательные пути инородного тела; з) острого отравления ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами; и) пищевой токсикоинфекции; к) движения средств транспорта или их крушения; л) пользования движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами; м) неправильных медицинских манипуляций; н) высоких или низких температур; о) химических веществ, укуса животных или насекомых; п) болезни, явившейся исключительно следствием травм и иных повреждений здоровья, перечисленных в пп. а)-о). Последствия травм и повреждений покрываются страхованием только при условии, что первоначально имело место лечение по поводу травмы и действие листка нетрудоспособности непрерывно. Не является несчастным случаем: инфекционные заболевания, независимо от причины заражения; вызванное несчастным случаем обострение у страхователя (застрахованного лица) имеющегося заболевания; последствия травм или иных повреждений, наступившие после окончания лечения (после закрытия листка нетрудоспособности, представленного для выплаты); алкогольная и наркотическая интоксикация, аллергические реакции на лекарственные средства, злоупотребление лекарственными средствами, повышенная чувствительность к ним, лекарственная зависимость, патологическая лекарственная зависимость и т.п. События признаются страховыми случаями, если они явились следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, и подтверждены документами, выданными компетентными органами (медицинскими учреждениями, правоохранительными органами, судом и др.) в установленном законом порядке.

Согласно справке МСЭ-2014 № от 19.03.2015 года Ростокиной Н.А. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию.

Как видно из акта медико-социальной экспертизы гражданина №ДД.ММ.ГГГГ/2015 от 19 марта 2015 года, Ростокиной Н.А. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию в следствие поствакцинального осложнения.

Согласно медицинских документов на имя истицы, представленных последней, она с ноября 2014 года наблюдается в поликлинике КККОД с заболеванием код по МКБ-10 С67.

В срок до 09.11.2015 года истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с установлением ей инвалидности 2 группы по общему заболеванию.

В соответствии с письмом от 09.11.2015 года №, ответчик отказал истице в выплате страхового возмещения, ссылаясь на отсутствие страхового случая.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд, проанализировав указанные обстоятельства и представленные доказательства, исходит из того, что страховой случай по указанному договору личного страхования от 06.02.2013 года не наступил. Так, данным договором установлен исчерпывающий перечень событий и обстоятельств, при наступлении которых у страховщика возникает обязанность по выплате страхователю страхового возмещения. Из буквального толкования договора, применительно к обстоятельствам рассматриваемого спора, следует, что страховым случаем является постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 группы) в результате несчастного случая, к которому относится причинение ущерба здоровью застрахованного лица (истицы) в виде повреждения органов и тканей в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия: а) взрыва; б) действия электрического тока; в) удара молнии; г) нападения злоумышленников или животных; д) падения предметов на застрахованное лицо; е) падения самого застрахованного лица; ж) попадания в дыхательные пути инородного тела; з) острого отравления ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами; и) пищевой токсикоинфекции; к) движения средств транспорта или их крушения; л) пользования движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами; м) неправильных медицинских манипуляций; н) высоких или низких температур; о) химических веществ, укуса животных или насекомых; п) болезни, явившейся исключительно следствием травм и иных повреждений здоровья, перечисленных в пп. а)-о). Вместе с тем, истицей не представлены доказательства наступления таких событий, с учетом того, что последня не оспаривает их отсутствие.

Доводы стороны истца о том, что установление застрахованному лицу Ростокиной Н.А. инвалидности 2 группы по общему заболеванию в следствие поствакцинального осложнения является страховым случаем, суд не принимает, поскольку они основаны на неправильном толковании условий указанного договора личного страхования и норм материального права, с учетом того, что в материалах гражданского дела отсутствуют сведения о наличии у истицы постоянной утраты трудоспособности (инвалидность 1,2 группы) в результате причинения ущерба ее здоровью в виде повреждения органов и тканей в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия, возникших по причине событий, указанных в договоре страхования.

Суд считает, что отказ ответчика в выплате истице страхового возмещения от 09.11.2015 года является законным и обоснованным.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истицы к ответчику о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, с учетом отказа в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении требований истицы о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа также следует отказать, поскольку, они являются производными от выше указанного, в удовлетворении которого было отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ростокина Н.А. к ОРГ1 о защите прав потребителя - отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                  И.Н. Вдовин