Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-184/2022 ~ М-140/2022 от 12.05.2022

Дело № 2- 184/2022

УИД: 33RS0016-01-2022-000251-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года

Селивановский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой И.А.,

при секретаре Шубенкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Красная Горбатка Селивановского района Владимирской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Артюшиной Н.В. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Селивановский районный суд с исковым заявлением к Артюшиной Н.В. как к наследнику ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 472909,06 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7929,09 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 заключен кредитный договор № на сумму 133332 руб. 14 коп., под 28,9% годовых на срок 60 месяцев. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы займа, однако принятые на себя обязательства не исполняла, впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умерла, заведено наследственное дело.

Ввиду того, что в ходе рассмотрения дела ответчик заявила о применении срока исковой давности, истец уточнил заявленные требования в порядке ст. 39 ГПК РФ и просит взыскать с ответчика 33773 руб. 04 коп., из них: 19 833 руб. 82 коп. - основной долг; 1487 руб. 33 коп. - сумма процентов; 11587 руб. 62 коп. – неустойка по просроченной ссуде; 864 руб. 27 коп. - неустойка по уплате процентов (л.д. 219-220)

ДД.ММ.ГГГГ определением Селивановского районного суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО СК «Совкомбанк Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик Артюшина Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила возражения, в которых просила рассмотреть дело в её отсутствие, указала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, в связи с чем просила в иске ПАО «Совкомбанк» отказать (л.д. 153).

Представитель третьего лица АО СК «Совкомбанк Жизнь», извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об отложении дела не ходатайствовал, представил заявление, в котором указал, что смерть заемщика была признана страховым случаем, в результате чего истцу перечислено страховое возмещение в размере 118252 руб. 28 коп.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 59 указанного постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Таким образом, п. 3 ст. 1175 ГК РФ определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 133332 рубля 14 копеек под 28,9% годовых на срок 60 месяцев, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16).

В этот же день, на основании личного заявления, ФИО2 присоединилась к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в соответствии с которой являлась застрахованным лицом в ЗАО «МетЛайф» (на данный период времени АО СК «Совкомбанк Жизнь») (л.д. 21, 22).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, дата ежемесячного платежа – 08 числа каждого месяца, количество платежей - 60, размер ежемесячного платежа – 4424 руб. 10 коп., последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4424 руб. 75 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Согласно заявления- оферты на открытие банковского счета ФИО2 просила открыть ей банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д. 20).В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 28-31).

Подписав заявление и анкету-соглашение на предоставление кредита, ФИО2 дала свое согласие на заключение договора, была ознакомлена с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка (л.д. 20, 23-25).

Банк исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в полном объеме, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. 12-13).

В нарушение условий кредитного договора, заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 472909,06 руб., которая состоит из: просроченных процентов в размере 77044 руб. 58 коп.; просроченной ссудной задолженности в размере 116556 руб. 60 коп.; просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 136139 руб. 03 коп.; неустойки на остаток основного долга в размере 51152 руб. 24 коп.; неустойки на остаток просроченную ссуду в размере 92016 руб. 61 коп.

Размер задолженности подтверждается представленным расчетом (л.д. 8-11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д. 108).

Из акцептированного банком заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней следует, что она являлась застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф» (на данный период времени АО СК «Совкомбанк Жизнь») по такому риску, как смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателями по договору страхования она назначила себя, а в случае смерти - своих наследников. В случае наступления страхового случая распорядилась о перечислении суммы страхового возмещения на открытый банковский счет (л.д. 17-19).

Из ответа АО СК «Совкомбанк Жизнь», имеющегося в материалах дела, следует, что смерть заемщика ФИО2 признана страховым случаем, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ на счет ПАО «Совкомбанк» перечислена страховая премия в размере 118252 руб. 28 коп. (л.д. 251).

Указанные обстоятельства истцом не оспорены.

Из наследственного дела после смерти ФИО2 следует, что в права наследования вступила её дочь Артюшина Н.В., которая приняла наследство в виде земельного участка расположенного по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 151392 руб. и компенсационных выплат по договорам страхования наследодателя в ПАО «Росгосстрах» в размере 2106 руб. (л.д. 87 (оборотная сторона), 15).

Не оспаривая факт вступления в права наследования после смерти матери ФИО2 и наличия кредитной задолженности после ее смерти, ответчиком Артюшиной Н.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 153).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется по частям путем внесения ежемесячных платежей ( л.д. 14-15).

В графике платежей, представленном в материалы дела, указаны конкретные суммы по каждому месяцу, которые однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем внесения периодических платежей (л.д. 16).

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что истец обратился в Селивановский районный суд Владимирской области с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ направив его в электронном виде, к мировому судье за вынесение судебного приказа истец не обращался (л.д. 54).

Поскольку истец имеет право на получение денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд, срок исковой давности является пропущенным по неуплаченным заемщиком платежам, дата исполнения которых была определена сторонами ранее ДД.ММ.ГГГГ

В уточнённом иске, с учётом заявления ответчика о применении срока исковой давности, истцом представлен расчет, из которого следует, что задолженность ответчика, согласно графика платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 33773 руб. 04 коп., из которой: 19 833 руб. 82 коп. - основной долг; 1487 руб. 33 коп. - сумма процентов; 11587 руб. 62 коп. – неустойка по просроченной ссуде; 864 руб. 27 коп. - неустойка по уплате процентов (л.д. 219-220).

Представленный истцом расчёт задолженности является правильным, ответчиком не оспорен, в связи с чем данный расчет суд считает необходимым положить в основу решения.

Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что имел место страховой случай, в связи с чем истцу ДД.ММ.ГГГГ перечислена страховая премия в размере 118252 руб. 28 коп. (л.д. 251), что является достаточным для погашения задолженности ответчика перед истцом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что задолженность ответчика перед истцом в пределах срока исковой давности составила 33773 руб. 04 коп., сумму которой покрыла страховая премия, выплаченная истцу в счет исполнения кредитных обязательств, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований. Доказательств, подтверждающих обратное, стороной истца в ходе рассмотрения дела не представлено.

Следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика кредитной задолженности удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Артюшиной Н.В. о взыскании кредитной задолженности в размере 33773 руб. 04 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7929,09 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Селивановский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.А. Воронова