Решение по делу № 2-584/2015 от 29.06.2015

Мотивированное решение составлено «11» августа 2015 г.

Дело № 2-584/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги                          «06» августа 2015 г.

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Глухих Г.А.,

при секретаре Тепикиной В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-584/2015 по исковому заявлению К. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

К. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов.

В обоснование исковых требований указал, что между ним и ответчиком был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты № посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды, по условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит с лимитом, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику была направлена претензия об истребовании копии кредитного договора и приложений к нему, ввиду отсутствия их у истца, ответ на претензию по настоящий день не получен, документы не получены.

Просит суд обязать ответчика предоставить копии документов по делу заемщика К., находящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а именно: кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ г.; копию приложения к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г.; расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец К. не явился, извещен (л.д. 14), при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание также не явился, извещен (л.д. 16), представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть дело в отсутствии представителя (л.д. 17-26).

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями абз. 3 ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанными положениями закона также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могу предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Между тем, исходя из смысла ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию с указанием того, что Займодавцем в договор были включены условия о взимании с Заемщика дополнительных платежей (различного рода комиссии и страховые взносы), а также условия, устанавливающие завышенные размеры неустойки за нарушение Заемщиком обусловленных договором обязательств, а также требованием предоставить расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора до момента получения претензии, произведении перерасчета по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий (взносов).

Однако, из содержания искового заявления и претензии следует, что у истца имеется информация об условиях заключенного им ДД.ММ.ГГГГ договора займа, поскольку в иске (л.д. 6) и претензии (л.д. 9) истец описывает условия получения займа, указывает номера лицевого счета и кредитной карты, а также обосновывает кабальность размера заемных процентов и неустойки.

Доказательств того, что при оформлении договора займа заимодавец не предоставил полную и достоверную информацию о финансовой услуге, позволяющую сделать правильный выбор, как это предусмотрено ст. 10 Закона о защите права потребителей, истцом суду не предоставлено.

Так, при заключении договора займа истец был ознакомлен с общими условиями договора займа, о чем свидетельствует подпись последнего в заявлении на активацию карты (л.д. 21), тарифном плане (л.д. 22), которые вручены последнему.

Кроме того, в ответ на претензию банк направил истцу ответ и выписку по счету.

Согласно положениям ст.ст. 59, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно положениям ч.ч. 3, 4 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Реестр почтовых отправлений в нарушение требований ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец представил суду в незаверенной копии (л.д. 13), других доказательств направления ответчику почтового отправления и получения его ответчиком, истец в нарушение п. 4 определения суда о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2) не представил, в судебное заседание не явился.

Кроме того, из содержания представленной истцом копии почтового реестра от ДД.ММ.ГГГГ невозможно установить соблюдение порядка обращения к ответчику за требованием соответствующих документов, составляющих банковскую тайну, отсутствуют доказательства направления ответчику сведений, требуемых для идентификации и изучения Клиента.

Заявляя требование о предоставлении выписки по счету, истец, ссылаясь на ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закон о защите прав потребителей, указывая на то, что он вправе знать обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции.

Однако, по смыслу Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк имеет соответствующую лицензию Центрального банка Российской Федерации на банковскую деятельность.

В соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик или его представитель имеют право получать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержание каждой совершенной банковской операции в соответствии с п. 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

Однако, из содержания представленной истцом копии почтового реестра от ДД.ММ.ГГГГ невозможно установить соблюдение порядка обращения в Банк за истребованием соответствующих документов, составляющих банковскую тайну, отсутствуют доказательства направления в Банк сведений, требуемых для идентификации и изучения Клиента

Между тем из вышеприведенных требований закона следует, что банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправлении и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Таким образом, при обращении с претензией истец нарушил порядок обращения в Банк с заявлением о предоставлении истребуемых документов.

При этом истцом не оспариваются какие-либо действия банка, связанные с непредставлением информации, предусмотренной ч. 7 ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», что свидетельствует о том, что указанная информация была предоставлена заемщику кредитной организацией до заключения договора

Более того, истец К. запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена ст.ст. 8 и 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», а требовала предоставления копий документов, часть которых была получена им при заключении договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения.

Из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств направления истцом в адрес ответчика претензии об истребовании документов, содержащих сведения, требуемые для идентификации и изучения Клиент, доказательств личного обращения истца в банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и доказательств отказа банка в предоставлении документов истцу, также из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца, то правовые основания для удовлетворения исковых требований К. отсутствуют.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований К. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижнесергинский районный суд.

Судья     (подпись)

Копия верна. Судья                         Г.А. Глухих

Дело № 2-584/2015

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>