Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2767/2015 ~ М-2913/2015 от 06.05.2015

Дело № 2-2767/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июня 2015г.

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Ибрагимовой Е.А.,

При секретаре Храмовой Е.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Купцову ФИО7, Купцовой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Купцову ФИО9 Купцовой ФИО10 о взыскании ссудной задолженности, мотивируя следующим. 1. Между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 300 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. со взиманием за пользование кредитом 19,1% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен на потребительские нужды. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства исполнил, заемщику предоставлены денежные средства в размере 2 300 000 руб. Ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору. Платежи вносились не в полном объеме и в нарушение графика, что привело к образованию задолженности. С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик перестал вносить платежи по договору. Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое осталось без удовлетворения. Неустойка в виде пени за неисполнение кредитных обязательств составляет 0,6 % от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 493 505 руб. 45 коп., из которых: 1 072 616,53 руб. – остаток ссудной задолженности, 123 425,55 руб. – задолженность по плановым процентам, 297 463,37 руб. - задолженность по пени. Учитывая кредитную политику Банка, полагает возможным снизить сумму штрафных санкций, в итоге сумма задолженности по кредитному договору составит 1 225 742,08 руб., в том числе остаток ссудной задолженности – 1 072 616,53 руб., задолженность по плановым процентам – 123 425,55 руб., задолженность по пени – 29 700 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору, поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств Купцовым ФИО11. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в Банк ВТБ 24 обратился Ответчик с заявлением на получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) с лимитом овердрафта в порядке и на условиях, изложенных в правилах и установлением по вновь открываемому счету кредитного лимита (лимит Овердрафта) в размере 50 000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГг. Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с использованием банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным лимитом (лимитом овердрафта), которым в соответствии с п.2, п.3 ст.421 ГК РФ являются Анкета-заявление вместе с Правилами и распиской в получении карты, Тарифами. В соответствии с распиской в получении банковской карты ответчик получил кредитную карту с установленным на ней кредитным лимитом в размере 50 000,00 руб. Таким образом, ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитование счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета (ст.850 ГК РФ). В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг (при этом кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условий ежемесячного минимального платежа, равного 10 процентам от размера задолженности), проценты по ссуде, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты (взимается ежегодно), то есть дважды). Размер процентов, выплачиваемых банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с клиента за совершение операций по счету, размере процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению договора определен в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. Процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 24% годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения. С условиями договора ответчик был ознакомлен. В соответствии с п.5.4 Договора (Правил), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. Банком в адрес Заемщика направлялось письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, и было предложено Ответчику добровольно погасить задолженность по кредиту. Однако меры по погашению задолженности не приняты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредитному договору составила 72 701,61 руб., в том числе: 48 034,89 руб. - остаток ссудной задолженности; 6818,83 руб. – задолженность по плановым процентам; 17 847,89 руб. - задолженность по пени. Учитывая кредитную политику Банка, истец полагает возможным снизить сумму пеней, таким образом, задолженность ответчика составляет 56 653,72 руб., в том числе: остаток основного долга - 48 034,89 руб., задолженность по плановым процентам – 6818,83 руб., задолженность по пени – 1800 руб. 3. ДД.ММ.ГГГГ. в Банк ВТБ 24 обратился Ответчик с заявлением на получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) с лимитом овердрафта в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и установлением по вновь открываемому счету кредитного лимита (лимит Овердрафта) в размере 100 000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГг. Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с использованием банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным лимитом (лимитом овердрафта), которым в соответствии с п.2, п.3 ст.421 ГК РФ являются Анкета-заявление вместе с Правилами и распиской в получении карты, Тарифами. В соответствии с распиской в получении банковской карты ответчик получил кредитную карту с установленным на ней кредитным лимитом в размере 100 000,00 руб. Таким образом, ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитование счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета (ст.850 ГК РФ). В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг (при этом кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условий ежемесячного минимального платежа, равного 10 процентам от размера задолженности), проценты по ссуде, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты (взимается ежегодно, то есть дважды). Размер процентов, выплачиваемых банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с клиента за совершение операций по счету, размере процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению договора определен в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. Процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 17% годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения. С условиями договора ответчик был ознакомлен. В соответствии с п.5.4 Договора (Правил), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. Банком в адрес Заемщика направлялось письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, и было предложено Ответчику добровольно погасить задолженность по кредиту. Однако меры по погашению задолженности не приняты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредитному договору составила 149 022,98 руб., в том числе: 99 800,73 руб. - остаток основного долга; 13 216,25 руб. – задолженность по плановым процентам; 36 006 руб. - задолженность по пени. Учитывая кредитную политику Банка, истец полагает возможным снизить сумму пеней, таким образом, задолженность ответчика составляет 116 616,98 руб., в том числе: остаток основного долга – 99 800,73 руб., задолженность по плановым процентам – 13 216,25 руб., задолженность по пени – 3600 руб. Просит взыскать в солидарном порядке с Купцова ФИО12, Купцовой ФИО13 задолженность по кредитному договору № в сумме 1 225 742,08 руб., в том числе: 1 072 616,53 руб. – остаток ссудной задолженности; 123 425,55 руб. – задолженность по плановым процентам; 29 700 руб. – задолженность по пени. Взыскать с Купцова ФИО14 задолженность по кредитному договору № в сумме 56 653,72 руб., в том числе: 48 034,89 руб. – остаток основного долга; 6818,83 руб. – задолженность по плановым процентам; 1800 руб. – задолженность по пени. Взыскать с Купцова ФИО15 задолженность по кредитному договору № в сумме 116 616,98 руб., в том числе: 99 800,73 руб. – остаток основного долга; 13 216,25 руб. – задолженность по плановым процентам; 3600 руб. – задолженность по пени. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца Банка ВТБ-24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Купцов ФИО16 и Купцова ФИО17 в судебном заседании не участвовали, извещались.

Представитель ответчика Купцова ФИО18. – Ломакин ФИО19 в судебном заседании исковые требования признал частично в части суммы основного долга и процентов по договору. Пояснил, что имеется задолженность по кредитным договорам. Это связано с тем, что у Купцова ФИО20. распался бизнес, работы не имеется, нет стабильного заработка. С него взысканы большие суммы денег. Из-за материального положения оплатить не может. У него на иждивении имеется двое детей. Купцова ФИО21. является пенсионером по возрасту, не работает. В связи с чем просит снизить размер пени.

    Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Купцовым ФИО22 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с кредитным договором Банком был предоставлен Купцову ФИО23 кредит в размере 2 300 000 руб. под 19,1 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды.

    В соответствии с п.2.3 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов по кредиту должны производиться в виде ежемесячных аннуитетных платежей, в размере 12 126 руб. 16 коп., последний платеж в сумме 12 614 руб. 11 коп.

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора заемщик обязан возвращать Банку кредит и проценты ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Каждый период между 25 числом предыдущего календарного месяца и 26 числом текущего календарного месяца именуется процентный период.

    Согласно п.2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

    В обеспечение кредитного договора № между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Купцовой ФИО24 был заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

    Купцов ФИО25. свои обязательства по кредитному договору № исполняет ненадлежащим образом, платежи с ДД.ММ.ГГГГ года не производит, в связи с чем образовалась задолженность.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет 1 493 505 руб. 45 коп., из которых: 1 072 616,53 руб. – остаток ссудной задолженности, 123 425,55 руб. – задолженность по плановым процентам, 297 463,37 руб. - задолженность по пени.

Кроме того, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Купцовым ФИО26 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным лимитом (лимитом овердрафта), которыми являются анкета-заявление вместе с Правилами и распиской в получении карты, Тарифами.

    Купцову ФИО27 была выдана кредитная карта с установленным на ней кредитным лимитом в размере 50 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с условиями договора процентная ставка составляет 24 % годовых.

    Пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения.

В соответствии с п.5.5 Договора (Правил), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом уплачивается неустойка в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредитному договору № составила 72 701,61 руб., в том числе: 48 034,89 руб. - остаток ссудной задолженности; 6818,83 руб. – задолженность по плановым процентам; 17 847,89 руб. - задолженность по пени.

Далее, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Купцовым ФИО28 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным лимитом (лимитом овердрафта), которыми являются анкета-заявление вместе с Правилами и распиской в получении карты, Тарифами.

    Купцову ФИО29 была выдана кредитная карта с установленным на ней кредитным лимитом в размере 100 000 руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с условиями договора процентная ставка составляет 17 % годовых.

    Пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения.

В соответствии с п.5.5 Договора (Правил), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом уплачивается неустойка в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредитному договору № составила 149 022,98 руб., в том числе: 99 800,73 руб. - остаток основного долга; 13 216,25 руб. – задолженность по плановым процентам; 36 006 руб. - задолженность по пени.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

    Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Таким образом, Купцова ФИО30. несет солидарную ответственность по исполнению обязательств заемщика Купцова ФИО31 перед Кредитором по кредитному договору № №

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по уплате сумм кредита и процентов по договорам, в связи с чем образовалась задолженность по кредитным договорам, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными.

    Истцом в силу кредитной политики банка сумма штрафных санкций снижена, и Банк просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 225 742,08 руб., в том числе: 1 072 616,53 руб. – остаток ссудной задолженности; 123 425,55 руб. – задолженность по плановым процентам; 29 700 руб. – задолженность по пени. Взыскать по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность в сумме 56 653,72 руб., в том числе: 48 034,89 руб. – остаток основного долга; 6818,83 руб. – задолженность по плановым процентам; 1800 руб. – задолженность по пени. Взыскать по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность в сумме 116 616,98 руб., в том числе: 99 800,73 руб. – остаток основного долга; 13 216,25 руб. – задолженность по плановым процентам; 3600 руб. – задолженность по пени.

При определении суммы задолженности, подлежащей взысканию, суд руководствуется ст.333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Кредиты были предоставлены на неотложные нужды, то есть не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

    Учитывая конкретные обстоятельства дела, материальное положение ответчика, тот факт, что Купцова ФИО32. является пенсионером по возрасту, не работает, у Купцова ФИО33 на иждивении имеется двое несовершеннолетних детей, принимая во внимание размер пени, срок просрочки, суд полагает возможным уменьшить заявленный размер пени по кредитному договору № до 5000 руб., по кредитному договору № до 1000 руб., по кредитному договору № до 3000 руб.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков Купцова ФИО34 и Купцовой ФИО35. подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по уплате государственной пошлины при подаче иска пропорционально взысканным суммам по каждому кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░36, ░░░░░░░░ ░░░37 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░ 1 201 042 ░░░. 08 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 1 072 616 ░░░. 53 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 123 425 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 5000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░38 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░ 55 853 ░░░. 72 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 48 034 ░░░. 89 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 6818 ░░░. 83 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 1000 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░ 116 016 ░░░. 98 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 99 800 ░░░. 73 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 13 216 ░░░. 25 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 3000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░:

- ░ ░░░░░░░ ░░░39 ░ ░░░░░░░ 8473 ░░░. 82 ░░░.,

- ░ ░░░░░░░░ ░░░40 ░ ░░░░░░░ 6590 ░░░. 75 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░     ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░