Решение по делу № 2-283/2018 (2-2283/2017;) ~ М-2265/2017 от 21.12.2017

Дело № 2-283/2018

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Рыжовой Г. А.,

при секретаре Морозовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Россельхозбанк" в лице Московского регионального филиала к Носову Владимиру Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л :

21.12.2017 г. в суд поступило направленное 18.12.2017 г. через отделение почтовой связи исковое заявление АО "Россельхозбанк" в лице Московского регионального филиала к Носову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что 06.11.2014 г. между сторонами заключен кредитный договор (состоит из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов и Соглашения №); размер кредита – 750000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 22,5% годовых; цель кредита – погашение долга по потребительскому кредиту с возможностью нецелевого использования дополнительной суммы; окончательный срок возврата – 06.11.2018 г. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Банк исполнил обязательства – предоставил кредит в названном размере. Заемщик в нарушение условий договора и ГК РФ не исполняет обязательства по договору. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору Банк в соответствии с условиями договора вправе начислять неустойку. Банк в соответствии с условиями договора вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование им в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустоек. Требование заемщиком не исполнено. На 28.11.2017 г. по кредитному договору у заемщика-ответчика сложилась задолженность в общей сумме 544223,09 руб., в том числе: срочный основной долг – 253727,47 руб., просроченный основной долг – 214318,19 руб., проценты за пользование кредитом – 46776,75 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга – 23797,53 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 5593,15 руб.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 807, 809, 810, 819, 820 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от 06.11.2014 г., заключенный между АО "Россельхозбанк" и Носовым В.А.; взыскать с Носова В.А. в пользу АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору в сумме 544223 руб. 09 коп., в том числе: срочный основной долг – 253737 руб. 47 коп., просроченный основной долг – 214318 руб. 19 коп., проценты за пользование – 46776 руб. 75 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга – 23797 руб. 53 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 5593 руб. 15 коп.; взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14642 руб. 23 коп.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания (л.д.109), по просьбе, изложенной в адресованном суду поступившем 09.02.2018 г. заявлении, в котором истец также просит иск удовлетворить в полном объеме (л.д.101-102, 103-108).

В судебное заседание ответчик Носов В.А. не явился.

Судом неоднократно принимались меры к надлежащему извещению ответчика. Вся судебная корреспонденция, направленная ответчику на адрес, указанный в исковом заявлении и являющийся адресом регистрации по месту жительства: <адрес>, что подтверждено развернутой выпиской из карточки регистрации и поквартирной карточки от 13.01.2018 г. (л.д.56-57), - возвращена суду за истечением срока хранения, неявкой адресата за получением, что подтверждено конвертами-возвратами (л.д.83, 110).

В силу положений ст.165.1 ГК РФ и п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Неблагоприятные последствия, возникшие в связи с неполучением почтовой корреспонденции, получение которой зависит от волеизъявления лица, не могут быть возложены на ту сторону, которая добросовестно пользовалась своими процессуальными правами, поскольку в противном случае возможность рассмотрения дела будет поставлена в зависимость от намерения ответчиков получать корреспонденцию, что приведет к нарушению прав второй стороны.

Поведение ответчика свидетельствует о добровольном самоустранении от участия в судебном процессе, в то время как судом были предприняты все меры для реализации его процессуальных прав; в соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими процессуальными правами, злоупотребление правом не допускается.

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно, по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд полагает, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на не-посредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ; ответчиком возражений против иска не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по до-говору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.819,820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ).

05.11.2014 г. Носов В.А. обратился АО «Россельхозбанк» (ранее – ОАО) с анкетой-заявлением на предоставление кредита (л.д.31-33).

06.11.2014 г. АО «Россельхозбанк» (ранее – ОАО) и Носов В.А. заключили Соглашение № на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 750000 руб.; дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 06.11.2018 г.; процентная ставка за пользование кредитом – 22,5% годовых; платежи по договору – ежемесячно, аннуитетными платежами, дата платежа – 20 (двадцатое) число каждого месяца; цель использования кредита – полное погашение основного долга по действующему потребительскому кредиту с возможностью нецелевого использования дополнительной суммы, равной разнице между новым, предварительно одобренным кредитом, и остатком задолженности по действующему потребительскому кредиту; размер неустойки на просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период со дня предоставления кредита по дату окончательного начисления процентов – 20%; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и на дату фактического возврата Банку кредита в полном размере, - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства); имеется согласие заемщика с общими условиями кредитования, указанными в «Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения»; выдача кредита – безналично, путем зачисления на счет № (л.д.16-30).

Заемщиком-ответчиком подписан график погашения кредита, в котором обозначены ежемесячные платежи с 22.12.2014 по 06.11.2018 (48 платежей): 1-й платеж – 30306,21 руб., платежи со 2-го по 47-й – по 23833,61 руб. в месяц; 48-й платеж – 23039,94 руб. (л.д.21-22).

Заемщиком подписаны и «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» (л.д.23-3039).

Факт заключения сторонами кредитного договора, выполнения истцом своих обязательств по договору - предоставления ответчику кредита и факт того, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, не оспорен ответчиком и подтверждается банковским ордером № от 06.11.2014, банковскими выписками по лицевому счету № заемщика Носова В.А. за период с 01.08.2016 по 29.11.2017 (л.д.35-40), за период с 06.11.2014 по 22.01.2018 (л.д.95-96), за период с 22.12.2014 по 22.01.2018 (л.д.97-98), из которых видно, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора – в установленные графиком платежей сроки: 21.11.2016, 20.12.2016, 20.01.2017, 20.02.2017, 20.03.2017, 20.04.2017, 22.05.2017, 20.06.2017, 18.07.2017, 21.08.2017, 20.09.2017, 20.10.2017 и 20.11.2017 (л.д.21-22) - ежемесячные платежи в установленных договором размере не вносились, отражены как просроченные; платежи вносились с просрочкой и не в установленных договором суммах, вследствие чего списывались в погашение просроченных платежей; с августа 2017 г. платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком-ответчиком не вносятся (л.д.35-39, 95-98).

Из расчета истца видно, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 06.11.2014 г. по состоянию на 29.11.2017 г. составляет 544223,09 руб., в том числе: срочный основной долг – 253737,47 руб., просроченный основной долг – 214318,19 руб., проценты за пользование – 46776,75 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга – 23797,53 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 5593,15 руб. (л.д.46-47).

Расчет истца заявленных ко взысканию сумм проверен судом, суд находит его арифметически верным, основанным на нормах материального закона и условиях кредитного договора, подтвержденным упомянутыми выше выписками по счету заемщика. Размер неустоек соразмерен и адекватен последствиям нарушения заемщиком обязательств, периоду просрочки. Не опровергнут расчет и стороной ответчика.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ).

Согласно п.4.7 Правил Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредиты и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств (л.д.26).

В связи с нарушением ответчиком условий кредитования и наличием задолженности, Банк в требовании от 17.10.2017 г., направив таковое 19.10.2017 г., потребовал от ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки; также предложил расторгнуть кредитный договор (л.д.41-42).

Из сообщения Банка от 09.02.2018 г. следует, что в период подготовки иска и судебного разбирательства денежные средства ответчиком не вносились (л.д.101-102).

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм права истец вправе требовать в судебном порядке расторжения кредитного договора и взыскания денежных средств. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, период просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком-ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

С учетом вышеизложенного, заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор подлежит расторжению; с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в заявленном размере.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании приведенной нормы процессуального закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию оплаченные истцом по платежному поручению № от 08.12.2017 г. (л.д.6) расходы по госпошлине – 14642,23 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования АО "Россельхозбанк" в лице Московского регионального филиала - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06 ноября 2014 года, заключенный между АО "Россельхозбанк" и Носовым Владимиром Александровичем.

Взыскать с Носова Владимира Александровича, <дата> г. рождения, уроженца <адрес> в пользу АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору № от 06 ноября 2014 года в сумме 544223 руб. 09 коп., в том числе: срочный основной долг – 253737 руб. 47 коп., просроченный основной долг – 214318 руб. 19 коп., проценты за пользование – 46776 руб. 75 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга – 23797 руб. 53 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 5593 руб. 15 коп.; взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14642 руб. 23 коп, а всего – 558865 (пятьсот пятьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 32 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Рыжова Г. А.

В окончательной форме решение приято 19 февраля 2018 года.

Судья: Рыжова Г. А.