Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-285/2017 ~ М-275/2017 от 24.04.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2017 года                         г. Венев

Веневский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Волковой М.С.,

при секретаре Бочарниковой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-285/17 по иску ООО «Банк ПСА Финанс РУС» к Семеновой Т.В., Кабанову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ООО «Банк ПСА Финанс РУС» обратился в суд с иском к Семеновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ООО «Банк ПСА Финанс РУС» был заключен кредитный договор №-Ф с Семеновой Т.В., согласно которой последней был выдан кредит в сумме 533026 рублей 76 копеек на срок до 21.07.2019 г. на приобретение автотранспортного средства марки <данные изъяты>.

В целях обеспечения обязательств заемщика по указанному кредиту был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ приобретенного автомобиля марки <данные изъяты>.

В соответствии с положениями кредитного договора №-Ф Семенова Т.В. обязалась перед Банком ежемесячно погашать основной долг, а также уплачивать проценты одновременно с погашением сумм кредита.

Однако принятые на себя обязательства по погашению кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушала сроки внесения платежей.

По состоянию на 16 марта 2017 года сумма задолженности по кредитному договору №-Ф составила 595001 рубль 70 копеек, из которых: текущий долг по кредиту -456330 рублей 37 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга-2700 рублей 48 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 66523 рублей 56 копеек, долг по неуплаченным в срок срочным процентам- 58949 рублей 40 копеек, штрафы на просроченный кредит – 5414 рублей 11 копеек, штрафы на просроченные проценты- 5083 рубля 78 копеек.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 595001 рубль 70 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме в сумме 15150 рублей 02 копейки и по оплате расходов по проведению экспертизы в сумме 1300 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество-автомобиль, указанный в договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость автомобиля, указанную в отчете о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 536200 рублей.

Представитель истца ООО «Банк ПСА Финанс РУС» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержал заявленные требования по указанным выше основаниям, просил суд удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчики Семенова Т.В., Кабанов А.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили, возражений относительно исковых требований не представили.

Представитель третьего лица ООО «Автотрейд групп» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили, возражений относительно исковых требований не представили.

В соответствии ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или ее соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и Семеновой Т.В. был заключен договор потребительского кредита №-Ф, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 533026 рублей 76 копеек на приобретение автотранспортного средства- <данные изъяты> под 24% годовых, а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в кредитном договоре, и уплатить надлежащие проценты в срок до 21 июля 2019 года.

Согласно условиям вышеназванного кредитного договора, Семенова Т.В. обязалась возвратить полученный кредит Банку ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

Возражений относительно заключения данного кредитного договора стороной ответчика не представлено.

Банк ООО «Банк ПСА Финанс РУС» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 533026 рублей 76 копеек 21 июля 2016.

Согласно условиям данного договора погашение кредита, заемщик обязуется обеспечивать наличие денежных средств на счете Банка ООО «Банк ПСА Финанс РУС» в размере 20912 рублей 16 копеек в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита (пп. «а» п.6 индивидуальных условий кредитного договора №-Ф).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (пункты 12 индивидуальных условий кредитного договора №5084744-Ф).

Кроме того, согласно п. 15 индивидуальных условий названного кредитного договора, заемщик дал свое согласие на страхование кредитором жизни и здоровья заемщика от несчастного случая и болезней, а также уплату всех необходимых страховых премий. Сумма страховой премии составляет 23 026 рублей 76 копеек.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №5084744-Ф следует, что заемщиком обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения долга по кредиту в обусловленный договором срок – не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, и в обусловленной договором ежемесячной сумме, не вносились.

По состоянию на 16.03.2017 г. (включительно) задолженность по кредитному договору №-Ф составляет 595001 рубль 70 копеек, из которых: текущий долг по кредиту -456330 рублей 37 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга-2700 рублей 48 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 66523 рублей 56 копеек, долг по неуплаченным в срок срочным процентам- 58949 рублей 40 копеек, штрафы на просроченный кредит – 5414 рублей 11 копеек, штрафы на просроченные проценты - 5083 рубля 78 копеек, что свидетельствует о существенном нарушении заемщиком условий договора. Доказательств обратному суду не представлено.

Ответчиком сумма задолженности не оспорена. В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

В силу части третьей статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая систематические виновные нарушения Семеновой Т.В. по кредитному договору и образовавшуюся, как следствие данных нарушений, значительную задолженность клиента по пени, суд находит нарушение Семеновой Т.В. условий договора существенным.

Требования Банка о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренные кредитным договором, с учетом направленного должнику требования банка о погашении задолженности, и факта его неисполнения, основано на положениях части второй статьи 811 ГК РФ и пункта 3.6.2 кредитного договора.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования ООО «Банк ПСА Финанс РУС» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на автомобиль марки, <данные изъяты>, и установлении продажной цены заложенного имущества в размере 536 200 рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, содержащий аналогичные требования, действовавшие на момент заключения кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из материалов дела, в соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с Семеновой Т.В. договор о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.1. договора о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель передал залогодержателю в залог приобретаемое транспортное средство марки <данные изъяты> <данные изъяты>

Как следует из вышеуказанного договора о залоге, залогодателем является Семенова Т.В., обладающий правом собственности на транспортное средство, залогодержателем является кредитор по обеспеченному залогом обязательству – ООО «Банк ПСА Финанс РУС», в договоре залога определен предмет и оценка предмета залога, обозначено обеспечиваемое залогом обязательство.

В соответствии с пунктом 3.2 договора о залоге № №, транспортное средство марки <данные изъяты> - заложенное имущество на момент подписания договора оценивается сторонами по настоящему договору в сумме 850 000 рублей.

Согласно пункту 7.1 договора о залоге в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных настоящим договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и /или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, залогодержатель вправе, в том числе, обратить взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке (пункт 7.2 договора о залоге).

В соответствии с п. 5.1 договора о залоге № № залогодатель обязан не позднее 5 рабочих дней с даты регистрации заложенного имущества в органах госавтоинспекции передать залогодержателю на ответственное хранение оригинал паспорта транспортного средства заложенного имущества. Оригинал ПТС передается залогодержателю на весь срок действия кредитного договора.

В нарушение данного пункта Семеновой Т.В. договор не был зарегистрирован в органах ГИБДД и оригинал ПТС не был передан залогодателю.

Поскольку законом прямо не предусмотрена регистрация договоров о залоге автотранспортных средств, вступление в силу договора о залоге автотранспортных средств не связано с необходимостью его регистрации.

Собственником предмета залога – транспортного средства <данные изъяты> <данные изъяты> является ФИО6, что подтверждается карточкой учета транспортного средства от 4 мая 2017 года (л.д. 109), и который 29.09.2016 г. прекратил регистрацию вышеуказанного транспортного средства в связи с продажей (передачей) другому лицу.

Согласно действующему законодательству, основанием для возникновения права собственности в отношения имущества, которое имеет собственника, является согласно статье 218 Гражданского кодекса РФ гражданско-правовой договор (договоры купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества).

Пунктом 2 ст. 130 Гражданского кодекса РФ определено, что вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.

Как регламентировано в п. 1 ст. 209 Гражданского кодекса РФ, собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.

Кроме того, Гражданский кодекс РФ также указывает, что право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 223 Гражданского кодекса РФ).

Как указано в Постановлении Правительства РФ от 12.08.1994 N 938 "О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации", регистрация транспортных средств проводится в целях обеспечения полноты учета автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 Постановления N 938 собственники транспортных средств либо лица, от имени собственников владеющие, пользующиеся или распоряжающиеся на законных основаниях транспортными средствами, обязаны в установленном порядке зарегистрировать их.

Поскольку законодательством не предусмотрено в этой части особых норм в отношении момента возникновения права собственности на транспортное средство, то таким моментом считается момент заключения соответствующего договора, определенный согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, согласно которому договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, и передачи вещи.

Государственная же регистрации транспортного средства не является государственной регистрацией в том смысле, который в силу закона порождает права собственности, поскольку в силу ст. ст. 131, 223 Гражданского кодекса РФ обязательная государственная регистрация, как основание возникновения права собственности, предусмотрена только для недвижимого имущества, к которому автотранспортные средства не относятся. Регистрация транспортного средства, введенная статьей 15 Федерального закона от 10.12.1995 N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения", по своему содержанию, является административным актом, с которым закон связывает возможность пользования приобретенным имуществом, однако, не порождает возникновения права собственности на него.

Таким образом, банком по состоянию на дату заключения договора залога было предоставлено надлежащее доказательство возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Доводы истца о нарушении Семеновой Т.В. обязательств по кредитному договору № № по возврату кредита и уплате процентов подтверждены выпиской по счету.

Обстоятельств, при наличии которых в соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Поскольку долг по кредитному договору не погашен, спорное имущество является предметом залога, то суд, на основании вышеуказанных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, в счет погашения задолженности Семеновой Т.В. перед ООО «Банк ПСА Финанс РУС».

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Как усматривается из пункта 7.2 договора о залоге, реализация заложенного имущества производится в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Пунктом 3.2 договора о залоге установлена залоговая стоимость автомобиля в размере 850000 рублей.

С момента заключения договора о залоге цена предмета залога изменилась и Банком представлены соответствующие тому доказательства: отчет о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства №ПСА-АвТ-423 от 22 февраля 2017 года, которая составляет 536200 рублей.

Содержащиеся в отчете №ПСА-АвТ-423 от 22 февраля 2017 года выводы лица, участвующие в деле, не оспаривали. Указанные данные суд считает соответствующим требованиям относимости, допустимости и достоверности, установленным ст. 67 ГПК РФ.

Толкование вышеприведенных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке, с отступлением от условий договора в этой части.

Таким образом, суд приходит к вывод, что необходимо установить начальную продажную стоимость транспортного средства <данные изъяты> в размере 536200 рублей, по договору потребительского кредита №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При предъявлении исковых требований ООО «Банк ПСА Финанс РУС» была оплачена государственная пошлина в размере 15150 рублей 02 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 33,34 от 28 марта 2017 года, а также была оплачена услуга по проведению экспертизы определения рыночной стоимости транспортного средства в сумме 1300 рублей, что подтверждается платежным поручением №406 от 15 марта 2017 года, актом №ПСА-17-02-22 приема-передачи услуг по оценке.

Требования истца о взыскании с ответчика Семеновой Т.В. понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в силу ст. ст.98 ГПК РФ в сумме 15150 рублей 02 копеек и расходов по оплате услуг по проведению экспертизы определения рыночной стоимости транспортного средства в сумме 1300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ООО «Банк ПСА Финанс РУС» к Семеновой Т.В., Кабанову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Банк ПСА Финанс РУС» с Семеновой Т.В. задолженность по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 595001 рубль 79 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 536200 рублей.

Взыскать в пользу ООО «Банк ПСА Финанс РУС» с Семеновой Т.В. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15150 рублей 02 копейки, расходы по оплате услуг по проведению экспертизы определения рыночной стоимости транспортного средства в сумме 1300 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Венёвский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий