Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1518/2022 ~ М-376/2022 от 28.01.2022

Дело № 2-1518/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    4 апреля 2022 года                                                                  город Волжский

        Волжский городской суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Локтионова М.П.,

при секретаре Холявкиной И.М.,

с участием ответчика Танчик Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Танчик Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Танчик Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование исковых требований указав, что "."..г. Банк заключил с Танчик В.А. кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого Банк предоставил Танчику В.А. кредит в сумме 157 989 рублей 10 копеек под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, однако заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составляет 388 902 рубля 95 копеек. Заемщик Танчик В.А. умер "."..г.. Наследником умершего Танчика В.А. является Танчик Т.В.

Истец просит суд взыскать с ответчика Танчик Т.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 388 902 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 089 рублей 03 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Танчик Т.В. в судебном заседании не отрицала, что перед ПАО «Совкомбанк» имеется задолженность по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и её супругом Танчиком В.А., однако она не согласна с размером задолженности, оспаривает представленный Банком расчет задолженности, просит снизить размер взыскиваемой задолженности до 125 849 рублей 11 копеек, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, освободить от уплаты процентов и услуги СовкомLine с "."..г., взыскать государственную пошлину пропорционально взысканных денежных средств.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Согласно ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума ВС РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

       Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

       Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

       При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

       Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

       Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ПАО «Совкомбанк» и Танчиком В.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., согласно которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 157 989 рублей 10 копеек под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев, что подтверждается заявлением, заявлением-офертой на открытие банковского счета, анкетой заемщика, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от "."..г., Индивидуальными условиями к Договору потребительского кредита от "."..г., общими условиями Договора потребительского кредита, выпиской по счету за период времени с "."..г. по "."..г. филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

    Согласно п. 6 Индивидуальных условий Танчик В.А. обязался по полученному кредиту возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по истечении 36 месяцев, при этом погашение кредита производить ежемесячными платежами в размере 5 587 рублей 01 копейки, в соответствии с графиком платежей.

В судебном заседании достоверно установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предложенной должником оферте, сумма кредита была предоставлена заемщику Танчику В.А., что подтверждается выпиской по счету ответчика, соответственно в силу положений ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Таким образом, Танчик В.А. с условиями кредитного договора, с расчетом полной стоимости кредита, тарифами по предоставлению потребительского кредита был ознакомлен, то есть согласен с условиями предоставления потребительского кредита и обязался их соблюдать.

Согласно выписки по счету за период с "."..г. по "."..г. Танчик В.А. воспользовался указанными кредитными денежными средствами.

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

"."..г. ПАО «Совкомбанк» направило в адрес наследников заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в срок по "."..г., в связи с нарушением условий договора, неуплате платежей по договору, однако до настоящего времени задолженность по состоянию на "."..г. в размере 203 302 рублей 98 копеек не погашена.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых.

Заемщик Танчик В.А. умер "."..г., что подтверждается свидетельством о смерти ОЗАГС №... администрации городского округа – <адрес> от "."..г..

Из копии наследственного дела №... к имуществу Танчика В.А., усматривается, что наследником по закону после смерти Танчика В.А. является <...> – Танчик Т.В."."..г. года рождения, <...> Танчик В.В., "."..г. года рождения, Танчик Е.В., "."..г. года рождения.

Согласно заявлений Танчик В.В. и Танчик Е.В. отказались от причитающегося им наследства по всем основаниям, оставшегося после умершего "."..г. <...> Танчика В.А., зарегистрированной на день смерти по адресу: <адрес>.

В состав наследственного имущества входит принадлежащее Танчику В.А. ко дню смерти на праве собственности: 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону, кадастровой стоимостью 1 804 1190 рублей 98 копеек, стоимостью ? доли – 902 095 рублей 49 копеек.

Ответчик Танчик Т.В. приняла указанное наследство, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону.

В судебном заседании ответчик возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку не согласна, что оценка квартиры произведена согласно её кадастровой стоимости, считает, что стоимость унаследованной ею ? доли квартиры должна быть произведена согласно стоимости квартиры по договору купли-продажи в размере 550 000 рублей.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от "."..г. Танчик Т.В. приняла наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из ? доли в праве собственности по адресу: <адрес>, представляющую собой жилое помещение, кадастровый №..., кадастровая стоимость <адрес> 804 190 рублей 98 копеек, стоимость ? доли квартиры из расчета кадастровой стоимости объекта составляет 902 095 рублей 49 копеек, принадлежащей наследодателю на праве собственности.

Поскольку, ответчиком доказательств рыночной стоимости спорного имущества на день рассмотрения настоящего дела не представлено, установленную кадастровую стоимость квартиры в установленном порядке не оспаривала, при рассмотрении дела ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения стоимости наследственного имущества в виде доли в квартире не заявляла, в связи с чем, суд доводы ответчика относительно несогласия относительно стоимости ? квартиры находит несостоятельными и признает необоснованными.

Кроме того, ответчик суду пояснила, что ею оплачен долг Танчика В.А. перед ПАО Сбербанк в размере 284 725 рублей 12 копеек, что подтверждается Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от "."..г., справкой о задолженности заемщика по состоянию за "."..г., а также ею оплачена задолженность в размере 887 рублей 27 копеек, что подтверждается заявлением о переводе, таким образом, ответчиком оплачены долговые обязательства наследодателя на общую сумму 285 612 рублей 39 копеек.

Ответчик Танчик Т.В. просила о применении последствий пропуска срока исковой давности, поскольку истец обратился в суд с иском "."..г. ежемесячные платежи начисляются 16 числа каждого месяца согласно графика, с учетом общего срока исковой давности задолженность по кредитному договору должна быть рассчитана с "."..г..

В соответствии со ст.195 ГПК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст.и 199 ГК РФ).

В соответствии с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу ст.200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Суд, проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, признает их не убедительными, в связи с тем, что "."..г. между ПАО «Совкомбанк» и Танчик В.А. заключен кредитный договор №... сроком на 36 месяцев, то есть до "."..г., следовательно срок давности по кредитному договору исчисляется по окончании срока исполнения – "."..г..

Поскольку с данным исковым заявлением истец обратился в суд "."..г., то общий срок исковой давности истцом не пропущен.

В связи с чем, суд считает необходимым отказать ответчику в удовлетворении ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Сумма долговых обязательств наследодателя не превышает стоимости принятого наследником наследственного имущества и поэтому на основании вышеприведенных правовых норм подлежит взысканию с ответчика Танчик Т.В. в пользу истца.

Согласно расчету задолженности, представленного Банком, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 388 902 рубля 95 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 152 089 рублей 80 копеек, просроченные проценты – 65 412 рублей 60 копеек, комиссия за смс – информирование – 149 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 78 494 рубля 72 копейки, неустойка на остаток основного долга – 34 344 рубля 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 58 412 рублей 33 копейки.

Судом установлено, что начисление процентов, неустойки, комиссий установлены кредитным договором.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным.

При этом, ответчик до настоящего времени не представила доказательств иного размера задолженности или отсутствие таковой.

       Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума ВС РФ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по договору займа обязан возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, Танчик Т.В. унаследовала как имущество, так и долги Танчика В.А., в связи с чем, несет ответственность перед банком по выплате указанной задолженности, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества на момент открытия наследства.

Ответчик Танчик Т.В. просит суд освободить её от уплаты процентов и комиссии за услугу СовкомLine с "."..г..

Согласно приложению №... к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита Танчиком В.А. в добровольном порядке подключена платная услуга дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» с ежемесячной комиссией за услугу в размере 149 рублей.

Суд, доводы ответчика о том, что поскольку она как наследник не могла пользоваться указанной платной услугой, а значит она Банком не оказывалась, находит не убедительными, в связи с тем, что начисление указанной комиссии за услугу «СовкомLine» предусмотрена заключенным с Танчиком В.А. договором.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в данном случае у истца возникло право требования с ответчика возврата суммы указанной задолженности, которая до настоящего времени не погашена ответчиком, что не оспаривалось Танчик Т.В. в судебном заседании.

С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать с Танчик Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по указанному кредитному договору в размере 388 902 рублей 95 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 089 рублей 03 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Танчик Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Танчик Т.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 388 902 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 089 рублей 03 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 8 апреля 2022 года.

Судья: