Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2154/2016 ~ М-1067/2016 от 23.03.2016

                                 Дело № 2-2154/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2016 года Емельяновский районный суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Демидовой В.В.,

при секретаре Баталовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Хмельницкого А. С. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Хмельницкий А.С. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей. Требования мотивировал тем, что истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № с лимитом <данные изъяты> копеек. По условиям договора ответчик открыл текущий счет (№) в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, нарушив баланс интересов сторон. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, в обязательном порядке указывается продавцом (исполнителем) в рублях и не должна быть поставлена в зависимость от годового периода, т.е. указание полной стоимости кредита только в процентах годовых не освобождает кредитную организацию от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях. Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.; признать п. № кредитного договора недействительным в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика по не информированию заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать компенсацию морального вреда <данные изъяты>.

Хмельницкий А.С., представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом (л.д. №).

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статьей 12 настоящего Закона установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Отношения между заемщиком-гражданином и кредитными учреждения из кредитных договоров на момент спорного правоотношения (заключения договора) регулировались нормами ГК РФ о кредитном договоре и договоре займа.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности, возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как установлено судом, истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № с лимитом при открытии <данные изъяты> копеек с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз (л.д. №

Полная стоимость кредита указана прописными буквами черного цвета на белом фоне, четким, хорошо читаемым шрифтом в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита и составляет <данные изъяты> % годовых (л.д. №).

Дополнительно имеется указание на то, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. №).

Кроме того, приложением и неотъемлемой частью договора является график платежей, который Хмельницкий А.С. получил при заключении кредитного договора, что также подтверждается его подписью (л.д. №).

ПАО «Совкомбанк» представил в суд возражения на исковые требования, в которых просил в удовлетворении заявленных исковых требований Хмельницкого А.С. отказать, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. Банком и истцом заключен кредитный договор №. По данному кредитному договору у Хмельницкого А.С. задолженности не имеется, поэтому истец самостоятельно может обратиться в Банк с заявлением о закрытии счета по кредитному договору (л.д. №

Оценивая представленные в материалы дела письменные доказательства: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с лимитом при открытии <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз; представленный в материалы дела письменный отзыв на иск ответчика, учитывая, что в соответствии со ст. 450 ГК РФ по заявлению стороны договор может быть расторгнут только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором; судом не установлено, а истцом не представлено доказательств существенного нарушения договора кредитором; а так же наличие оснований для расторжения, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором; при этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; суд полагает не подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Суд полагает не подлежащими удовлетворению исковые требования о признании п. 4 кредитного договора недействительным в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признании незаконными действий ответчика по не информированию заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскании компенсации морального вреда 5000 рублей, поскольку истец в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств нарушения прав потребителя виновными действиями ответчика.

Так, истец ознакомлен с условиями кредитного договора, с ними согласен, оснований полагать, что со стороны ответчика имело место навязывание типовых условий при заключении кредитного договора и у истца не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат. Подписывая кредитный договор, Хмельницкий А.С. выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГПК РФ.

Принимая во внимание положения ст. 6. Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд учитывает, что полная стоимость кредита указана в оспариваемом договоре кредитором прописными буквами черного цвета на белом фоне, четким, хорошо читаемым шрифтом в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита и составляет <данные изъяты> % годовых, а потому до момента подписания договора до заемщика доведена информация о полной стоимости кредита в строгом соответствии с требованиями закона, заемщик информирован о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора; кредитный договор в этой части не является недействительным и не влечет его расторжения.

Кроме того, указание полной стоимости кредита в рублях противоречит действующему законодательству, согласно которому проценты за пользование оплачиваются заемщиком за период фактического пользования кредитом, в том числе и при досрочном исполнении обязательств.

С учетом изложенного, суд приходит к твердому убеждению, что в удовлетворении исковых требований Хмельницкого А.С. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.; признании п. № кредитного договора недействительным в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признании незаконными действий ответчика по не информированию заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскании компенсации морального вреда <данные изъяты> необходимо отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Хмельницкого А. С. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца.

Председательствующий:                             В.В. Демидова