Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9/2015 (2-983/2014;) ~ М-1011/2014 от 15.12.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2015 года с.Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Полянского А.Ю.,

при секретаре Мироновой Т.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9 по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Елисеевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее – Общество) обратилось в суд с указанным иском к Елисеевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В обоснование иска, с учетом его уточнения (л.д.45-46), истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ в Общество поступило заявление ответчика о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб., являющееся офертой. Общество, акцептовав предложения ответчика, содержащиеся в заявлении, полностью исполнило обязательства по договору: открыло текущий счет ответчику и перечислило по ее поручению на банковский счет указанную сумму кредита. В соответствии с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее – Общие условия) и Графиком платежей клиента, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, на ответчика возложена обязанность ежемесячно осуществлять платежи в установленные графиком платежей сроки и размерах. Вследствие нарушения ответчиком обязательств по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она имеет задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в т.ч. текущий долг по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга в сумме <данные изъяты> руб., просроченный кредит в сумме <данные изъяты> руб., просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору и расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик Елисеева О.А. в судебном заседании иск признала в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> Пояснила, что по заключенному ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору истец предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты> руб., часть из которых по ее заявлению была направлена на оплату страхования. Также не оспаривает факт неоднократного нарушения ею обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей, а также наличие образовавшейся вследствие этого задолженности перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> Однако исковые требования о взыскании срочных процентов на сумму текущего долга считает необоснованными, поскольку они должны начисляться только до даты возврата кредита, которая не наступила и в настоящее время определить эту дату невозможно.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

По мнению суда, истец представил достаточные доказательства в обоснование части заявленных требований.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик подала в Общество заявление (л.д.9-10), в котором предложила в соответствии с Общими условиями (л.д.11) открыть ей текущий счет и предоставить кредит в размере <данные изъяты> руб., который поручила зачислить на указанный счет.

Из материалов дела также следует, что Общество, акцептовав предложения ответчика, открыло ей счет и ДД.ММ.ГГГГ предоставило кредит в указанной выше сумме. При этом согласно платежному поручению (л.д.15) <данные изъяты> руб. из суммы кредита Общество зачислило на счет ответчика, остальная часть кредита была перечислена в страховую организацию по заявлению ответчика (л.д.12), а также удержана истцом за услуги по СМС-информированию в соответствии с условиями договора.

В соответствии с условиями кредитного договора (заявлением ответчика, Общими условиями и графиком платежей (л.д.16)) кредит предоставлен под <данные изъяты> % годовых на срок 36 месяцев; на ответчика возложена обязанность возвратить истцу полученную сумму кредита равными платежами, производимыми ежемесячно в сумме <данные изъяты> руб. (кроме последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.), в соответствии с графиком платежей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из уточненного расчета задолженности (л.д.42-44) следует, что ввиду неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ею допущено образование задолженности перед банком в общей сумме <данные изъяты> руб., в т.ч. <данные изъяты> руб. Согласно частям 1, 2 статьи 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Абзацем 2 части 4 статьи 198 ГПК РФ предусмотрено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд принимает признание части иска ответчиком, поскольку это не противоречит действующему законодательству и не нарушает права и законные интересы иных лиц. Волеизъявление ответчика на признание иска было добровольным, сделано после разъяснения последствий признания иска.

В связи с изложенным подлежат удовлетворению исковые требования Общества в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты>

Вместе с тем, исковые требования о взыскании с ответчика срочных процентов в сумме <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что повлияет на сумму процентов.

В данном случае между сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика - истца.

Абзац 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание срочных процентов, рассчитанных до дня возврата кредита, определенного кредитным договором (до ДД.ММ.ГГГГ года), может привести в будущем к неосновательному обогащению Общества, поскольку оно, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

Согласно п. 3.3 Общих условий проценты начисляются на остаток суммы кредита по дату возврата кредита, при этом в силу п. 4.1 Общих условий заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита с уплатой процентов за пользование кредитом, начисленных на дату платежа, указанному в Графике платежей.

Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

Кроме того, взыскание срочных процентов на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого ответчик будет пользоваться непогашенной частью кредита, установить невозможно.

При таких обстоятельствах Общество вправе требовать взыскания только тех процентов, которые рассчитаны по состоянию на день вынесения судом решения. При этом оно не лишено права получить от заемщика проценты за пользование кредитом исходя из ставки, установленной кредитным договором, начиная со следующего после вынесения судебного решения дня (то есть с ДД.ММ.ГГГГ года) по день фактической уплаты основного долга ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины при подаче рассматриваемого иска пропорционально его удовлетворенной части, в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ч. 3 ст. 173 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Елисеевой О.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска ООО «РУСФИНАНС БАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.

Решение вынесено в окончательной форме 13.01.2015 года.

Председательствующий А.Ю.Полянский