Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-350/2014 ~ М-28/2014 от 09.01.2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 февраля 2014 года Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего Малкиной Л.И.

при секретаре Кунчининой Н.П.

с участием адвоката Кузиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-350/14 по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице филиала №00 (ул. ХХХ) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице филиала №00 (ул. ХХХ) (далее Банк) обратился с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №00 от **.**.**** г. в размере 245941,70 руб., из которых 198000 руб. - остаток ссудной задолженности, 43025,70 - задолженность по плановым процентам, 3540,10 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1375,90 руб. – пени по просроченному долгу и по кредитному договору №00 от **.**.**** г. в размере 117895,60 руб., из которых 100000 руб. - остаток ссудной задолженности, 12515,50 руб. - задолженность по плановым процентам, 3556,53 руб. – пени по просроченному долгу, 1823,57 руб. – задолженность по перелимиту, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6838,37 руб., ссылаясь на то, что **.**.**** г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №00 на сумму 198000 руб. сроком по **.**.**** г. включительно с взиманием 27,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1.1 и 2.2 Кредитного договора). Согласно п.п.2.3, 2.5 кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №№00 открытый в валюте кредита в банке. Согласно условиям кредитного договора и графику погашения кредита и уплаты процентов заемщик обязался ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до его погашения с выплатой соответствующей части долга. В соответствии с п. 2.6 кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки начисляется неустойка в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору Заемщик осуществил **.**.**** г. Банком **.**.**** г. направлено заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не выполнил, задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на **.**.**** г. включительно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 245941,70 руб., из которых 198000 руб. - задолженность по кредиту, 43025,70 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3540,10 руб. –пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1375,90 руб. - пени по просроченному долгу. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пени.

**.**.**** г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №00 о предоставлении и использовании банковской кредитной карты VISA №00 путем присоединения ответчика к «Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)». На основании расписки в получении банковской карты ФИО1 при ее получении был установлен кредитный лимит в размере 100000 рублей. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от **.**.**** г. № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 28 % годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5 % в день от суммы превышения. С условиями договора заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, расписке в получении карты. Исходя из п. 5.7 «Правил…» непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном «Тарифами…». В процессе пользования кредитной картой ФИО1 воспользовался предоставленным кредитом, однако, начиная с февраля 2012 года ответчик платежи по кредиту вносил с нарушением установленного договора срока и размера платежей. Таким образом, ФИО1 в нарушение условий указанного выше кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему надлежаще не выполнил, допустил просрочки в платежах, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на **.**.**** г. составляет 117895,60 руб., из которых 100000 руб. – задолженность по кредиту, 12515,50 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3556,53 руб. – пени по просроченному долгу, 1823,57 руб. – задолженность по перелимиту. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пени.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3 не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражала о вынесении судом заочного решения, поэтому суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В судебное заседание ФИО1 не явился, направленная по месту регистрации телеграмма не доставлена, поскольку адресат по указанному адресу не проживает, интересы ответчика в судебном заседании представлял адвокат по назначению ФИО5, поэтому суд определил рассмотреть дело без участия ответчика в порядке заочного производства.

    В судебном заседании представитель ответчика в лице адвоката по назначению ФИО5 исковые требования оставила на усмотрение суда.

    Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Судом установлено, что **.**.**** г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №00 на сумму 198000 руб. на срок по **.**.**** г. включительно с взиманием за пользованием кредитом 27,5 % годовых.

Согласно п. 2.3 кредитного договора, заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 22 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 21 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее процентный период. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счете платежной банковской карты суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа.

Согласно кредитному договору размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6105,31 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору № №00, в связи с чем, по состоянию на **.**.**** г. включительно образовалась задолженность в размере 245941,70 руб. из которых: 198000 руб.- задолженность по кредиту, 43025,70 руб. –плановые проценты за пользование кредитом, 3540,10 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1375,90 руб. - пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, то, что истец снизил размер неустойки, суд полагает не применять ст. 333 ГК РФ, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Судом также установлено, что **.**.**** г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №00 о предоставлении и использовании банковской кредитной карты VISA №00 сроком действии до января 2014 года путем присоединения Ответчика к «Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на выпуск и получение международной банковской карты ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Условия данного договора определены в «Правилах…» и «Тарифах…», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с распиской в получении банковской карты ФИО1 **.**.**** г. получил кредитную карту VISA №00 с установленным на ней кредитным лимитом в размере 100000 руб.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с «Тарифами…», проценты за пользование кредитом составляют 28 % годовых. Исходя из п. 5.7 «Правил…» непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчица уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном «Тарифами…».

С условиями договора ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, расписке в получении карты.

В процессе пользования кредитной картой ФИО1 воспользовался предоставленным кредитом, однако, начиная с февраля 2012 года ответчик нарушает условия погашения кредита, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на **.**.**** г. составляет 117895,60 руб., из которых 100000 руб. – задолженность по кредиту, 12515,50 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3556,53 руб. – пени по просроченному долгу, 1823,57 руб. – задолженность по перелимиту, что подтверждается расчетом задолженности.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, то, что истец снизил размер неустойки, суд полагает не применять ст. 333 ГК РФ, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Таким образом, ФИО1 в нарушение условий указанных выше кредитных договоров свои обязательства по возврату кредитов и процентов по ним надлежаще не выполнил, допустил просрочки в платежах, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая не оспорена последним.

Ответчик уведомлялся Банком о необходимости погасить задолженности по кредитам, однако никаких мер к их погашению не принял.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона представляет доказательства, на которых основывает свои требования и возражения.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования Банка удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца по состоянию на **.**.**** г. включительно:

- задолженность по кредитному договору от **.**.**** г. №00 в размере 245941,70 руб., из которых 198000 руб. – задолженность по кредиту, 43025,70 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3540,10 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1375,90 руб. – пени по просроченному долгу.

- задолженность по кредитному договору от **.**.**** г. №00 в размере 117895,60 руб., из которых 100000 руб. – задолженность по кредиту, 12515,50 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3556,53 руб. – пени по просроченному долгу, 1823,57 руб. – задолженность по перелимиту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6838,37 руб.

В соответствии с п. 9.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) споры и разногласия по Договору по искам и заявлениям разрешаются в Сызранском городском суде, поэтому суд полагает, что данный спор подсуден Сызранскому городскому суду Самарской области.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала №00 (ул. ХХХ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** г. года рождения, уроженца ул. ХХХ в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала №00 (ул. ХХХ) ИНН: №00 БИК: №00 к/с:№00 по состоянию на **.**.**** г. включительно:

- задолженность по кредитному договору от **.**.**** г. №00 в размере 245941,70 руб., из которых 198000 руб. – задолженность по кредиту, 43025,70 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3540,10 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1375,90 руб. – пени по просроченному долгу.

- задолженность по кредитному договору от **.**.**** г. №00 в размере 117895,60 руб., из которых 100000 руб. – задолженность по кредиту, 12515,50 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3556,53 руб. – пени по просроченному долгу, 1823,57 руб. – задолженность по перелимиту.

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 6838,37 руб.

а всего – 370675,67 руб.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, а также подать апелляционную жалобу в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                    Малкина Л.И.