Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3042/2017 ~ М-2498/2017 от 09.06.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара                                                                                      14 июля 2017 года

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Гутровой Н.В.,

при секретаре Нуйкиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3042/17 по иску Лапшовой О.В. к ОАО «ОТП Банк» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице представителя Хмырова В.Б. обратилась в суд с иском к ОАО «ОТП Банк» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ. между ней и ответчиком заключен кредитный договор № предоставлении Лапшовой О.В. потребительского кредита на сумму <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> Истец полагает, что ей навязаны комиссии и дополнительные платежи по договору. С целью получения необходимой информации по списаниям дополнительных комиссий истец обратилась к ответчику с требованием о предоставлении кредитного договора и выписки по счету. Однако банк выписку не предоставил, вследствие чего определить суммы уплаченных комиссий и дополнительных платежей не представляется возможным. Представителем истца были направлены претензии и заявления ответчику о предоставлении банковской выписки по счету и кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ. банку была направлена претензия с требованием предоставить выписку и кредитный договор, однако ответчик необходимые документы истцу не предоставил. Лапшова О.В. полагает, что действиями ОАО «ОТП Банк» ей причинен моральный вред.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просила обязать ОАО «ОТП Банк» предоставить банковскую выписку по счету (с полной расшифровкой всех операций), открытому в ОАО «ОТП Банк» для получения и обслуживания кредита по кредитному договору №, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в свою пользу в размере <данные изъяты>., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>

Истец Лапшова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, представил отзыв на иск.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По смыслу положений ст. 3 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

Согласно п. 2, 3, 4 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты Лапшовой О.В. от <данные изъяты> между истцом и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор о предоставлении Лапшовой О.В. потребительского кредита на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> Срок кредитования составляет <данные изъяты>. Из содержания заявления следует, что Лапшова О.В. ознакомлена, понимает, полностью согласна и в случае акцепта ОАО «ОТП Банк» заявления-оферты обязуется неукоснительно соблюдать «Условия Договоров», а также ознакомлена и согласна с Тарифами ОАО «ОТП Банк», в том числе с платой за услугу выбора/изменения даты ежемесячного платежа. В заявлении-оферте указано, что его неотъемлемой частью являются «Условия Договоров», Тарифы ОАО «ОТП Банк».

Из информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, являющейся приложением к заявлению-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что полная стоимость кредита по договору составляет <данные изъяты>. В расчет включаются следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: погашение основного долга <данные изъяты>., проценты по кредиту в размере 29,9%, неустойка за просрочку возврата кредита и/или уплаты процентов по кредиту - 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки, неустойка за неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, обеспеченных ею - 0,2% от непогашенной части кредита на день возникновения нарушений, за каждый день нарушения, комиссия/плата за предоставление заверенной копии кредитной и обеспечительной документации за каждый документ) - согласно тарифам банка, комиссия/плата за перечисление другими кредитными организациями (платежными системами) денежных средств на счет заемщика в банке - в соответствии с действующими тарифами кредитных организаций, плата за услугу выбора/изменения даты ежемесячного платежа - <данные изъяты>. Подписав данный документ, Лапшова О.В. подтвердила, что ознакомлена с вышеуказанной информацией (в том числе с размерами платежей в пользу банка согласно тарифам банка) до заключения кредитного договора, а также получение на руки одного экземпляра тарифов банка.

Согласно Условиям договоров, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, для обслуживания кредита банк открывает заемщику банковский счет. За расчетно-кассовое обслуживание счета заемщик уплачивает платы и комиссии в соответствии с тарифами банка (при наличии таких плат и комиссий). Тарифы банка для ознакомления размещаются в местах обслуживания клиентов банка. В целях исполнения обязательств заемщика перед банком, настоящим заемщик дает согласие на списание с текущего счета платы и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счетов в сроки, установленные для исполнения этих обязательств. Выдача кредита не обусловлена открытием банковского счета, т.е. кредит может быть получен заемщиком наличными деньгами через кассу (п. 3.1 Условий). В целях исполнения обязательств заемщика перед банком, настоящим заемщик дает согласие на ежемесячное списание с текущего счета ежемесячных платежей в погашение предоставленного кредита для уплаты ежемесячной платы по кредиту (п. 3.6). Согласно п. 5.2.1 Условий договоров заемщик обязуется выполнять обязательства по настоящим условиям в установленные сроки, в том числе выполнять обязанности по обеспечению возврата кредита (надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору) поручительством на условиях договора поручительства, а также неустойкой, указанной в п.п. 4,13, 4.13.1 настоящих Условий. Подпись истца, имеющаяся на указанном документе, свидетельствует о ее информированности относительно условий предоставления кредита и о согласии Лапшовой О.В. с данными условиями.

Из представленной выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет № были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> В период с ДД.ММ.ГГГГ. по данному счету систематически производились платежные операции. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а Лапшова О.В. согласилась с условиями его предоставления и приступила к исполнению договора.

Из выписки по счету также следует, что Лапшова О.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору: согласно информации, предоставленной ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. Лапшова О.В. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность уменьшения кредитной нагрузки с целью восстановления платежеспособности истца, однако данное заявление оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Положением Центрального Банка РФ от 15.10.2015г. №499-П “Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что до приема на обслуживание кредитная организация обязана идентифицировать физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которое принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе (представитель клиента).

К сведениям, получаемым в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, в том числе относятся: фамилия, имя, отчество (при наличии последнего), дата и место рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, в отношении представителя клиента - наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, подтверждающего наличие у лица полномочий представителя клиента.

Исходя из требований закона, кредитный договор, а также выписка по счету относятся к числу документов, которые могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при условии предъявления документов, удостоверяющих личность и полномочия (при обращении представителя заемщика).

В силу п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что при заключении договора банк не предоставил ему информацию об условиях кредитного договора и порядке его исполнения. Напротив, исполнение Лапшовой О.В. своих обязательств по договору свидетельствует о ее информированности и полном согласии с его положениями. Также в материалах дела отсутствуют сведения, подтверждающие факт обращения истца в ОАО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении выписки по счету и копии кредитного договора, а также не представлены доказательства, свидетельствующие об отказе банка в предоставлении соответствующей информации.

Лапшова О.В. не лишена права истребовать необходимые документы путем личного обращения в банк или непосредственного обращения ее представителя при условии надлежащего оформления его полномочий. Доказательств невозможности получения выписки по счету во внесудебном порядке, в том числе путем непосредственного обращения заемщика в отделение банка, истцом не представлено, в связи с чем отсутствуют основания полагать, что действиями ответчика права Лапшовой О.В. были нарушены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Требования истца о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, расходов на оформление доверенности удовлетворению не подлежат, поскольку эти требования являются производными от исковых требований об истребовании документов, в удовлетворении которых судом отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Лапшовой О.В. об истребовании банковской выписки по счету (с полной расшифровкой всех операций), открытому ОАО «ОТП Банк» для получения и обслуживания кредита по кредитному договору №, заключенному между Лапшовой О.В. и ОАО «ОТП Банк», взыскании с ОАО «ОТП Банк» компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, расходов на оформление нотариальной доверенности в размере 1 000 руб., отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара.

Председательствующий                                                              Н.В. Гутрова

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2017г.