Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-245/2019 ~ М-203/2019 от 05.04.2019

Дело № 2-245/2019 года            УИД: 28RS0015-01-2019-000316-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 мая 2019 года                                    г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Лимаренко Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к Лимаренко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком Лимаренко Т.В. был заключен кредитный договор №, по которому была выпущена карта к текущему счету № на следующих условиях: банковский продукт карта «Стандарт», процентная ставка – 34,9% годовых, лимит овердрафта – 80 000,00 руб. Договор состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковским продуктам от ДД.ММ.ГГГГ, тарифов по банковскому продукту карта «Стандарт», утвержденный решением Правления ООО «ХКФ Банк», протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащих информацию о расходах потребителя, условий договора. Согласно условий договора (п. 1,3, 4 разд. П), банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки), согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Согласно условиям вышеназванного договора (п. 1 разд. 1У), банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п. 2 раздела У1). Начисление процентов банком производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах, применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет 34,9% годовых. Расчет процентов для их уплаты производится банком по окончанию последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода – 25 число каждого месяца, платежный период – 20 дней.

Согласно п. 4 разд. 1У Условий договора за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка.

Согласно п. 1.1, 2 разд. У1 Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка; потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Тарифами банка предусмотрены следующие штрафы: штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500,00 руб. и т.д.

Собственноручная подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя карту к его текущему счету на основании тарифов по Банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления, указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора. При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по карте, обязался выполнять их.

Заемщик по договору обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 563,32 руб., из которых сумма основного долга – 60 476,63 руб., сумма комиссий – 3 265,74 руб., сумма процентов – 1 163,29 руб., сумма штрафов – 7 000,00 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика. В связи с обращением ООО «ХКФ Банк» с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с Лимаренко Т.В. уплачена государственная пошлина 2 916,90 руб. Просил зачесть уплаченную при подаче заявления о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности государственную пошлину в размере 1 318,52 руб. в счет подлежащей уплате за подачу иска госпошлины. По платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ банком оплачена государственная пошлина в размере 2 916,90 руб.

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, просило суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 90 563,32 руб., зачесть государственную пошлину за вынесение судебного приказа в счет государственной пошлины, подлежащей оплате за подачу искового заявления, взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 916,90 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил гражданское дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Лимаренко Т.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении судебного заседания по делу по уважительной причине, письменного отзыва на иск не представила, явку в суд своего представителя не обеспечила.

В силу ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В судебное заседание стороны не явились, ответчик не известила суд о причинах неявки, не представила доказательств уважительности причин неявки, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Рассматривая заявленные ООО «ХКФ Банк» исковые требования, суд считает, что они подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 1 ст. 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В судебном заседании из представленных доказательств было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком Лимаренко Т.В. был заключен кредитный договор №, по заявлению ответчика выпущена карта к текущему счету №. По договору банковским продуктом являлась карта «Стандарт», процентная ставка установлена 34,9% годовых, лимит овердрафта установлен 80 000,00 руб. Договор включает в себя заявления Лимаренко Т.В. на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковским продуктам от ДД.ММ.ГГГГ, тарифов по банковскому продукту карта «Стандарт», утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк», протокола № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащих информацию о расходах потребителя, иных условиях договора.

По условиям договора (п. 1,3, 4 разд. П), банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки), согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Согласно условиям договора (п. 1 разд. 1У), банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п. 2 раздела У1). Начисление процентов банком производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах, применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет 34,9% годовых. Расчет процентов для их уплаты производится банком по окончанию последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода – 25 число каждого месяца, платежный период – 20 дней.

Согласно п. 4 разд. 1У Условий договора за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка.

Из п. 1.1, 2 разд. У1 Условий договора следует, что за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка; потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Тарифами банка предусмотрены следующие штрафы: штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500,00 руб. и т.д.

Собственноручная подпись ответчика Лимаренко Т.В. в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ, по мнению суда, подтверждает тот факт того, что клиент просит выпустить на его имя карту к его текущему счету на основании тарифов по Банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления, указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора. При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по карте, обязался выполнять их. Заемщик по договору обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Однако, ответчик Лимаренко Т.В. своих обязательству по договору не исполняла, в связи с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика Лимаренко Т.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 90 563,32 руб., из них: сумма основного долга – 60 476,63 руб., сумма комиссий – 3 265,74 руб., сумма процентов – 1 163,29 руб., сумма штрафов – 7 000,00 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, собственного расчета задолженности Лимаренко Т.В. не представлено.

По мнению суда, данная сумма подлежит взысканию с ответчика. Штрафные санкции предусмотрены условиями договора и не противоречат закону.

Кроме того, на основании ст. 88, 98 ГПК РФ, с ответчика Лимаренко Т.В. в пользу истца ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию судебные расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 2 916,90 руб., поскольку подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

удовлетворить заявленные Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Лимаренко Татьяне Владимировне исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Взыскать с Лимаренко Татьяны Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90 563,32 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 2 916,90 руб., а всего – 93 480 (девяноста три тысячи четыреста восемьдесят) руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области.

Председательствующий судья:                     Н.В. Шорохова